ربما تقترب من التقاعد أو تغيرت وظائفك. إذا كان لديك 401 (k)، كنت تواجه قرارا هاما: هل تبقيه حيث هو أو لفة عليه في حساب التقاعد الفردية (إيرا)؟ (يمكنك أيضا إدراجها في 401 (k) التي يقدمها صاحب العمل التالي؛ أكثر من ذلك، أدناه.) هناك إيجابيات وسلبيات لكل قرار، ولكن هنا خمسة أسباب لماذا قد ترغب في لفة الخاص بك 401 (ك) في حساب الاستجابة العاجلة.

AD:

1. قواعد أقل ارتباك

المشكلة مع 401 (k) s هي أنها تفتقر إلى التوحيد القياسي. وهذا يعني أن الخاص بك 401 (ك) يمكن أن تعمل بطريقة تختلف تماما عن تلك التي جارك، الذي يعمل لشركة أخرى. حتى لو كنت تدرس جيدا في التمويل والاستثمار، فهم الخاص بك 401 (ك) سوف تتطلب قراءة الكثير من ليغاليز غرامة الطباعة. (لمعرفة المزيد عن الأسفل، راجع 6 مشاكل مع 401k خطط. )

AD:

إن المعايير الدولية للحسابات هي موحدة إلى حد كبير. وبدلا من قيام صاحب العمل بوضع القواعد، تقوم دائرة الإيرادات الداخلية (إرس) بذلك. لن تجد الكثير من الناس الذين يقولون أن مصلحة الضرائب جيدة في جعل الأمور بسيطة، ولكن التعلم وفهم قواعد الجيش الجمهوري الايرلندي هو أسهل من فهم 401 (ك).

2. المزيد من التحكم

إذا كنت قد أجريت أي بحث في 401 (k) s، فإنك تعلم أن هناك على حد سواء جيدة وسيئة 401 (ك) ق. ولأن صاحب العمل مكلف بإعداد 401 (k)، فإن العديد من العوامل تتضافر لوضع خطة جيدة - أو التي تواجه تحديات. ويمكن أن تشمل هذه الرسوم، والطريقة التي تدار بها المال والخدمات التي لديك لدفع ثمن. من خلال المتداول الخاص بك 401 (ك) في إيرا، لديك المزيد من السيطرة على هذه العوامل المحددة. وبما أن صاحب العمل الخاص بك فقط يطابق المساهمات من راتبك الحالي، فإن تحويل الأموال من وظيفة سابقة لن يزيد من مباراة صاحب العمل.

AD:

"مع 401 (k)، فإنك تخضع لاختيار صاحب العمل الخاص بك أمين الحفظ. ومع ذلك، من خلال تحويل 401 (k) الخاص بك إلى إيرا، كنت قادرا على اختيار أي الحارس الذي يتناسب مع أهدافك الاستثمارية "، ويقول كارلوس دياس الابن، مدير الثروة في مجموعة الضرائب والضرائب إكسل في بحيرة ماري، فلا. > 3. المزيد من الخيارات

هناك الآلاف من الخيارات الاستثمارية المتاحة لك كمستثمر للبيع بالتجزئة، ولكن قد لا يقدم لك 401 (k) سوى عشرة. أي منها تحصل يعتمد إلى حد كبير على مسؤول الخطة. هذه الخيارات قد تكون جيدة، أو قد يكون هناك طرق أفضل لاستثمار أموالك. تحويل الأموال الخاصة بك إلى إيرا يتيح لك الوصول إلى قائمة واسعة من الخيارات الاستثمارية التي لا تقدمها 401 (ك). ومن المزايا التي تسير جنبا إلى جنب مع ذلك: "مع كل الخيارات الجديدة، يمكنك الحفاظ على نسب حساب أسفل لتحقيق وفورات كبيرة"، ويقول ديفيد هنتر، سفب ®، رئيس آفاق إدارة الثروات، وشركة، في آشفيل، N.C.

4. خيارات التخطيط العقاري

عند وفاتك، هناك فرصة جيدة أن يتم تصفية 401 (ك) ودفع مبلغ واحد مقطوع إلى المستفيد الخاص بك. إذا كان هذا هو الحال، عندما يلتقط الوقت الضريبي في أبريل، سيتم ضرب هذا الشخص مع فاتورة ضريبة كبيرة. قد يسمح حساب الاستجابة العاجلة بخيارات التوزيع الأخرى التي تحدث مع مرور الوقت أو خيار المستفيد الخاص بك لفك إيرا الخاص بك إلى بلده.

ضع في اعتبارك أن التخطيط العقاري حول 401 (k) يعني معرفة القواعد الخاصة بتلك الخطة. وقد يسمح ذلك للمستفيد بأن يأخذ توزيعات لعدة سنوات كما قد يكون حساب الاستجابة العاجلة. لأن التخطيط العقاري يمكن أن يكون صعبا، انها فكرة جيدة للحصول على مساعدة مهنية مع هذا.

5. صناديق التقاعد في مكان واحد

تشير المعايير الإحصائية إلى أن الأمريكيين يبقون في وظائفهم لمدة تقل قليلا عن خمس سنوات. إذا كنت مثل أكثر من غيرها، وهذا يعني أنه يمكن أن يكون لديك سبع وظائف على مدى مهنة 30 عاما. وخلال هذه المهنة، قد يقدم العديد من أصحاب العمل الخاص بك 401 (ك). محاولة إدارة كميات صغيرة نسبيا من المال في حسابات متعددة يمكن أن تكون معقدة وتستغرق وقتا طويلا. قد يكون الخيار الأفضل لفك كل ما تبذلونه من المال من أرباب العمل في الماضي إلى الجيش الجمهوري الايرلندي.

من وجهة نظر إدارية بحتة، انها خيار ذكي. كما يمكن أن يكون لها معنى مالي، بالنظر إلى أن خيارات الاستثمار المقدمة من خلال خطط أصحاب العمل المختلفة 401 (ك) قد تكون أكثر محدودية من تلك المتاحة من خلال حساب الاستجابة العاجلة.

لمزيد من المعلومات عن خياراتك.) وهبوطا في الطريق، عندما يحين وقت إجراء عمليات السحب، "يصبح الحد الأدنى للتوزيعات المطلوبة أسهل عند إدارة يتم الجمع بين الحسابات "، ويقول روس بلاهتكا، سفب ®، المدير الإداري ل فيستنوميكس إدارة الثروات في كامبل، كاليفورنيا". كما أنه من الأسهل لتتبع مهام المستفيدين على حساب واحد من على حسابات متعددة. " الخلاصة

في الشؤون المالية، كما هو الحال في الحياة، ليس هناك إجابة واحدة صحيحة للجميع. ما يمكن أن يكون سببا وجيها لقيام زميلك بالتعبير عن 401 (k) إلى الجيش الجمهوري الايرلندي قد يكون بالضبط الأسباب الخاطئة بالنسبة لك. لهذا السبب يجب عليك دائما التحدث إلى خبير - على وجه التحديد، مستشار مالي رسوم فقط - عند اتخاذ القرارات المالية التي يمكن أن تؤثر عليك وأسرتك.