جيل الألفية هو أول من ينمو حقا جنبا إلى جنب مع التكنولوجيا. فاسيبوك، التي بدأت في أوائل عام 2004، غيرت الطريقة التي يتفاعل بها الناس مع بعضهم البعض؛ جعلت التجارة الإلكترونية من الممكن شراء أي شيء على الانترنت، والهواتف الذكية جعلت من الممكن لإنجاز هذه الأشياء من أي مكان. وقد تطورت تكنولوجيات جديدة لوضع العلاقات الاجتماعية في صميم ممارسة الأعمال التجارية وغيرت كثيرا سلوكيات شراء المستهلكين.

لذلك ليس من المستغرب أن تفضيلات الألفية تؤثر أيضا على المشورة المالية. في هذه المقالة، ونحن سوف نلقي نظرة على ما الزبائن جيل الألفية يبحثون في مستشار مالي وكيف يمكن للمستشارين الوصول إليها على نحو فعال. عادات المال الألف سنة. )

لماذا موضوع الألفية الألفية

هناك أكثر من 15. 5 مليون جيل من الأثرياء الذين يعيشون في الولايات المتحدة مع ما لا يقل عن 100 دولار ، 000 في الأصول القابلة للاستثمار خارج العقارات المسمى المسمى الألفية الأثرياء - وفقا ل ويكيبابر الأخيرة ينكبابر. على مدى السنوات القادمة، فإن جيل يرث ما يقرب من 60 تريليون دولار في الثروة الشخصية التي سوف تحتاج إلى أن تدار. وهذا يترجم إلى فرصة كبيرة للمستشارين الماليين لتوسيع سوق عملهم المستهدف للجمهور الأصغر سنا قبل تدفق رأس المال.

وصفت ورقة العمل الألفياء الأثرياء بأنهم متفائلون ومستقلون منفتحون ومتمركزون اجتماعيا وجائعون للتعلم. ويعتقد ما يقرب من ثلاثة أرباع أن التضحيات التي يقدمونها الآن سوف تسدد في المستقبل، في حين أن أكثر من الثلث حفظ معظم راتبهم. وبالإضافة إلى ذلك، 70٪ مفتوحة لاستخدام العلامات التجارية الخدمات غير المالية للأنشطة المالية، ونصف تقريبا جدا الموالية للمؤسسات التي يختارون للبنك مع.

- 3>>

من المستغرب أن 30٪ فقط من المستشارين الماليين يبحثون بنشاط عن عملاء تحت سن ال 40، وفقا لمسح رؤى الشركات لعام 2015. وبما أن كبار السن من الأطفال الذين لديهم أكثر من 22 أضعاف الأصول من أولئك الذين تقل أعمارهم عن 35، والمستشارين الماليين التي تدفع على أساس نسبة من الأصول لم تركز على هذا الجيل الأصغر سنا. ولكن الفشل في استهداف جيل الألفية في وقت مبكر يمكن أن يكون خطأ مكلفا على مدى السنوات المقبلة.

جيل الألفية يرثون قدرا كبيرا من الثروة؛ بل هم أيضا مدخرون أكثر جدية من الأجيال السابقة. في حين أنها قد لا تملك الكثير من الأصول مثل الجيل العاشر الآن، شهدت الألفية الألفية ثروتهم تتفتح بسرعة على مر السنين مع الأجيال الأكبر سنا بدأت تنفق بيض عشها. العلاقات مع مستشار مع الأثرياء الأثرياء في وقت مبكر يمكن أن تمهد أرباح على الطريق كما جيل يصبح أكثر ثراء. كيف يمكن أن يكون جيل الألفية الجيل الأكثر ثراء من أي وقت مضى.

ما الألفية الألفية تريد

الألفية لا تنظر في نفس العوامل مثل جين X عند تقييم مقدمي الخدمات المالية. على سبيل المثال، قد يكون الجنرال زير أكثر عرضة للدعاية التقليدية في حين ميلينيالز تميل إلى الاعتماد على الاتصالات الاجتماعية. يميل جيل الألفية أيضا إلى البحث في مراجعات الشركة على الانترنت لتحديد مجالات المشاكل وحتى معرفة ما إذا كانت المهمة الاجتماعية للشركة تتفق مع قيمها الخاصة - عاملا متزايد الأهمية في اتخاذ قرارات الشراء.

