لا تزال تكلفة الرعاية طويلة الأمد تتجه نحو الارتفاع دون أي علامة على التوقف، والتكلفة المتوقعة للإقامة لمدة عام في دار رعاية مع غرفة مشتركة في عام 2030 هي 265 دولار ، وهذه التقديرات الفلكية لديها العديد من العملاء يتطلعون إلى ميديكيد لتزويدهم بالخدمات التي يحتاجونها لهذه المرحلة من حياتهم. ولكن ميديكيد هو نظام مصمم للفقراء، والعيوب التي تأتي مع هذا الخيار هي أكبر بكثير من العديد من العملاء يدركون. يحتاج المخططون إلى فهم القواعد الأساسية لهذا البرنامج حتى يتمكنوا من تقديم المشورة الفعالة لعملائهم في هذه المسألة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: ميديكيد مقابل التأمين على الرعاية الطويلة الأجل. )

- 1>>

كيف يعمل

ميديكيد مصمم لتوفير الرعاية طويلة الأجل للمواطنين المحتاجين الذين لا يقل عمرهم عن 65 سنة وذوي الإعاقة ولديهم أصول شخصية قليلة أو معدومة من أي نوع بخلاف شخصيتهم إقامة. وتختلف المبادئ التوجيهية للأهلية والخدمات المقدمة من دولة إلى أخرى، ولكن أولئك المؤهلين يجب أن يكون لديهم دخل منخفض جدا.

يتم قبول أولئك الذين يتم قبولهم في هذا البرنامج إما في مرافق تديرها الدولة أو يحصلون على الرعاية المنزلية في بعض الحالات.

أبعد ما تكون عن المثالية

على الرغم من أن برنامج ميديكيد يحمل وعدا بتوفير رعاية طويلة الأجل لأولئك المؤهلين، فإن الموقع قد يكون أو لا يكون مناسبا وقد يقدم خيارات قليلة إن وجدت للمستخدمين أو عائلاتهم. وكثيرا ما صنفت الظروف في هذه المرافق بأنها غير مثالية. أيضا، كل دولة لديها مجموعة خاصة بها من القواعد التي تحكم ميديكيد، وهذه يمكن أن تكون معقدة بشراسة لكثير من المتقدمين.

يجب على أولئك الذين يرغبون في استخدام برنامج ميديكيد أن يقدموا عادة الأغلبية العظمى من أصولهم ودخلهم الشخصي لأطفالهم أو إلى طرف آخر موثوق به مع فهم ضمني بأن المستفيدين سيستخدمون هذه الموارد نيابة عنهم عندما فإنها تبدأ تلقي الرعاية. وهذا الإجراء مطلوب حتى بالنسبة للأزواج المتزوجين الذين لا يطبقهم سوى زوج واحد. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: ميديكيد مقابل ميديكار. )

ولهذه الأسباب، يقوم العديد من المستشارين الماليين بعمل ما في وسعهم لتوجيه العملاء بعيدا عن ميديكيد. على الرغم من أنه قد يبدو البديل الوحيد المتاح في كثير من الحالات، فإن هذه الخطة محفوفة بأسلاك الرحلة المحتملة. على سبيل المثال، أولئك الذين يحاولون التأهل من خلال الإهداء بأصولهم لأطفالهم قد يكونون أكثر خطورة مما يدركون، لأنه إذا دخل المتلقون إلى مشاكل مالية أنفسهم، فإن هذه الأصول قد تضطر إلى مصادرتها، مما يعني أن الجهات المانحة لا يمكن أن يحصلوا على شيء مقابلهم.

تقوم الحكومة الآن بالتحقق من المتقدمين للحصول على أي هدايا مادية أو تحولات في الأصول تعود لمدة خمس سنوات.إذا وجدوا شيئا، قد يتأخر التطبيق لفترة إضافية من الزمن.

