سواء كنت في الأربعينيات أو الخمسينيات أو أوائل الستينيات من القرن الماضي، ربما يكون لديك الكثير من الأسئلة والمخاوف بشأن تقاعدك. كيفية حفظ لذلك، ما هي الخيارات المتاحة، وكم من المال هو المثالي؟

واحدة من أكثر الطرق شيوعا لبدء الادخار للتقاعد هي من خلال خطة 401 (k) التي ترعاها رب العمل. في بعض الحالات، مهما كان المبلغ الذي تساهم في خطة التقاعد الخاص بك، سوف تتطابق شركتك. ولكن هذا ليس هو الحال دائما - تحقق مع شركتك. (للقراءة ذات الصلة، انظر: وهنا ما يجب القيام به مع النقد اضافية من إيرا الخاص بك. )

المبالغ المثالية لتخصيص

من المفاهيم الشائعة استثمار - أو البدء في - ما لا يقل عن 10٪ من إجمالي أرباحك إلى صندوق التقاعد. هذا هو فعال بشكل خاص إذا كنت تبدأ إنقاذ في وقت مبكر من حياتك العملية، والمال لديه الكثير من الوقت للنمو. إذا بدأت في الادخار في وقت لاحق في الحياة، وخصوصا عندما كنت في 50s الخاص بك، قد تحتاج إلى زيادة مبلغ المساهمة. لحسن الحظ، بالنسبة للأشخاص الذين يقتربون حقا من سن التقاعد، هناك فرصة للحاق بركب التي تسمح لك للمساهمة بمبلغ إضافي سنويا كحافز لتحقيق أقصى قدر من المدخرات التقاعد الخاص بك.

- قال <ديف روان>، المستشار المالي لشركة روان المالية في بيت لحم، با: «بقدر ما يتعلق الأمر بالمساهمة" المثالية "، فإن ذلك يعتمد على العديد من المتغيرات". لعل أكبرها هو عمرك . إذا كنت تبدأ في الادخار في 20s الخاص بك، ثم 10٪ عموما كافية لتمويل التقاعد لائق. ومع ذلك، إذا كنت في الخمسينيات وبدأت للتو، ستحتاج على الأرجح إلى توفير أكثر من ذلك. "

هناك في الواقع العديد من المتغيرات التي يجب مراعاتها عند التفكير في هذا المبلغ المثالي للتقاعد. هل انت متزوج؟ هل زوجك يعمل؟ هل ستحصل على مزايا الضمان الاجتماعي؟ سن التقاعد يتطلب قدرا معينا من الراحة، ولكن هذا يختلف أيضا حسب نمط الحياة. سوف تنفق معظم الوقت الخاص بك الحدائق في منزلك، والسفر، وشراء قارب، أو ربما ركوب دراجة نارية عبر البلاد؟ وينبغي أن تؤخذ جميع هذه العوامل في الاعتبار عند التخطيط للتقاعد. ومع ذلك، بغض النظر عن عمرك وحالتك الاجتماعية، يوافق المستشارون الماليون على أن ما بين 10٪ و 20٪ من راتبك هو مبلغ جيد للمساهمة في صندوق التقاعد الخاص بك.

الفوائد الملغاة لحسابات روث و هل يمكنني أخذ 401 (k) في مبلغ مقطوع؟ ) - 3>>

وجد مارك هبنر من مستشاري صندوق المؤشرات في إيرفين، كاليفورنيا أن "معدل المساهمة المثالي للتقاعد يعتمد على عوامل مختلفة قليلة، ولكن بقعة حلوة جيدة هي 10٪ إلى 15٪، وأكثر نحو 15٪، إذا كنت تستطيع القيام بذلك. الحد الأدنى هو 10٪. "

نيكولاس سترين، مستشار مالي مع هالبرت هارغروف في لونغ بيتش، كاليفورنيا.، اقترح الاقتراب من مساهمة 20٪ في التقاعد الخاص بك والحفاظ على هذا المبلغ كما يزيد راتبك. "معظم دراسات التخطيط المالي تشير إلى أن نسبة المساهمة المثالية لإنقاذ التقاعد هي بين 15٪ إلى 20٪ من إجمالي الدخل. ويمكن إدخال هذه المساهمات في خطة 401 (ك)، ومطابقة 401 (ك) ترد من صاحب عمل، أو حساب الاستجابة العاجلة، أو حساب روث إيرا، أو حسابات خاضعة للضريبة. مع نمو دخلك، من المهم الاستمرار في توفير 15٪ إلى 20٪ من دخلك حتى تتمكن من استثمار الأموال وتنمو استثماراتك حتى تحتاج إلى البدء في اتخاذ توزيعات في التقاعد. "

الجدير بالذكر هو حدود إرس لعام 2017 للاشتراكات: الحد الإختياري (المساهمة) للموظفين الذين يشاركون في 401 (ك)، 403 (ب)، ومعظم 457 خطة، وخطة التوفير الادخار الحكومة الاتحادية لا تزال دون تغيير في $ 18000. لا يزال الحد الأقصى للمساهمة في الموظفين الذين يبلغون من العمر 50 عاما فما فوق والذين يشاركون في 401 (ك) و 403 (ب)، ومعظم 457 خطة، وخطة التوفير في الحكومة الاتحادية الاتحادية دون تغيير عند 6 آلاف دولار.

وأشار آري كورفينغ، المستشار المالي لدى شركة كورفينغ وشركاه في سوفولك، إلى أنه "لا توجد مساهمة مثالية في خطة 401 (ك) ما لم تكن هناك مباراة للشركة. يجب عليك دائما الاستفادة الكاملة من مباراة الشركة لأنه هو أساسا المال الحرة التي تمنحك الشركة. "

التخطيط للتقاعد مهم حقا وإذا تم القيام به بشكل صحيح فإنه يمكن أن تؤثر على نوعية الحياة في سن التقاعد - للأفضل. الشيء الأكثر أهمية هو المساهمة بقدر ما تستطيع، والاستفادة الكاملة من المساهمات مطابقة صاحب العمل الخاص بك، إن وجدت. بجانب 401 (k)، قد تحتاج إلى النظر في فتح حسابات إضافية مثل إيرا، روث إيرا، أو محاولة الاستثمار في الأسهم. إذا كان كل هذا التخطيط المالي يبدو ساحقا، قد يكون من الجيد أن ننظر إلى مستشار مالي رسوم فقط لمساعدتك على التخطيط سنوات ذهبية الخاص بك. (لمزيد من المعلومات، راجع:

3 أخطاء حساب التقاعد المكلف لتجنبها.)