الجميع يستخدم المال. نحن جميعا نريد ذلك، والعمل من أجل ذلك والتفكير في ذلك. في حين أن إنشاء ونمو المال يبدو غير ملموس إلى حد ما، والمال هو الطريقة التي نحصل على الأشياء التي نحتاجها والرغبة. مهمة تحديد ما هي الأموال، حيث يأتي من وما يستحقه ينتمي إلى أولئك الذين يكرسون أنفسهم إلى الانضباط الاقتصاد. نحن هنا ننظر إلى الخصائص متعددة الأوجه من المال.

ما هو المال؟

قبل تطوير وسيلة للتبادل - ط. ه. ، والمال - الناس سوف المقايضة للحصول على السلع والخدمات التي يحتاجونها. وهناك شخصان، كل منهما يمتلكان بعض السلع المطلوبة، سيدخلان في اتفاق للتجارة.

هذا النموذج المبكر للمقايضة، ومع ذلك، لا يوفر قابلية النقل والقسمة التي تجعل التداول فعالة. على سبيل المثال، إذا كان لديك الأبقار ولكن تحتاج الموز، يجب أن تجد شخص ليس فقط الموز ولكن أيضا الرغبة في اللحوم. ماذا لو وجدت شخص لديه حاجة للحوم ولكن لا الموز ويمكن أن نقدم فقط لك الأرانب؟ للحصول على اللحوم، وقال انه أو أنها يجب أن تجد شخص لديه الموز ويريد الأرانب … وهلم جرا.

عدم القدرة على نقل المقايضة للسلع، كما ترون، متعب ومربك وغير فعال. ولكن هذا ليس حيث تنتهي المشاكل: حتى لو وجدت شخص مع الذين لتجارة اللحوم للموز، قد لا تعتقد حفنة منهم يستحق بقرة كاملة. ثم سيكون لديك لوضع وسيلة لتقسيم البقرة (عمل فوضوي) وتحديد عدد الموز كنت على استعداد لاتخاذ لأجزاء معينة من بقرة الخاص بك.

لحل هذه المشاكل جاء المال السلع: نوع من الخير الذي يعمل كعملة. في القرنين السابع عشر وأوائل القرن الثامن عشر، على سبيل المثال، استخدم المستعمرون الأمريكيون أعمدة القندس والذرة المجففة في المعاملات؛ التي تمتلك قيما مقبولة عموما، استخدمت هذه السلع لشراء وبيع أشياء أخرى. وقال إن أنواع السلع المستخدمة في التجارة لها خصائص معينة: فهي مطلوبة على نطاق واسع ومن ثم فهي قيمة، ولكنها أيضا دائمة ومحمولة ويمكن تخزينها بسهولة.

مثال آخر، أكثر تقدما من المال السلعي هو معدن ثمين مثل الذهب - الذي كان لعدة قرون كان يستخدم لدعم العملة الورقية حتى 1970s. في حالة الدولار الأمريكي، على سبيل المثال، كان هذا يعني أن الحكومات الأجنبية كانت قادرة على أخذ دولارها، وتبادلها بسعر محدد للذهب مع الاحتياطي الفدرالي الأمريكي. ما هو مثير للاهتمام هو أنه على عكس القندس سماد والذرة المجففة (والتي يمكن استخدامها للملابس والمواد الغذائية، على التوالي)، والذهب هو الثمينة بحتة لأن الناس يريدون ذلك. انها ليست بالضرورة مفيدة - بعد كل شيء، لا يمكنك أكله، وانها لن تبقي لكم دافئة في الليل، ولكن الغالبية العظمى من الناس يعتقدون أنها جميلة، وهم يعرفون الآخرين يعتقدون أنها جميلة.لذلك، الذهب هو شيء يمكنك أن تؤمن بأمان يستحق. ولذلك فإن الذهب يخدم رمزا فعليا للثروة، استنادا إلى تصور الناس.

إذا كنا نفكر في هذه العلاقة بين المال والذهب، يمكننا الحصول على بعض التبصر في كيفية كسب المال قيمته - كممثل لشيء ثمين.

الانطباعات خلق كل شيء

النوع الثاني من المال هو فيات المال، الذي يلغي الحاجة إلى سلعة المادية لدعم ذلك. بدلا من ذلك، يتم تعيين قيمتها من قبل العرض والطلب، وإيمان الناس في قيمتها. تم تطوير أموال فيات لأن الذهب كان مورد نادر والاقتصادات المتنامية بسرعة لا يمكن دائما الألغام بما فيه الكفاية لدعم متطلبات إمدادات العملات. بالنسبة للاقتصاد المزدهر، فإن الحاجة إلى الذهب لإعطاء قيمة المال غير فعالة للغاية، وخصوصا عندما، كما سبق أن أثبتت، يتم إنشاء قيمتها حقا من خلال تصور الناس.

