قد تبدو سياسات التأمين قرارا مباشرا نسبيا لمرة واحدة. وفي مقابل الدفعات المنتظمة، يحق لحاملي الوثائق الحصول على مبلغ مقطوع عند مغادرتهم. ويمكن استخدام هذه الأموال للمساعدة في تغطية التكاليف النهائية وضمان رعاية أي من المعالين ماليا. وبطبيعة الحال، فإن الفكرة الأساسية تزداد تعقيدا بسبب العديد من الأنواع المختلفة من السياسات المتاحة وخيارات التغطية المختلفة التي تشملها.

في هذه المقالة، سوف نلقي نظرة على متى قد يرغب الأفراد في النظر في مراجعة وثائق التأمين على الحياة وما يبحثون عنه عند القيام بذلك.

عند المراجعة

غالبا ما تتقلب احتياجات التأمين على الحياة بمرور الوقت مع تغير حالة الفرد. على سبيل المثال، قد لا يحتاج أحد البالغين البالغين إلى أي تأمين على الحياة على الإطلاق، في حين أن الأب المتزوج من أربعة أشخاص قد يتطلب وثيقة تأمين الحياة الكبيرة لتوفير عائلته إذا كان يمر بشكل غير متوقع بعيدا. هناك العديد من الأحداث الهامة الحياة حيث قد يصبح من الضروري لاستكشاف شراء التأمين على الحياة أو يحتمل أن تغير شروط التأمين على الحياة القائمة. (للمزيد من المعلومات، راجع: هل يجب أن تشتري التأمين العالمي المتغير على الحياة؟ )

- <>> <> <> <> <> <> <>>

فيما يلي بعض األوقات الشائعة للمراجعة:

• الحصول على متزوج - إذا كان زوجك يعتمد على دخلك، قد ترغب في استكشاف التأمين على الحياة للمساعدة في تغطية النفقات وتسديد الديون . ويعتمد مبلغ التغطية على دخل الزوجين، وأعباء الدين، والجوانب المالية الأخرى.
• وجود أطفال - الأطفال غالبا ما يكونون الاعتبار الأكبر عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الحياة. بعد وجود الأطفال، والتأمين على الحياة يمكن أن تساعد عائلتك تلبية كل من النفقات الحالية والمستقبلية إذا كنت لتموت بعيدا قبل الأوان.
• الأطفال الأكبر سنا - قد يكون التأمين على الحياة غير ضروري بعد مغادرة أطفالك للمنزل، ولكن قبل إلغاء السياسة، من المهم مراعاة احتياجات الزوج وما إذا كان التأمين على الحياة يلعب دورا في التخطيط العقاري أم لا.
• التقاعد - قد يكون بعض المتقاعدين أيضا قادرين على التخلص من وثائق التأمين على الحياة الخاصة بهم، إذا كانوا قد سددوا ديونهم وكان لديهم دخل يمكن الاعتماد عليه، ولكن البعض الآخر قد تحتاج إلى النظر في تعديل سياساتها لأخذ النقدية لتغطية النفقات.

كيفية تقييم

يمكن أن تكون منتجات التأمين على الحياة معقدة بشكل خادع، خاصة عندما يتعلق الأمر باختيار الدراجين الصحيح والتخطيط للضرائب. على سبيل المثال، قد لا تدفع بعض السياسات في حالة الوفاة العرضية، والتي يمكن أن تكون مشكلة في بعض المهن. يوفر متسابق تعويضات الوفاة العرضي تغطية إضافية للتأمين على الحياة إذا مات حامل البوليصة نتيجة لحادث وليس فقط بسبب المرض أو الشيخوخة.

وتشمل بعض القضايا المهمة التي يجب مراجعتها ما يلي:

• المستفيدون - هل لا يزال المستفيدون المدرجون في سياستكم ساري المفعول؟وقد يتطلب الطلاق أو أي حادث حياة آخر إعادة النظر في هؤلاء المستفيدين أو إعادة تخصيص الأموال.
• أقساط - هل أقساط ثابتة أو محددة لزيادة مع مرور الوقت؟ إذا تم تعيين سياسات لزيادة، هل لا تزال التكلفة المضافة تناسب ميزانية منزلك؟
• قيمة نقدية - هل القيمة النقدية للسياسة حيث تتوقع أن تكون؟ في بعض الحاالت، قد تكون أدبيات المبيعات طموحة جدا في التوقعات) سياسات الحكومة المصرية (.

في كثير من الأحيان، فمن الأفضل أن يجتمع مع وكيل التأمين مرة واحدة في السنة لمراجعة سياستك والتأكد من أن كل شيء في النظام. وقد يكون من الضروري القيام بزيارات إضافية بعد وقوع أحداث حياة هامة تستدعي تغيير المستفيدين أو سياسة. هل التأمين على الحياة استثمار ذكي بعد التقاعد؟ )

الخط السفلي

قد يبدو التأمين على الحياة واضحا، ولكن احتياجات التأمين تميل إلى التطور مع مرور الوقت. ونتيجة لذلك، من المهم لحاملي الوثائق أن يجتمعوا بانتظام مع وكيل تأمين لمراجعة سياستهم والتأكد من أنه لا يزال الخيار الأفضل لاحتياجاتهم. من المهم بشكل خاص القيام بذلك بعد أحداث الحياة الهامة، مثل الزواج، وجود الأطفال، أو التقاعد. (للمزيد من المعلومات، راجع: الدفع النقدي في بوليصة التأمين على الحياة .