واحدة من أكبر العوائق التي تحول دون بدء نشاط تجاري صغير هي المال. سواء كانت مخبزا صغيرا أو غوغل التالية، فإن كل شركة ناشئة تحتاج إلى رأس المال للبحث والتطوير، ونفقات التشغيل الأولية حتى تحقق إيرادات، وتستقطب المستثمرين الملاك وأصحاب رأس المال المغامر، اعتمادا على الأعمال التجارية.

العديد من رجال الأعمال ينظرون أولا إلى القروض المصرفية كمصدر تمويلهم الأساسي، ولكن هذا الطريق يمكن أن يكون عديم الجدوى، وخاصة بعد الركود الكبير لعام 2008 وأزمة الائتمان العالقة. كشركة ناشئة، ربما كنت تفتقر إلى ما تريد البنوك أن ترى: سجل مالي لعملك الذي يدل على قدرتك على سداد القرض. وبدون ذلك، قد يكون من الصعب، إن لم يكن من المستحيل، الحصول على قرض مصرفي لإطلاق عملك. وقد أجبر هذا الفراغ في الإقراض المصرفي رواد الأعمال على الإبداع والبحث عن مصادر تمويل بديلة غير مصرفية. هنا خمسة منهم.

1. المستثمرون الملاك

المستثمرين الملاك هم في كثير من الأحيان المهنيين أو أصحاب المشاريع من ذوي الخبرة الذين يرغبون في مساعدة الجيل القادم من أصحاب الأعمال. مستثمر ملاك يمنحك المال، وفي المقابل، يمكنك توفير العدالة في شركتك. على سبيل المكافأة، والملائكة تجلب سنوات من الخبرة إلى طاولة وغالبا ما توفر التوجيه والتوجيه، والتي يمكن أن تكون لا تقدر بثمن لشركة ناشئة.

كل ملاك لديه تركيز مختلف: يفضل البعض الاستثمار في الشركات في البداية، في حين أن البعض الآخر يختار منها خارج مرحلة بدء التشغيل. العديد من المستفيدين من الملاك الاستثمار لديهم بالفعل بعض العائدات ولكنها تحتاج إلى تمويل لاتخاذ أعمالهم إلى المستوى التالي. الملائكة تستثمر أموالهم الخاصة ويجب أن تفي بتعريف المجلس الأعلى للاستثمار للمستثمر المعتمد: حد أدنى قدره مليون دولار ودخل سنوي لا يقل عن 200 ألف دولار (300 ألف دولار إذا تزوج). لمزيد من المعلومات، راجع هل يمكنني أن أكون مستثمرا ملاك؟

2. تمويل الجماعي

مواقع التمويل الجماعي مثل كيكستارتر و إنديغوغو توفر منصات لرجال الأعمال لتقديم أفكارهم وجمع الأموال. يعمل مثل هذا: يمكنك إطلاق حملة تمويل الجماعي التي تفاصيل فكرة عملك، والأهداف التمويل والموعد النهائي، بالإضافة إلى أي مكافآت تريد أن تقدم لأولئك الذين يعودون لك. للوصول إلى معظم الناس ممكن، يمكنك نشر الكلمة باستخدام وسائل الاعلام الاجتماعية، والتوعية البريد الإلكتروني وأنواع أخرى من التسويق. إذا كان الناس مثل المشروع الخاص بك، فإنها تتعهد المال للمساعدة في تحقيق ذلك. مع بعض مواقع التمويل الجماعي، يتم دفع لك ويتم محاسبتك المرهون الخاص بك إلا إذا تم الوفاء هدف التمويل الخاص بك قبل الموعد النهائي. (لمزيد من المعلومات، راجع كيفية استخدام التمويل الجماعي لبدء عملك .)

3. العائلة والأصدقاء

قد يكون من الصعب العثور على المال في المراحل المبكرة من مشروعك التجاري، وخاصة إذا كان كل ما لديك حقا فكرة مع أي عملاء، والإيرادات أو الأصول لدعم ذلك.الأصدقاء والعائلة يمكن أن يكون مصدرا هاما للتمويل في وقت مبكر لأنهم هم الناس الذين ينبغي أن تؤمن بك أكثر من غيرها، حتى قبل أن تتمكن من إثبات عمل فكرتك. لأن هناك دائما خطر أنك لن تكون قادرة على سداد أي قروض، نهج فقط هؤلاء الأصدقاء وأفراد الأسرة الذين يفهمون المخاطر وتكون على استعداد لمواجهة أي خسائر.

على الرغم من أنك قد تميل إلى أخذ المال مع وعد شفهي بسيط لتسديده، فمن المهم وضع كل شيء في الكتابة. هذا يحميك والمقرض الخاص بك يأتي الوقت الضرائب ويساعد على منع أي سوء الفهم في المستقبل. كحد أدنى، يجب أن تتضمن اتفاقية القرض المكتوبة مقدار المبلغ الذي تقترضه، أو ما ستستخدمه من المال، سواء كان القرض مضمونا أو غير مضمون، ومتى وكيف ستدفع المال، بما في ذلك سعر الفائدة والتي تعكس قيمة سوقية عادلة. وبما أن القوانين الضريبية المتعلقة بهذا النوع من الإقراض معقدة بشكل مدهش، فمن الجيد استشارة محاسب ضريبي مؤهل عند إعداد القرض.