يصبح المال فيات رمز من تصور الناس من قيمتها، أساس لماذا يتم إنشاء المال. ومن الواضح أن الاقتصاد الذي يتزايد ينجح في إنتاج أشياء أخرى ذات قيمة بالنسبة لاقتصادات أخرى. وبوجه عام، كلما كان الاقتصاد أقوى، كلما كان ينظر إلى أمواله (وسعى بعده) والعكس بالعكس. ولكن تذكر أن هذا التصور، على الرغم من أنه مجرد، يجب أن يدعمه بطريقة ما مدى قدرة الاقتصاد على إنتاج أشياء وخدمات ملموسة يريدها الناس.

على سبيل المثال، في عام 1971، تم سحب الدولار الأمريكي من مستوى الذهب - لم يعد الدولار قابل للاسترداد بالذهب، ولم يعد سعر الذهب ثابتا على أي مبلغ بالدولار. وهذا يعني أنه أصبح من الممكن الآن إنشاء المزيد من النقود الورقية من الذهب الذي يدعمه؛ كانت صحة الاقتصاد الأمريكي تدعم قيمة الدولار. وإذا ما أخذ الاقتصاد في الحسبان، فإن قيمة الدولار الأمريكي ستنخفض على الصعيد المحلي من خلال التضخم، وعلى الصعيد الدولي من خلال أسعار صرف العملات. ولحسن الحظ، فإن انهيار الاقتصاد الأمريكي سيغرق العالم في سن مظلمة مالية، لذلك فإن العديد من البلدان والكيانات الأخرى تعمل بلا كلل لضمان ألا يحدث ذلك أبدا.

في الوقت الحاضر، وقيمة المال (وليس فقط الدولار، ولكن معظم العملات) تقرر بحتة قوتها الشرائية، كما تمليها التضخم. هذا هو السبب في مجرد طباعة الأموال الجديدة لن تخلق الثروة لبلد ما. يتم إنشاء المال من خلال نوع من التفاعل الدائم بين الأشياء الملموسة، ورغبتنا غير الملموسة بالنسبة لهم، وإيماننا المجرد في ما له قيمة. المال هو قيمة لأننا نريد ذلك، ولكننا نريد ذلك فقط لأنه يمكن أن تحصل لنا المنتج المطلوب أو الخدمة.

كيف يتم قياس المال؟

ولكن بالضبط كم من المال هناك وما هي الأشكال التي يستغرقها؟ ويطلب الاقتصاديون والمستثمرون هذا السؤال كل يوم لمعرفة ما إذا كان هناك تضخم أو انكماش. ولجعل المال أكثر وضوحا لأغراض القياس، قاموا بفصلها إلى ثلاث فئات:

• M1 - تشمل هذه الفئة من الأموال جميع الطوائف المادية للعملات والعملة؛ والودائع تحت الطلب، وهي حسابات مراجعة وحسابات نو؛ وشيكات المسافرين.هذه الفئة من المال هي أضيق من الثلاثة؛ انها أساسا الأموال المستخدمة لشراء الأشياء وجعل المدفوعات (انظر قسم "المال النشط"، أدناه).
• M2 - مع معايير أوسع، تضيف هذه الفئة جميع الأموال الموجودة في M1 إلى جميع الودائع ذات الصلة بالوقت، وودائع حسابات التوفير، وصناديق سوق المال غير المؤسسية. وتمثل هذه الفئة الأموال التي يمكن تحويلها بسهولة إلى نقدية.
• M3 - أوسع فئة من المال، M3 يجمع بين كل الأموال الموجودة في تعريف M2 ويضيف إليها جميع الودائع طويلة الأجل، وصناديق سوق المال المؤسسية، اتفاقيات إعادة الشراء قصيرة الأجل، جنبا إلى جنب مع غيرها من الأصول السائلة أكبر.

بإضافة هذه الفئات الثلاث معا، نصل إلى عرض النقود في بلد ما، أو المبلغ الإجمالي للنقود داخل الاقتصاد.

أكتيف ماني

تشمل فئة M1 ما يعرف بالمال النشط - أي القيمة الإجمالية للعملات الورقية والعملة الورقية المتداولة بين الجمهور. يتقلب مقدار الأموال النشطة موسمية وشهرية وأسبوعية و يومية. وفي الولايات المتحدة، تقوم بنوك الاحتياطي الفدرالي بتوزيع عملة جديدة لوزارة الخزانة الأمريكية. وتقدم المصارف الأموال إلى العملاء التي تصبح مصنفة كأموال نشطة بمجرد تعميمها بنشاط.

