في هذا العالم بنفسك (دي)، يختار الكثير من الناس إدارة استثماراتهم بأنفسهم. بعد كل شيء، الإنترنت هو كنز من المعلومات، ومنتديات التداول عبر الإنترنت تجعل من السهل على المستثمرين العادية للتداول مثل الايجابيات. ومع ذلك، حتى لو كنت والدهاء الاستثمار، وأحيانا القليل من المساعدة يمكن أن تقطع شوطا طويلا. سواء كنت تواجه صعوبة في التخطيط للتقاعد الخاص بك، أو لديك العقارات التي تريد أن تترك لورثتك، وهنا نظرة على خمسة أسباب الحصول على مساعدة من مخطط مالي يمكن أن تدفع لك مرة أخرى في أرباح.

- 1>>

أنت لا تعرف كيفية حفظ التقاعد

التخطيط للتقاعد والادخار عادة ما يتجاوز مجرد وضع المال بعيدا في خطة التقاعد التي ترعاها الشركة. في حين أن هذه الخطط الادخار تساعد، في كثير من الأحيان الناس لديهم لتكملة 401 (K) مع وفورات إضافية والاستثمارات. فمن الممكن أن تعيش أكثر من عشرين عاما في التقاعد، وإذا كنت ترغب في الحفاظ على نفس نمط الحياة لديك عندما عملت، وسوف تحتاج إلى مساعدة من المستشار المالي. سيخطط المخططون الماليون لوضعك المالي الحالي. بالإضافة إلى ذلك، سوف تساعدك على معرفة كم كنت بحاجة واقعيا في التقاعد وهيكل خطة تلبي أهدافك واحتياجاتك.

الزواج أو الطلاق في البطاقات

الحصول على محاصرة يعني أكثر من شخصين معا. وهذا يعني أيضا اختلاط الدخل والأصول والديون. مع المشاكل المالية كونها واحدة من الأسباب الرئيسية الناس الحصول على الطلاق، والحصول على مساعدة من مخطط مالي قبل السير في الممر أو مجرد الحق بعد أن تتزوج يمكن أن تقطع شوطا طويلا في تجنب الفتنة الزوجية. مخطط مالي يمكن أن تساعد كل من الزوج والزوجة ميزانية أموالهم، من أجل تحقيق الأهداف المشتركة وجعل الخيارات الاستثمارية الصحيحة. إذا كان العروسين لديهم أفكار مختلفة حول أهدافهم المالية، مخطط مالي يمكن سد الفجوة.

نفس الشيء يمكن أن يقال عن الطلاق. إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي سوف تدير المال من تلقاء نفسها، أو جاء إلى مفاجأة مفاجئة بسبب الطلاق وشيك، يمكن مخطط مالي تساعدك على طول الطريق.

أنت ترعى لشيخوخة أو مريض

لا أحد يريد أن يرى أمها أو أبي تصبح مريضة عندما تقدم في السن، ولكن للأسف، هذا هو واقع لملايين الناس. إن رعاية والدة الشيخوخة أو المرض ستحتاج إلى أكثر من كونها مقدم رعاية، فسوف يكلف المال والكثير منه. إذا كنت لا تعرف من أين تبدأ من حيث دفع ثمن الرعاية أو كنت تشاجر مع الأشقاء على أفضل طريقة للقيام بذلك، مخطط مالي يمكن أن يكون في النظام. بعد كل المخططين الماليين هم أطراف محايدة، ولن يكونوا طرفين في قتال عائلي. وسيعرف الخبراء في مجال رعاية المسنين، من حيث تغطية الفواتير، والحصول على أفضل رعاية، وعما إذا كان الشخص مؤهلا للحصول على المعونة والمنافع الحكومية أم لا.

كنت تتلقى مفاجأة مفاجئة

هناك سبب العديد من الفائزين اليانصيب ينتهي مفلس بعد بضع سنوات: أنهم لا يعرفون كيفية التعامل مع مفاجأة مفاجئة. سواء كنت حصلت على مبلغ كبير من المال من الميراث، كنت فاز اليانصيب أو هبطت وظيفة مربحة، وإدارة كميات كبيرة من المال يمكن أن يكون معقدا. إذا قمت بإجراء بعض الأخطاء السيئة، وهذا المال يمكن أن تذهب في أي وقت من الأوقات، وهذا هو السبب في مساعدة من مخطط مالي قد يكون ضروريا. عندما يأتي الناس إلى المال، وعادة ما تمتد الكثير من اليدين تبحث عن وسيلة للنقد في. مخطط مالي سوف تعطيك المشورة السليمة ومنعك من تهب المال على الهدايا للعائلات والأصدقاء. سوف مخطط المالي يساعد أيضا على معرفة الطرق لزراعة المفاجئ المفاجئ الخاص بك لتلبية أهدافك وقت طويل.

لديك عقارات تريد أن تتركها للورثة

إن نية ترك العقار للورثة هو ضمان أن يعيشوا في راحة بعد رحيلك، ولكن وضع خطة عقارية أصبح أكثر تعقيدا، وقد يتطلب الأمر مساعدة من المهنية. في حين أن خطة العقارات يجب أن تنظر في قوانين الضرائب الاتحادية، والآن دخلت حكومات الولايات في هذا المزيج مع ما لا يقل عن تسعة عشر منهم لديهم ضريبة عقارية أو ضريبة الميراث. نيو جيرسي وماريلاند على حد سواء. بالإضافة إلى العواقب الضريبية لخطة العقارات، يجب على الآباء النظر في من الذي يترك المال لوالذين سيكونون مسؤولين عن الحوزة. وهناك مخطط مالي جيد العمل معكم لإنشاء خطة العقارات التي تلبي احتياجات وأهداف الورثة متعددة.

الخلاصة

قد يبدو أن الذهاب لوحدها هو أرخص وسيلة لإدارة أموالك واستثماراتك، ولكن قد ينتهي بك الأمر بتكلفة كبيرة على المدى الطويل. سواء كنت تكافح من أجل التخطيط للتقاعد، أو جئت إلى مفاجأة مفاجئة، مساعدة من مخطط مالي دراية وسمعة يمكن أن تقطع شوطا طويلا في التأكد من البقاء على الطريق لتلبية الاحتياجات المالية الخاصة بك فريدة من نوعها والأهداف.