"البقاء بالطبع" هو شعار للعديد من المخططين الماليين خاصة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار مع التقرب. بعد كل شيء، يمكن أن سوق الأوراق المالية تأخذ المستثمرين على ركوب البرية وإذا كنت رد فعل على كل زلة كنت في نهاية المطاف مع خسائر الاستثمار. ودعونا لا نذكر المال الذهاب إلى الرسوم والنفقات بسبب التحركات السوق المتكرر الخاص بك.

ولكن البقاء في الدورة يمكن أن يكون من الصعب القيام به. لن يكون من السهل تحديد التغيير في تخصيص الأصول أو موجز المخاطر على الرغم من أنه يمكن رمي خطة التقاعد الخاصة بك بالكامل من اجتز. وفي بيئة يمكن أن يستمر فيها التقاعد لأكثر من 20 عاما، من المهم أكثر من أي وقت مضى أن يركز المستثمرون على اللعبة النهائية عندما يتعلق الأمر بالاستثمار للتقاعد. معرفة علامات خطة الاستثمار الخاصة بك فقدت التركيز يمكن أن تقطع شوطا طويلا في ضمان الوصول إلى أهدافك المالية بحلول الوقت الذي كنت على استعداد للخروج من القوى العاملة. (لمزيد من المعلومات، راجع: ستة قواعد حاسمة لاستثمار التقاعد الناجح .)

- 1>>

توزيع الأصول هو من اجتز

عندما يتعلق الأمر علامات فقدت خطتك الاستثمارية تركيزها، واحدة من كبرى ستكون تخصيص الأصول الخاصة بك. تبدأ معظم الخطط المالية السليمة مع أهدافك للتقاعد، أفق زمني لاستثماراتك وتحمل المخاطر التي يمكن التعامل معها. إذا كان لديك 30 سنة زائد تركت في القوى العاملة خطتك سيكون مختلفا عن شخص الذي يتقاعد في السنوات الخمس المقبلة. الشيء نفسه ينطبق مع تحمل المخاطر.

يمكن للمستثمر الشاب أن يكون أكثر خطورة مع نوع الاستثمارات التي يختارها بالمقارنة مع شخص في وضع المحافظة على الدخل. كما يجب أن يكون تخصيص األصول متوافقا مع أفق وقتك وتحمل المخاطر. ولكن هذه الاستراتيجية مدروسة يمكن أن تتغير اعتمادا على الأسواق، وربما يدفعك إلى موقف حيث كنت تستثمر بشكل كبير جدا في الأسهم في الوقت الذي تريد أن تكون أكثر تحفظا. أو على الجانب الآخر، قد ينتهي بك الأمر إلى وجود الكثير من التعرض للسندات عندما يكون لديك المزيد من المخاطر في محفظتك.

لضمان أن يكون تخصيص الأصول متوافقا مع أهدافك الاستثمارية، سيتعين عليك إعادة توازنها من وقت لآخر. يمكنك إما إعادة التوازن في فترات محددة كل عام أو يمكنك أن تفعل ذلك عندما يتجاوز التعرض الأسهم الخاصة بك عتبة محددة سلفا. إعادة التوازن ليست هي الوقت المناسب لتغيير استراتيجيتك التقاعدية بأكملها. والهدف هو الحصول على إعادته تمشيا مع ما كنت قد خططت أصلا ل. إعادة التوازن للمحفظة الخاصة بك للبقاء على المسار .

رسوم الأكل بعيدا عن أرباحك

واحدة من الجوانب السيئة للاستثمار هي الرسوم التي يجب أن تدفع عند سواء أكانت تقوم بشراء أو بيع أسهم أو سندات أو أدوات مالية أخرى.بالنسبة للأشخاص الذين وضعوا خطة التقاعد، يجب أن تكون قيمة دوران المحفظة منخفضة نسبيا كما يجب أن تدفع الرسوم. بعد كل شيء، إذا كنت إعادة التوازن فقط كل ربع أو عندما حدث ضخم يأخذ تخصيص الأصول الخاصة بك من التوازن ثم يجب أن لا تدفع الكثير في الرسوم.

ولكن إذا وجدت نفسك إجراء تغييرات على خطة الاستثمار الخاصة بك في كثير من الأحيان ونتيجة لذلك تدفع أكثر من ذلك، فإنه يمكن أن يكون علامة على خطة التقاعد الخاص بك فقد التركيز. ومن أجل كبح جماح التداول المفرط، يتعين على المستثمرين إعادة توازن محفظتهم مرة أخرى إلى توزيع أصولهم ومقاومة إغراء الرد على التحركات قصيرة الأجل في سوق الأسهم. كيفية خفض رسوم حساب الاستثمار في التقاعد )

فئات الأصول غير متنوعة بما فيه الكفاية

الاستثمار لفترة طويلة سوف تتطلب الصبر والانضباط والتنويع . دون المكونات الثلاثة فإنه من السهل أن تفقد التركيز وبالتالي المال. تخصيص الأصول هو وسيلة لضمان البقاء على المسار الصحيح ولكن ضمن الأصول الخاصة بك التي تريد أن تكون متنوعة. لنفترض أنك تخصص بنسبة 70٪ من استثماراتك نحو الأسهم. ضمن هذه المنطقة تريد التأكد من أن لديك التعرض لمناطق مختلفة من السوق سواء كانت أسهم رأس المال الصغيرة، ورقائق زرقاء، والأرباح دفع الأسهم أو الاستثمارات الدولية.

إذا كانت استثماراتك تفتقر إلى التنويع ضمن كل فئة من فئات الأصول، فإن ذلك يشير إلى أن الخطة تفتقر إلى التركيز. كما أنه الوقت المناسب للدخول والتأكد من أنك لا تتعرض بشكل كبير جدا لأحد الأسهم والصناعة أو المنطقة. إذا كان هذا الجزء من خزانات السوق أنت ذاهب لرؤية المدخرات الخاصة بك والأرباح الحصول على محو بعيدا معها. تنويع ما وراء الأسهم )

تغيير الأوضاع المالية

بالنسبة للعديد من الأشخاص الذين ينشئون خطة تقاعد عندما يكونون صغارا، لا يأخذون في الاعتبار ظروف الحياة التي يمكن أن تتغير تركيزها. على سبيل المثال المرض غير المتوقع أو الحالة الطبية تتطلب منك إعادة النظر في استراتيجية الاستثمار الخاص بك، تماما مثل الترويج أو المفاجئة المفاجئة تتطلب منك أن تستثمر بشكل مختلف بسبب ضربة محتملة للضرب. ولكن إذا حدثت الحياة واستثماراتك تبقى هي نفسها علامة مؤكدة أن خطتك تفقد تركيزها. خطة الاستثمار الخاصة بك .

الخلاصة

الاستثمار مع العين نحو التقاعد يتطلب الكثير من التخطيط والصبر والانضباط والمرونة. ولأن الخطة مصممة لتحقيق أهداف طويلة الأجل، فلا توجد أسباب عديدة لإصلاحها. ولكن تركت دون رادع يمكن أن تفقد التركيز مع مرور الوقت، والتقليل من الإمكانات لأموالك للنمو. إذا كان تخصيص الأصول الخاص بك هو من اجتز، تجد نفسك فجأة دفع المزيد من الرسوم الاستثمارية، لم تكن متنوعة كما كنت فكر، أو الظروف في تغيير حياتك ولكن الاستثمار الخاص بك لا يزال هو نفسه من كل هذه العلامات تشير إلى أن الاستثمار الخاص خطة فقدت التركيز وتحتاج إلى بعض الاهتمام.