الكلية ليست رخيصة. كل من هو في الكلية، وكان في الكلية أو حاليا توفير للكلية يعرف ذلك بالفعل. لكن ما قد لا تعرفه، هو مدى سرعة ارتفاع التكاليف. والقاعدة المقبولة هي أن تكلفة الكلية تزداد بنحو ضعف معدل التضخم. وهذا يعني أنه في كل عام، هل يمكن أن نتوقع أن تدفع ما لا يقل عن 5٪ أكثر.

إذا كنت أحد أولياء أمور طالب جامعي مستقبلي، عليك حفظه الآن، ولكن دس المال بعيدا في حساب التوفير لن يعمل. لديك لاستثماره للبقاء في صدارة التضخم. معظم الناس تتحول إلى خطة الادخار 529 لجعل أموالهم تنمو. وهذا من شأنه أن يساعد كثيرا، ولكن ما قد لا يعرفه الآباء هو أن كيفية إنفاق المال في وقت لاحق لا يقل أهمية عن كيفية حفظها.

AD:

في أفضل سيناريو ممكن، يمكنك الجمع بين 529 صندوقا بمساعدة الحكومة لتغطية التكلفة الكلية للكلية بالنسبة لك أو لطفلك، ولكن المساعدة الحكومية غالبا ما تكون قائمة على الدخل، حيث يتم التعامل معها (999)> كيف وكيف تنفق 529 صندوق

في الآونة الأخيرة، نصح كاتب صحيفة وول ستريت جورنال أنه بمجرد وصول الطفل إلى الكلية، قد يعمل لصالح الأسرة لإنفاق جميع الأموال البالغ عددها 529 صندوقا في أول اثنين سنوات على أمل الحصول على المساعدات المالية في العامين الثالث والرابع - إذا توقع الوالدان سنة ذات نفقات عالية أو منخفضة الدخل. نصيحة جيدة؟ قررنا التحقق من ذلك مع خبراء آخرين. مجموعة متنوعة من النصائح التي وجدناها جعلت من الواضح أن الآباء يجب استشارة خبير قرض الكلية للحصول على المشورة الصحيحة لحالتهم.

AD:

النقد بسرعة، إذا كنت طالبا أو أحد الوالدين.

يقول جريتشن كليبرن، مدير البرنامج في شركة بكد ويالث أدفيسورز في سبرينغفيلد، مو، "إن الأموال التي يحتفظ بها في 529 حسابا يملكها الطالب أو أحد والديه تعتبر أصولا أبوية على فافسا. إذا كنت تعرف تكاليف التعليم الخاص بك سوف تتجاوز 529 الادخار الخاص بك، وأود أن أوصي إنفاق 529 التوازن أولا قبل اقتراض أي أموال. "

AD:

ولكن ليس إذا كنت تعتقد أنك قد تواجه مشكلة في الحصول على قرض في وقت لاحق.

من خلال 529 صندوقا في العامين الأولين - بدلا من الاستفادة من القروض المتاحة - يمكن أن يؤدي إلى نتائج عكسية، كما يقول جوزيف أورسوليني من كلية المعونة الشركاء. "الأسر بحاجة حقا إلى ميزانية أربع سنوات من الكلية لتحديد أفضل مسار العمل مع الإنفاق على الادخار والاقتراض. لقد رأيت عددا من العائلات تنفق حساباتها البالغ عددها 529 حسابا في العامين الأولين، ولكن في وقت لاحق نفدت المال ولم تكن قادرة على الاقتراض (بسبب سوء الائتمان) في السنوات الأخيرة "، كما حذر. "ويترك هؤلاء الطلاب دون موارد لإنهاء الكلية. " أورسوليني يوافق. "الدخل المنخفض هو مصطلح نسبي للناس.إن الانخفاض من 150 ألف دولار إلى 100 ألف دولار هو تخفيض كبير، ولكنه لن يؤدي في معظم الحالات إلى أي مساعدة مالية إضافية ". "إذا كان طفلك في كلية نخبة تتطابق مع 100٪ من الحاجة، قد يكون من المفيد الاعتماد على هذه الاستراتيجية، ولكن معظم الكليات لن تزيد من حزمة المساعدات ببساطة لإنفاق صندوق 529 الخاص بك. "

أمسك، إذا كنت جد.

هناك ظروف عندما يكون من الأفضل الامتناع عن استخدام المال حتى سنوات لاحقة من الطالب، وفقا لريان كاي، مخطط مالي معتمد. يقول كاي: "أحد الجوانب المهمة التي يجب تذكرها عند النظر في الوقت الذي يقضي فيه إنفاق المال البالغ 529 هو من يملك الخطة. "إذا كان الجد هو المالك، على سبيل المثال، وانه يوزع الأموال من الخطة 529، فإن الأموال ستعتبر دخل الطالب للفاكسا العام المقبل، ويمكن أن تؤثر سلبا على قدرة الطالب على التأهل للحصول على المساعدات المالية. حتى عندما يكون الجد هو المالك، في كثير من الأحيان من الأفضل أن يترك المال في الخطة 529 حتى الطالب قد قدم النهائي ففسا (1 يناير من السنة المبتدئين من الكلية). " عامل في الائتمان الضريبي

يقدم الائتمان الضريبي الأمريكي فرصة ائتمان ضريبي يصل إلى $ 2، 500 عندما كنت قد أنفقت 4 آلاف دولار على الرسوم الدراسية والرسوم والكتب المدرسية والمواد الدراسية الأخرى. ومع ذلك، فإنه ينتهي عند مستويات دخل معينة (180 ألف دولار للمتزوجين الذين يودعون معا في عام 2015، على سبيل المثال). أيضا، لا يمكنك استخدام نفس النفقات لتبرير كل من التوزيع الخالي من الضرائب من خطة 529 واتخاذ الائتمان الضريبي - ليس هناك غمس مزدوج.

"الائتمان الضريبي يستحق أكثر لكل دولار من النفقات المؤهلة من معفاة من الضرائب 529 خطة التوزيع، حتى بالنظر إلى عقوبة الضرائب 10٪ وضرائب الدخل العادية على التوزيعات غير المؤهلة"، ويقول مارك كانترويتز، ناشر ونائب الرئيس استراتيجية، كابكس. كوم. "ينبغي للأسر أن تعطي الأولوية لأربعة آلاف دولار في المصروفات الدراسية والكتب المدرسية التي تدفع مقابل استخدام النقد أو القروض قبل الاعتماد على الخطة 529. وبخلاف ذلك، [من الأفضل] إنفاق ميزان الخطة 529 في أسرع وقت ممكن، بحيث لا تستمر الأصول عاما بعد عام لتقليل أهلية المعونة بنسبة 5. 64٪ من قيمة الأصول. "

الخط السفلي

مثل معظم الأسئلة المالية، هناك الكثير من ما-إفس، ولكن بشكل عام، يوصي خبرائنا ممارسات أخرى بدلا من إنفاق كل الأموال 529 الآن والرهان على المستقبل. ولكن، بالنسبة لبعض الناس، يلاحظون أن الاستراتيجية يمكن أن تمثل وفورات في التكاليف.

لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، راجع

5 أسرار لم تكن تعرفها عن خطة 529 ، أعلى 7 أخطاء لتجنبها في الخطة الخاصة بك 529 و 529 الخطة التعليمية .