لقد كان مستشارو روبو منذ عدة سنوات يتزايدون شعبية. ومع ظهور الحوافظ الذكية في شواب مؤخرا (والموارد والنفوذ الذي وصلت إليه)، شهد هذا الفضاء تطورا كبيرا على مدى السنوات القليلة الماضية. هناك الآن أكثر من 20 المستشارين الماليين على الانترنت تقديم مجموعة واسعة من الخدمات. ومع مرور الوقت، سنرى التطور المستمر لهذه الأدوات. ولكن ماذا ستبدو الإصدارات المستقبلية من مستشاري روبو؟

أداة توزيع الأصول الآلية

في جوهرها، فإن مستشاري روبو هم ببساطة أدوات آلية لتخصيص الأصول. وهي تعتمد على الخوارزميات وتعمم عادة تخصيص الأصول لعملائها استنادا إلى إدخال البيانات العميل وإجاباتهم على سلسلة من الأسئلة. ثم يتم وضعها في واحدة من العديد من الحوافظ النموذجية المتداولة في الصناديق. في كثير من النواحي هذا ليس كل ما يختلف عن برنامج إدارة الأصول الجاهزة (تامبس) المستخدمة من قبل بعض المستشارين الماليين لسنوات أو حتى برامج التفاف الحساب التي تقدمها العديد من شركات الوساطة الكبرى.

الفرق هو أن المستشارين روبو أرخص بكثير من برامج تامب أو التفاف الحسابات، مع رسوم عموما في 0. 15٪ إلى 0. 50٪ من الأصول تتراوح. يركز مستشارو روبو مثل بيترمنت و ويالثفرونت بشكل صارم على تقديم هذا النوع من المشورة الاستثمارية ولا يقدمون التخطيط المالي، والاستشارات حول قضايا مثل التخطيط العقاري أو جوانب أخرى من التخطيط المالي. (للمزيد من المعلومات، راجع: نصائح التخطيط العقاري للمستشارين الماليين .

ومع ذلك، بالنسبة للعديد من المستثمرين، يوفر مستشاري روبو إمكانية الوصول إلى تخصيص الأصول المهنية منخفض التكلفة الذي يتم تنفيذه باستخدام صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة. لكثير من جيل الألفية والمستثمرين الناشئة تلبي احتياجاتهم في مرحلة حياتهم. في السابق، كان على المستثمرين الأقل ثراء الاعتماد على المستشارين الماليين الذين استمدوا كل أو بعض دخلهم من بيع المنتجات المالية. وكثريا ما ينخفض ​​هؤالء املستثمرون الناشئون عن الحد األدىن لألصول الذي تتطلبه العديد من رشكات االستشارات املسجلة) ريا (. روبو المستشارين هي أيضا خطوة منطقية التالية لكثير من المستثمرين السابقين تفعل ذلك بنفسك. دليل المستشار المالي للعملاء الألفياء .

خدمات ما بعد توزيع الأصول

يركز رأس المال الشخصي على المستثمرين من 100 إلى 2 مليون دولار، والذين غالبا ما لا يحصلون على خدمات كافية صناعة الخدمات المالية. أنها توفر البرمجيات المالية الحرة التي تسمح للمستخدمين القدرة على عرض جميع حساباتهم في مكان واحد عن طريق تجميع الحساب. لماذا أفضل مستشار مالي قد يكون .

ما وراء رأس المال الشخصي توظف فريقهم الخاص من المخططين الماليين ويمكن للعملاء التواصل معهم عبر الهاتف أو عبر الإنترنت.في حين أنها روبو مستشار التقليدية كما يبدو أنها قد جمعت بنجاح فوائد المشورة المالية عبر الإنترنت مع لمسة الإنسان. <لمزيد من المعلومات، انظر: روبو-أدفيسورس أند a هيومان توش: بيتر توجيثر؟ )

ليرنفيست لا تقدم المشورة الاستثمارية في الطريقة التي معظم مستشاري روبو القيام به. وبدلا من ذلك، تركز خدمتهم على التخطيط المالي. وهم يتقاضون رسما أوليا لمرة واحدة قدره 299 دولارا ثم 19 دولارا في الشهر. ويساعد مخططيها الماليون على وضع خريطة طريق مالية تشمل مجالات مثل الادخار للتقاعد، وبناء صندوق للطوارئ، وتسديد الديون، وتخصيص الأصول، والأهداف المالية الأخرى. العميل ثم الوصول إلى مخطط مالي ليرنفيست على أساس مستمر للأسئلة وربما مراجعة في خطتهم. ملاحظة: الأمر متروك للعمیل لتنفیذ توصیات تخصیص الأصول مع أمینھ الخاص حسبما یراه مناسبا.

شركات الخدمات المالية الكبرى

لم ينجح نجاح مستشاري روبو مثل بيترمنت و ويالفرونت و ليرنفست و بيرسونال كابيتال في العديد من شركات الخدمات المالية الكبرى وحتى بعض المستشارين الماليين. في رأيي، وهذا يمثل حقا المرحلة التالية من التطور في الفضاء روبو المستشار.