الطلب المتغير على النقد يساوي تذبذب مستمر في مجموع الأموال النشطة. على سبيل المثال، عادة ما يقوم الناس بدفع رواتبهم أو سحبهم من أجهزة الصراف الآلي خلال عطلة نهاية الأسبوع، لذلك هناك نقدية أكثر نشاطا يوم الاثنين أكثر من يوم الجمعة. الطلب العام على الانخفاضات النقدية في بعض الأحيان، بعد موسم العطلات ديسمبر، على سبيل المثال.

نظرا لارتفاع الطلب من الخارج، فإن غالبية تداول العملة الأمريكية هي في الواقع خارج الولايات المتحدة.

كيف يتم إنشاء المال

بعد أن ناقشنا لماذا وكيف يتم إنشاء المال، وهو تمثيل للقيمة المتصورة، في الاقتصاد، نحن بحاجة إلى أن نتطرق إلى كيفية البنك المركزي للبلاد (هو مجلس الاحتياطي الاتحادي في الولايات المتحدة) يمكن أن تؤثر والتلاعب المعروض من النقود.

دعونا ننظر إلى مثال مبسط لكيفية القيام بذلك. إذا كان يريد زيادة كمية المال المتداول، يمكن للبنك المركزي، بطبيعة الحال، ببساطة طباعته، ولكن الفواتير المادية ليست سوى جزء صغير من المعروض من النقود.

وهناك طريقة أخرى للبنك المركزي لزيادة المعروض النقدي لشراء الأوراق المالية الحكومية ذات الدخل الثابت في السوق. عندما يشتري البنك المركزي هذه الأوراق المالية الحكومية، فإنه يضع المال في السوق، وبشكل فعال في أيدي الجمهور. كيف يدفع البنك المركزي مثل مجلس الاحتياطي الاتحادي لهذا؟ كما غريبة كما يبدو، فإنها ببساطة إنشاء المال من الهواء الرقيق ونقله لأولئك الناس الذين يبيعون الأوراق المالية! أو أنه يمكن أن يخفض أسعار الفائدة، مما يسمح للبنوك بتوسيع القروض أو القروض المنخفضة التكلفة - وهي ظاهرة تعرف باسم المال الرخيص - وتشجيع الشركات والأفراد على الاقتراض والإنفاق.

لتقلص عرض النقود، يقوم البنك المركزي بعكس وبيع الأوراق المالية الحكومية. أما الأموال التي يدفع بها المشتري إلى البنك المركزي، فقد أخذت في الأساس من التداول.نضع في اعتبارنا أننا تعميم في هذا المثال للحفاظ على الأمور بسيطة. (لمزيد من المعلومات، راجع البرنامج الاحتياطي الاتحادي (الاحتياطي الفيدرالي).)

تذكر أنه طالما أن الناس لديهم ثقة بالعملة، يمكن للبنك المركزي إصدار المزيد منها. ولكن إذا كان بنك الاحتياطي الفيدرالي يصدر الكثير من المال، فإن قيمة تنخفض، كما هو الحال مع أي شيء لديه إمدادات أعلى من الطلب. لذلك على الرغم من أنه من الناحية الفنية فإنه يمكن أن تخلق المال "من الهواء الرقيق"، والبنك المركزي لا يمكن ببساطة طباعة المال كما تريد.

تاريخ المال الأمريكي

حرب العملات

في القرن السابع عشر، كانت بريطانيا العظمى مصممة على السيطرة على المستعمرات الأمريكية والموارد الطبيعية التي تسيطر عليها. وللقيام بذلك، قلل البريطانيون من عرض النقود وجعلوا غير قانوني للمستعمرات النعناع من القطع النقدية الخاصة بهم. وبدلا من ذلك، اضطرت المستعمرات إلى التجارة باستخدام سندات الصرف الإنجليزية التي لا يمكن استبدالها إلا بالسلع الإنكليزية. ودفع المستعمرون ثمن بضائعهم مع هذه الفواتير نفسها، مما أدى إلى قطعهم عن التجارة مع بلدان أخرى.

وردا على ذلك، تراجعت المستعمرات مرة أخرى إلى نظام المقايضة باستخدام الذخيرة والتبغ والأظافر واللباد وأي شيء آخر يمكن تداولها. كما جمع المستعمرون أي عملات أجنبية يمكن أن يحصلوا عليها، والأكثر شعبية هي الدولار الأسترالي الفضي الكبير. هذه كانت تسمى قطعة من ثمانية لأنه، عندما كان لديك لجعل التغيير، قمت بسحب سكين الخاص بك واختراقها إلى ثمانية بت. من هذا، لدينا تعبير "بتين"، بمعنى ربع دولار. تاريخ المال: من المقايضة إلى العملات الورقية .

