يوصف المستشارون روبو بأنه مدير الاستثمار المثالي لجميع أنواع المستثمرين، من أولئك الذين بدأوا للتو إلى المستثمرين أكثر محنك. بيترمنت، ويالثفرونت، تراديكينغ المستشارين، سيغفيغ والحكمة بانيان هي منخفضة جدا المستشارين رسوم لأولئك الذين يبدأون. رأس المال الشخصي، ريبالانسيرا أو فانغوارد المستشار الشخصي الخدمات، مع الحد الأدنى من متطلبات الدخول الدنيا والمستشارين الماليين مخصصة، قد تناسب مشروع القانون للمستثمرين الأغنى. مع العدد المتزايد من المستشارين روبو، قد تتخيل أن هناك منصة متاحة لكل نوع من المستثمرين.

على الرغم من الإعلان عن هذا الدواء باعتباره دواء استثماري، إلا أن المستشارين قد ينقصهم التنويع الشخصي. وباستثناء شركة موتيف إنفستينغ التي تدير نموذجا متميزا عن معظم مستشاري روبو، هناك عدد محدود من الأصول في كل محفظة متميزة. بالنسبة للمستثمرين الأكثر تميزا، الذين يرغبون في قرص محافظهم والوصول إلى فئات الأصول الأوسع أو تخصيص الأصول البديلة من تلك التي يقدمها نموذج معين روبو المستشار، منصة المستشار الآلي قد يخيب. (لمزيد من المعلومات، راجع: إيجابيات وسلبيات استخدام مستشعر روبو .

على سبيل المثال، تضم محفظة ويالثفرونت فقط أربعة قطاعات من صناديق الأسهم: الولايات المتحدة، والسوق الأجنبية المتقدمة، وصناديق الأسهم الناشئة الأجنبية، وأرباح الأسهم. وتتناقض هذه الخيارات الاستثمارية مع خيارات قطاع صناديق الأسهم الستة من "بيترمنت": الولايات المتحدة، وقيمة الولايات المتحدة الأمريكية، والقيمة المتوسطة للولايات المتحدة، والقيمة الصغيرة للولايات المتحدة، والسوق الدولية المتقدمة، وصناديق الأسواق الناشئة الدولية.

بالإضافة إلى ذلك، تقدم ويالثفرونت و بيترمنت نهجا مختلفة لفئات السندات وغيرها من الاستثمارات. وكمثال على ذلك، توفر شركة بترمنت إمكانية الوصول إلى السندات الحكومية الأمريكية في قائمتها الثابتة. ويالثفرونت تقدم العقارات والسلع تبادل الأموال المتداولة (إتف)، في حين بيترمنت لا. إذا كان تفضيلك نحو مزيج معين من فئات الأصول و روبو-مستشار لا يتضمن اختيارات نوع صندوق معين، ثم كنت من الحظ. (999)> أوجه القصور على سبيل المثال، ضع في اعتبارك ويليام الذي يريد محفظة صناديق مؤشرات متنوعة جدا. وبالنسبة لجزء الأسهم من استثماراته فهو يعتقد في التفوق التاريخي الموثق للأسهم الصغيرة والقيمة ويريد الوصول إلى تلك الأصول في محفظته الاستثمارية. بالإضافة إلى ذلك، ويليام هو مؤيد لقيمة الاستثمار العالمي ويريد الاستفادة من أسواق الأسهم والسندات الدولية. ومن أجل تحقيق التوازن بين استثماراته، يفضل الاستثمار في صناديق السندات الحكومية المحمية من التضخم مثل سندات الأوراق المالية المحمية بتضخم الخزانة (تيبس) والسندات I.وعلاوة على ذلك، ليس لدى وليام أي اهتمام بالموارد الطبيعية أو قطاع الطاقة لأنه يعتقد أن هذه القطاعات مشمولة بالفعل في محفظة استثمارية واسعة التنوع.

على الرغم من أن مكونات فئات الأصول المفضلة لدى ويليامز يتم تضمينها في العديد من مستشاري روبو الآخرين، فإنه من الصعب العثور على مستشار آلي واحد فقط يشمل جميع تفضيلاته الاستثمارية بالنسب المئوية التي يفضلها. سيغفيغ هو واحد روبو المستشار الذي يدير الأصول الموجودة الخاصة بك، ولا يتطلب من المستثمر تسليم جميع ممتلكاتهم ليتم إدارتها داخل البوابة الخاصة بهم. عيب سيغفيغ هو أن حساباتك يجب أن تعقد في غضون ثلاثة وسطاء الخصم. إذا لم تكن استثماراتك في تلك الشركات، فستحتاج إلى نقلها لكي تدار من قبل الشركة. (للمزيد من المعلومات، انظر:

نظرة على مستشاري الطليعة

. مستشاري روبو، بحكم طبيعتهم، مصممون للجماهير. يمكن للمستشار المالي الشخصي الإنسان قرص محفظتك والوفاء الطلبات الشخصية الخاصة بك. على سبيل المثال، أرادت حزيران / يونيو دعم الشركات الإسرائيلية وطلبت من مستشارها شراء صندوق إسرائيلي إسرائيلي لحسابها. هذا النوع من التخصيص غير متوفر مع روبو مستشار. على الرغم من عيوب مستشاري روبو، هناك العديد من الخيارات داخل المجال الذي يمكن من خلاله اختيار مستشار آلي. يمكن للمستثمرين الذين يتطلعون إلى استخدام نهج الاستثمار الزخم اختيار منصة ترادكينغ المستشارين. الآخرين الذين يرغبون في أي رسوم روبو المستشار قد تنظر شواب محافظ الذكية أو الحكيم بانيان. بالنسبة لمعظم المستثمرين الذين يبحثون عن مدير الاستثمار الآلي، فإن عيوب المشهد روبو المستشار لا تكون مصدر قلق.

الخلاصة

إذا كنت مستثمرا مع أفكار محددة حول كيفية بناء محفظة الاستثمار الخاصة بك، ثم قد لا يكون مستشار روبو لك. في هذه الحالة، المستشارين روبو قصيرة، وكنت أفضل حالا مع نهج تفعل ذلك بنفسك أو انتخاب لتوظيف مستشار مالي البشري. (لمزيد من المعلومات، راجع:

من يفوز مع روبو-أدفيسورس؟ الجميع؟

)