أنشأت شركة فيديليتي انفستمنتس علاقات مع كل من بيترمنت و ليرنفست حيث يمكن للمستشارين الماليين في منصة فيديليتي المؤسسية تقديم نسخة من كل من عملائها. ترى الإخلاص الحق في مساعدة المستشارين الذين يحجزون مع مجموعة الخدمات المؤسسية التابعة لهم المستثمرين الأصغر سنا الذين قد لا يستوفون الحد الأدنى من العديد من اتفاقات التكامل الإقليمي هذه تتطلب. <لمزيد من المعلومات، انظر: كيف يستخدم ميلنيالز التكنولوجيا، وسائل الاعلام الاجتماعية للاستثمار .

بالنسبة لهؤلاء المستشارين الماليين يمثل العرض الإخلاص الحل الفوري روبو. كما أنها توفر لهم وسيلة معقولة لخدمة العملاء الأصغر سنا مع مشورة جيدة الآن، وكذلك أدوات لزراعتها كزبائن خدمة كاملة على الطريق لأنها تقدم في حياتهم المهنية وترث الثروة.

اتخذت فانغوارد طريقا مختلفا في إطلاق خدمة روبو-أدفيسور. في حين لا يزال في مرحلة الاختبار التجريبي، الطرح الطليعة لديها أكثر من 4 $. 5 مليارات تحت الإدارة ويتميز فريق من المستشارين الماليين للموظفين الخدمة. وبالنسبة للمستثمرين الذين يتراوح عددهم بين 20 و 40 نقطة أساس، يحصلون على خطة مالية، وتخصيص الأصول، وإعادة التوازن الجارية. من خلال القبول الخاصة بهم الطليعة تنفذ إلى حد كبير توصياتهم الاستثمار عبر صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة. (لمزيد من المعلومات، راجع: دليل لاختيار أفضل مستشاري روبو .)

هناك احتمالات أن الكثير من $ 4. تم جمع 5 مليارات من المستثمرين الذين لديهم بالفعل أموال استثمرت مع الطليعة ولكن الذين يديرون استثماراتهم الخاصة. وتمثل 20 إلى 40 نقطة أساس إضافية الإيرادات والأرباح الإضافية التي كان الطليعة للقيام القليل جدا التسويق لكسب. والنتيجة النهائية هي أن المستثمرين يتلقون خدمة قوية جدا بسعر معقول.

تتطلع شركة فانغوارد إلى طرح هذه الخدمة على نطاق أوسع، كما أنها تفكر في تقديم نسخة من خدمة روبو لاستخدامها من قبل المستشارين الماليين الذين تقوم مجموعة مبيعاتهم المؤسسية ببيعها بالفعل.

في نهاية المطاف ديسروبتور؟

شركة تشارلز شواب (ششو) ششوارلز شواب Corp. 58-0 54٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) أطلقت مؤخرا دخولها المتوقع إلى مساحة المستودع، شواب المحافظ الذكية. هذه الخدمة مجانية للمستثمرين وتستخدم صناديق الاستثمار المتداولة في شواب والمخصصات النقدية الموجودة في بنك تابع لشواب.

ما إذا كان البناء والمنهجية ثورية أو حتى مرغوبة ليست هي النقطة. النقطة هي أن شواب هو الغوريلا 800 بوندربال الجنيه ببساطة بسبب حجمها وسمعتها وتسويق العضلات.

ضرب شواب بوضوح عصبا يحكم عليه انتقادات المحافظ الذكية من الرئيس التنفيذي لشركة بيترمنت جوناثان شتاين والرئيس التنفيذي لشركة ويالثفرونت آدم ناش. كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو .

كانت نقاطهم الرئيسية هي أن مطالبات شواب حول خدمتهم مجانية مضللة في أن شواب يجعل المال من استخدام صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بها والتخصيص النقدي في البنك شواب التابعة لها. وعلاوة على ذلك، فإنها (وغيرها) تنتقد السحب على العوائد التي يمكن أن تكون المخصصات النقدية الإلزامية خاصة للمستثمرين الأصغر سنا.

في نفس الوقت تقريبا أطلقوا محافظ ذكية، أرسل شواب رسالة إلى المستشارين الماليين الذين يحفظون معهم تشير إلى أن النسخة المؤسسية من المحافظ الذكية لاستخدامها من قبل المستشارين سيتم إطلاقها خلال الربع الثاني من عام 2015.

الخلاصة

تمثل محافظ شواب الذكية (بما في ذلك النسخة المؤسسية القادمة)، وعروض روبو الاستشارية من فديليتي، فانغوارد و تد أميريتريد نسخة العمارة المفتوحة، المرحلة التالية من تطور مساحة روبو المستشار. ومن المرجح أن البقاء على قيد الحياة لاعبين راسخ مثل بيترمنت، ليرنفست، ويالثفرونت ورأس المال الشخصي. ومع ذلك، فإن مدخل الجهات المؤسسية الكبيرة، وطريقة جديدة للتفكير فيما يتعلق بتدفقات الإيرادات، ودمج المستشارين الماليين البشريين في الساحة ينبغي أن يؤثر على الطريقة التي تعمل بها هذه المساحة. يمكن للمستشارين من روبو المؤسسية أن تصبح بسهولة أقرب إلى نظام مزرعة البيسبول وأن تكون مكانا حيث يقوم المستشارون الماليون بتطوير عملائهم المستهدفين للمستقبل في حين يقدم لهم نصيحة جيدة مقابل رسوم معقولة الآن. (لمزيد من المعلومات، راجع: هل المستشار المالي عبر الإنترنت مناسب لك؟ )