رؤية أطفالهم يكسبون شهادة جامعية ما يأمل الآباء تحقيقه. ما لا يريدون هو مشاهدة أبناءهم وبناتهم النضال من خلال بحر من القروض الطلابية بعد ذلك.

العديد من الآباء يعملون لفترة أطول

بالنظر إلى سعر التعليم العالي اليوم، هذه المخاوف هي حقيقية جدا. حتى في الجامعة العامة، يدفع الطلاب خارج الدولة الآن 34 $، 031 $ في كل عام عندما كنت عامل في الرسوم الدراسية والرسوم وغرفة ومجلس الإدارة. عدد يقفز إلى 43 $، 921 في مؤسسة خاصة نموذجية.

من أجل منع أطفالهم من تحمل ديون مفرطة، فإن العديد من الآباء يرغبون في مواصلة العمل لفترة أطول مما كانوا يخططون له. ووجدت دراسة أجرتها مؤسسة "تي. رو" في عام 2015 أن 49٪ من البالغين سيؤخرون تقاعدهم إذا كان ذلك يعني أن أطفالهم يمكن أن يتخرجوا من الدين مجانا. و 15٪ قالوا إنهم يعتزمون التراجع في حساباتهم 401 (ك) وغيرها من حسابات التقاعد لتغطية نفقاتهم الجامعية. هذه الردود تثير سؤالا مهما، على الرغم من: هل الرغبة في التضحية تقاعد واحد سخية أو حماقة؟ في الواقع، هناك بعض الأسباب المقنعة لجعل حسابات التقاعد الخاص بك أولوية، حتى لو كان ذلك يعني عبئا ماليا أكبر لذريتك.

كما هو الحال في الدول البديهية القديمة، يمكن للطلاب الحصول على قرض لتغطية تكلفة شهادة جامعية. ولكن الحصول على قرض بدون مقابل لتمويل تقاعدك هو اقتراح أكثر صعوبة. لديك أيضا للتفكير في ما يحدث إذا فقدت وظيفتك أو تصبح غير قادر جسديا لأداء دورك. مرة واحدة كنت سقطت نقدا لدفع فاتورة الرسوم الدراسية، وليس هناك الحصول على إعادته. قد تخطط للعمل لفترة أطول لتغطية النقص، ولكن جعل هذا الخيار لا يخلو من المخاطر.

تحديد أولوياتك

في بعض الحالات، يتم غمس حساباتك الضريبية المؤجلة أو تسديد اشتراكات التقاعد لدفع تكاليف التعليم، أي ما يعادل رمي المال. عند سحب المال من 401 (ك) قبل بلوغك سن 59 عاما، على سبيل المثال، تقيم مصلحة الضرائب الأمريكية عقوبة سحب مبكرة بنسبة 10٪ على الأموال التي تأخذها. حتى إذا كنت تأخذ من $ 50، 000، كنت فقط صافي $ 45، 000 من هذا المبلغ. (إيراس استثناء؛ الانسحاب المبكر الذي يذهب نحو نفقات الكلية طفلك تجنب هذا الرسم.)

سكيمبينغ على الاشتراكات خطة التقاعد الخاص بك يمكن أن يكون مجرد خطورة. إذا كنت لا تضع ما يكفي من المال لتحقيق أقصى قدر من مباراة صاحب العمل الخاص بك، وكنت أساسا ترك المال مجانا على الطاولة.

معظم الخبراء الماليين يقترحون معرفة مقدار الأموال التي ستحتاجها لإنقاذ التقاعد وجعل تلك الأولوية الأولى. طريقة واحدة لحساب هذا المبلغ هو الاعتماد على اتخاذ 4٪ سحب السنة الأولى بعد ترك القوى العاملة (أو 3٪، إذا كنت أكثر حذرا قليلا) وضبط العوائد المستقبلية للتضخم.إذا كان هذا المبلغ، جنبا إلى جنب مع مصادر الدخل الأخرى، لا يكفي للعيش على، قد تحتاج إلى تخصيص المزيد من الراتب الخاص بك كل شهر.

حتى إذا كانت مساهمات التقاعد الخاصة بك تسير على الطريق الصحيح، قد ترغب في دعم صندوق الطوارئ الخاصة بك وسداد أي ديون بطاقة الائتمان ذات الفائدة العالية قبل التركيز على فواتير التعليم العالي للطفل. في معظم السنوات، فإن معدل الفائدة على بطاقة الائتمان، على سبيل المثال، 15٪ أو 20٪ سيتجاوز العائد من 401 (k) أو إيرا. وتمثل القروض الطلابية، من ناحية أخرى، شكلا منخفضا نسبيا من أشكال الاقتراض.

خيارات أرخص

بالنسبة لبعض العائلات فإن أفضل بديل لتأخير التقاعد قد يكون حصول طفلك على تعليم أقل تكلفة. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان درجة من مؤسسة أقل تكلفة تبدو جذابة فقط لأصحاب العمل في المستقبل.

حل واحد إلى حد ما: اختر جامعة عامة في الولاية. وفقا لمجلس الكلية متوسط ​​الرسوم الدراسية السنوية للطلاب في الدولة هو 14 $، 483 أقل من تلك التي خارج الدولة. إذا كان لدى مؤسسة عامة في ولايتك برنامج تنافسي في المنطقة التي يرغب طفلك في دراستها، قد يكون من الصعب تبرير دفع عشرات الآلاف من الطلاب للحصول على درجة.

ولا تغفل عن المجتمع أو الكليات التقنية. يقدم العديد منهم أوراق اعتماد من شأنها أن تحصل على انك بدأت في وظائف عالية الأجر إلى حد ما في جزء صغير من تكلفة كلية لمدة أربع سنوات. وبالنسبة للطلاب الآخرين، فإنهم يشكلون نقطة انطلاق للتعليم الجامعي، مما يكلفك أقل في السنتين الأوليين.

قد ينظر أطفالك حتى في أخذ فجوة العام، خاصة إذا لم تكن متأكدا من المجال الذي يريدون الدخول. الطلاب الذين يمرون في الحياة الجامعية مباشرة بعد المدرسة الثانوية على الرغم من أنهم لم يلتزموا بمسار وظيفي معين، قد يستغرق وقتا أطول لتسوية في الكلية. أولئك الذين لا يفعلون جيدا لأنهم غير مستعدين للمدرسة قد تضيع الكثير من المال في هذه العملية.

الخلاصة

الآباء الذين وضعوا فواتير تعليم أطفالهم أمام تقاعدهم لديهم أفضل النوايا. ومع ذلك، طلاب الجامعات لديها العديد من الخيارات المالية أكثر من البالغين في 50s أو 60s القيام به. قد يكون من المفيد التفكير من خلال الاحتمالات الأخرى بدلا من التضحية بيض عشك. (للمزيد من التفاصيل، راجع الدفع للكلية: لماذا يجب على أولياء الأمور إعطاء الأولوية للتقاعد و كبار السن: قبل التوقيع المشترك على قرض الطالب .