ماساتشوستس المال

كانت ماساتشوستس أول مستعمرة لتحدي البلد الأم. في عام 1652، سرقت الدولة عملاتها الفضية الخاصة، بما في ذلك شجرة الصنوبر وشلالات شجرة البلوط. وقد التحايل على القانون البريطاني الذي ينص على أن ملك المملكة البريطانية فقط يمكن أن يصدر النقود التي يرجع تاريخها إلى جميع القطع النقدية 1652، وهي فترة لم يكن فيها ملك. في عام 1690، أصدرت ماساتشوستس أول ورقة المال أيضا، واصفا إياه فواتير الائتمان.

استمرت التوترات بين أمريكا وبريطانيا في التزايد حتى اندلعت الحرب الثورية في 1775. أعلن القادة الاستعماريون الاستقلال وخلقوا عملة جديدة تسمى "القارات" لتمويل جانبهم من الحرب. ولسوء الطالع، طبعت كل حكومة المال بقدر ما تحتاجه دون دعمها لأي معيار أو أصول، لذلك شهدت القارة التضخم السريع وأصبحت لا قيمة لها. وقد حبط ذلك الحكومة الأمريكية عن استخدام النقود الورقية منذ قرن تقريبا.

بعد الثورة

تركت الفوضى من الحرب الثورية النظام النقدي الجديد في البلاد حطاما كاملا. وكانت معظم العملات في الولايات المتحدة الأمريكية التي شكلت حديثا غير مجدية. ولم يتم حل المشكلة إلا بعد 13 عاما في عام 1788، عندما منح الكونغرس صلاحيات دستورية لصرف النقود وتنظيم قيمته. وأنشأ الكونغرس نظاما نقديا وطنيا، وأنشأ الدولار بوصفه الوحدة الرئيسية للمال.وكان هناك أيضا معيار متعلق بنظام المعدنين، وهذا يعني أن كل من الفضة والذهب يمكن أن تكون قيمة في، وتستخدم لدعم، ورقة دولار. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع المعيار الذهبي إعادة النظر )

استغرق الأمر 50 عاما للحصول على جميع العملات الأجنبية وتنافس العملات الدولة من التداول. كانت الأوراق النقدية متداولة في كل حين، ولكن نظرا لأن البنوك أصدرت مذكرات أكثر مما كان لديها عملة لتغطية، فإن هذه الملاحظات غالبا ما يتم تداولها بأقل من القيمة الاسمية.

في نهاية المطاف كانت الولايات المتحدة مستعدة لتجربة تجربة النقود الورقية مرة أخرى. في ستينيات القرن التاسع عشر، أنشأت حكومة الولايات المتحدة أكثر من 400 مليون دولار مناقصة قانونية لتمويل معركتها ضد الكونفدرالية في الحرب الأهلية. كانت تسمى هذه العملات الخضراء ببساطة لأن ظهورهم مطبوع باللون الأخضر. وأيدت الحكومة هذه العملة وذكرت أنها يمكن أن تستخدم لسداد الديون العامة والخاصة على السواء. غير أن القيمة تتقلب وفقا لنجاح أو فشل الشمال في مراحل معينة من الحرب. أما الدول الكونفدرالية، التي أصدرتها أيضا الدول المنقسمة خلال ستينيات القرن التاسع عشر، فقد أعقبت مصير الكونفدرالية وكانت لا قيمة لها بنهاية الحرب.

بعد الحرب الأهلية

في فبراير 1863، أقر الكونغرس الأمريكي قانون البنك الوطني. وقد أنشأ هذا القانون نظاما نقديا أصدرت فيه المصارف الوطنية سندات مدعومة بسندات حكومية أمريكية. ثم عملت وزارة الخزانة الأمريكية على الحصول على أوراق البنوك الحكومية خارج التداول بحيث تصبح سندات البنك الوطني العملة الوحيدة.

خلال هذه الفترة من إعادة البناء، كان هناك الكثير من النقاش حول معيار متعلق بنظام المعدنين. وكان البعض لاستخدام الفضة فقط لدعم الدولار، والبعض الآخر للذهب. تم حل الوضع في عام 1900 عندما تم إقرار قانون المعايير الذهبية، مما جعل الذهب الدعم الوحيد للدولار. وهذا يعني أنه من الناحية النظرية، يمكن أن تأخذ المال الورقي الخاص بك وتبادلها لقيمة المقابلة في الذهب. في عام 1913، تم إنشاء مجلس الاحتياطي الاتحادي وأعطيت السلطة لتوجيه الاقتصاد من خلال السيطرة على العرض النقدي وأسعار الفائدة على القروض.

الخلاصة

لقد تغير المال كثيرا منذ أيام القذائف والجلود، ولكن وظيفتها الرئيسية لم تتغير على الإطلاق. وبغض النظر عن الشكل الذي تتخذه، يقدم المال لنا وسيلة للتبادل مقابل السلع والخدمات ويسمح للاقتصاد بالنمو حيث يمكن إتمام المعاملات بسرعات أكبر.