4. الإقراض من نظير إلى نظير

الإقراض من نظير إلى نظير، ويسمى أيضا الإقراض الاجتماعي، P2PL أو P2P فقط، هو بديل عن خيارات الإقراض والاستثمار التقليدية. جانب واحد من P2P يتكون من المقترضين: الناس الذين يحتاجون إلى المال لأي عدد من الأسباب، بما في ذلك تكاليف بدء الأعمال التجارية الصغيرة. ومن ناحية أخرى، فإن المستثمرين هم: الأشخاص الذين يقرضون المال مقابل الدخل، الذي يأتي في شكل مصلحة. منصات P2P على الانترنت وسيط الصفقات، بطانة المقترضين المؤهلين مع المقرضين على استعداد.

في الأيام الأولى من P2P، كان المستثمرون المقرضين الأفراد بحثا عن عوائد أفضل من تلك التي تحققت من خلال وقوف أموالهم في قرص مضغوط أو حساب التوفير. واليوم، يأتي جزء كبير من التمويل من أموال مؤسسية ووول ستريت. وبينما منصات P2P الإقراض تركز تقليديا على تمويل الديون الاستهلاكية، وغيرها من القطاعات في الفضاء الإقراض على الانترنت آخذة في الظهور، مثل منصات الإقراض الصغيرة الأعمال محددة مثل دائرة التمويل. (لمزيد من المعلومات، راجع الإقراض من نظير إلى نظير ينهار الحدود المالية .)

5. اضغط على إيرا

إذا كنت تشعر بالإحباط بسبب عوائد إيرا الضعيفة الخاصة بك و تواجه مشكلة في تأمين التمويل في أي مكان آخر، قد تفكر في استثمار أصول إيرا في عملك. ومع ذلك، فإن العملية معقدة، ويأتي مع الكثير من الآثار الضريبية، لذلك فمن الأفضل التشاور مع مخطط مالي، محاسب الضرائب و / أو المحامي الخاص بك للتأكد من أنها فعلت بشكل صحيح - وقانونيا.

هذا هو نهج واحد:

• إنشاء الجيش الجمهوري الايرلندي ذاتية التوجيه. مع هذا النوع من الجيش الجمهوري الايرلندي، يمكنك الاستثمار في أي شيء يسمح به الجيش الجمهوري الايرلندي، بما في ذلك العقارات، الامتيازات، الأسهم الخاصة - والشركة الخاصة بك.

• قم بتدوير حساب إيرا الحالي الخاص بك، 401 (k)، 403 (b) أو كيوغ في إيرا الموجه ذاتيا.

• شكل شركة ذات مسؤولية محدودة لعملك.

• استخدام الأموال في إيرا ذاتيا لشراء وحدات العضوية في ليك

نضع في اعتبارنا أن العديد من المخططين الماليين على هذه الفكرة لأنك تراهن أساسا مدخرات التقاعد الخاص بك أن فكرة عملك سوف تعمل.عليك أن تقرر إذا كان لديك التسامح لوضع دولار التقاعد الخاص بك في خطر. إذا كان الأمر كذلك، فتأكد من استشارة متخصصين مؤهلين وذوي سمعة طيبة لمساعدتك في إعداد كل شيء. إن لم يكن، العثور على طريقة أخرى لتمويل بدء التشغيل الخاص بك. (للمزيد من المعلومات، راجع إيرا ذاتية التوجيه: الخطوة الصحيحة بالنسبة لك؟ )

السطر

حتى أفضل الأفكار يمكن أن تفشل دون تمويل كاف. واحد في وقت قريب من الامتياز هو "حرب النجوم" الامتياز: في 1970s عندما حاول جورج لوكاس لبيع السيناريو المسمى "حرب النجوم"، كان لديه صعوبة في العثور على استوديو على استعداد لجعله. لوكاس مثابرة وفي نهاية المطاف تلقى الفيلم دعم في 20th فوكس القرن. وبدون هذا الانقطاع، ولتصميم لوكاس، فإن امتياز "حرب النجوم" ربما لم يكن موجودا أبدا - من الصعب تصديقه، بالنظر إلى أنه يبلغ الآن قيمة إجمالية قدرها 30 مليار دولار (وتزايد).

حتى إذا لم تبدأ في استخدام غوغل التالي أو امتياز "حرب النجوم"، فستحتاج إلى أموال لبدء نشاطك التجاري وتنميته. لحسن الحظ، هناك عدد من الطرق لتمويل مشروع تجاري صغير جديد، بما في ذلك خمسة المدرجة هنا.