بدائل الرعاية طويلة الأمد

العملاء الذين يرغبون في التأهل لبرنامج ميديكيد هم على الأرجح أفضل من متابعة سبل أخرى مثل تأمين الرعاية الطويلة الأجل. وعلى الرغم من أن هذه السياسات تزداد تكلفة، فإنها لا تزال جزءا ضئيلا من تكلفة دفع الرعاية المدارة مباشرة. وينبغي أن يلتزم أولئك الذين يسعون إلى هذا الشكل من التغطية بالمنتجات التي لديها متسابق تضخم داخلي وغيرها من الميزات التي ستحافظ على مستوى كاف من التغطية.

البديل الآخر الذي يكتسب بسرعة في شعبية مع كل من المستهلكين وشركات التأمين هي بوليصة التأمين على الحياة التي تسارع الدراجين فائدة التي يمكن استخدامها لدفع نفقات الرعاية المدارة. هناك الآن الدراجين المتاحة للأمراض الحرجة والمزمنة، والعجز والرعاية الطويلة الأجل. بعض الدراجين تتطلب الاكتتاب منفصلة وكلها تضيف إلى تكلفة السياسة، ولكن هذه السلالة الجديدة من التأمين على الحياة الهجينة يوفر بعض المزايا الجوهرية. (999)> ولعل أكبر فائدة من هذه السياسات هي الوعد بأن أقساط مالك السياسة سوف تستخدم لغرض أو لآخر. وإذا كان المؤمن عليه يحتاج إلى رعاية مدارة، فإن هذه السياسات ستدفع إعانة شهرية تصل إلى نسبة معينة من إجمالي استحقاقات الوفاة لدفع هذه الخدمة. ولكن إذا كان المؤمن عليه ينتهي حتى يموت قبل هذا النوع من الرعاية اللازمة، ثم السياسة سوف لا تزال تدفع استحقاقات الوفاة الكاملة. ويدفع أي مبلغ متبقي أيضا بوصفه استحقاق وفاة إذا لم يستنفد المبلغ الإجمالي الذي دفعه الدراجون المتسارعون استحقاقات الوفاة. على سبيل المثال، إذا كان المؤمن عليه مع 200،000 $ سياسة يتلقى الرعاية المنزلية لمدة سنة ثم يموت، وتكلفة الرعاية $ 8، 333 في الشهر، ثم السياسة سوف تدفع ما مجموعه 100، 000 $ إلى ومقدم الرعاية والباقي 100،000 $ من سياسة وجه المبلغ إلى المستفيد. وثمة خيار آخر هو المعاش السنوي الذي سيوفر دفع تعويضات أكبر للمعلنين الذين يتلقون أي شكل من أشكال الرعاية المدارة. أما أولئك الذين يعلنون عن عقودهم فيمكنهم أن يحصلوا على ما يتراوح بين مرتين وثلاثة أضعاف العوائد القياسية لبقية حياتهم من أجل دفع مقدم الرعاية. واحدة من أكبر المزايا التي تقدم هذه المعاشات هو أنها لا تتطلب أي الاكتتاب الطبي.

خلاصة القول

العملاء الذين يعتقدون أن ميديكيد هو أفضل خيار للرعاية طويلة الأجل في كثير من الأحيان لا يفهمون القواعد والمزالق التي تأتي مع عملية التقدم بطلب للحصول عليها. وكثير منهم سيكون من الأفضل شراء بعض شكل من أشكال التأمين أو تغطية سنوية كدفاع ضد هذه التكاليف في وقت لاحق من الحياة، والعديد من العملاء لن تكون قادرة على التأهل لبرنامج ميديكيد على أي حال. ولكن إذا كان العملاء لا يزالون يعتزمون محاولة هذا الطريق، إحالتهم إلى محامي رعاية المسنين المؤهلين في ولايتهم الذين يمكن أن يفسر القواعد لهم. لا تحاول القيام بذلك بنفسك. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر:

فشل الصحة يمكن استنزاف المدخرات التقاعد الخاص بك.

)