وفقا لورقة عمل لينكيدين، بعض المخاوف الرئيسية للألفية تشمل ما يلي:

• هل لدى الشركة وجود اجتماعي قوي؟
• هل لديهم بالفعل علاقة مع الشركة؟
• هل يستخدم أي من أفراد العائلة الشركة؟
• هل لدى الشركة مراجعات إيجابية عبر الإنترنت؟
• هل لدى الشركة مهمة اجتماعية تتفق معها؟

وجدت دراسة منفصلة من قبل معهد التقاعد المؤمن عليه غير الربحية ومركز جيل كينيتكس أن 88٪ من جيل الألفية يبحثون عن شفافية أكبر عندما يتعلق الأمر بالرسوم. هذه العوامل تشير إلى أن جيل الألفية أيضا تميل إلى أن تكون واعية للرسوم، على الرغم من أنها قد تكون أكثر اهتماما بالشفافية من السعي للحصول على أدنى الرسوم الممكنة. وبعبارة أخرى، فإنهم لا يريدون أن يشعروا بأنهم يستفيدون منها.

وقد أظهرت الدراسات الاستقصائية الأخرى أن جيل الألفية يبحثون عن التقنيات الحديثة، مثل بوابات العملاء والتطبيقات النقالة، لتتبع أموالهم من أي مكان. 4 العادات المصرفية المشتركة من جيل الألفية. )

كيفية الاتصال مع جيل الألفية

توصي ويكيبابير لينكيدين عدة استراتيجيات للتواصل مع جيل الألفية الأثرياء ووضع ممارسة للاستفادة منهم في المستقبل. الخطوة الأولى هي بناء علاقات مع الجيل الجديد من الأثرياء الناشئة للوصول إليهم مع عرض مقنع. الارتفاع السريع للمستشارين روبو بمثابة نموذج كبير للمستشارين التقليديين من حيث أنها توفر خدمة الإنترنت والهاتف المحمول مع رسوم شفافة والوصول 24/7. وينبغي للمستشارين الماليين النظر في تنفيذ تكنولوجيات مماثلة مع بناء وجودهم على شبكة الإنترنت والاجتماعية وسائل الإعلام مع التركيز على تثقيف جيل الألفية حول الادخار والاستثمار.

الخطوة الثانية هي تقديم مشورة الخبراء لإرساء الثقة وتمكين الاستقلال. وبما أن عملاء الألفية يملكون عددا أقل من الأصول، فإن العديد من المستشارين يختارون الاستعانة بمصادر خارجية لإدارة المحفظة لمستشاري روبو والتركيز على إضافة قيمة في مجالات أخرى. وهناك مثال رائع يساعد الألفية الألفية إعطاء الأولوية لدفع الديون واستثمار التقاعد، وهو التدريب العملي على الخدمة التي روبو المستشارين لا يمكن أن تقدم. جذب عملاء الألفية من خلال التركيز على احتياجاتهم .

الخطوة الأخيرة هي خلق رؤية مشتركة وتنفيذ استراتيجية للتقاعد. وكثيرا ما يعني ذلك وضع خطة شاملة للتقاعد وإبقائها محدثة. يمكن أن تكون أدوات تقييم المخاطر مفيدة في هذه العملية من أجل ضمان أن لدى المستثمر محفظة ذات المستوى المناسب من المخاطر بالنسبة لحالتهم.والتحديثات الفصلية مفيدة (جنبا إلى جنب مع بوابة العميل سهل الاستعمال) للحفاظ على العملاء تعمل وتحديثها.

خلاصة القول

قد لا يكون جيل الألفية الأكثر ديمغرافية للمستثمرين الماليين في الوقت الحالي، لكنهم يرثون ما يقرب من 60 تريليون دولار من الثروة على مدى السنوات القادمة. وبما أن هؤلاء العملاء يظهرون إحساسا قويا بالولاء، يجب على المستشارين النظر في استهداف الألفاؤ الأثرياء الآن من أجل بناء علاقات تستمر عندما تصبح أكثر ربحية. ويمكن للاستراتيجية المبينة أعلاه أن تساعد في هذه العملية وأن تضع ممارسة للنجاح في المستقبل. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف يستخدم ميلنيالز التكنولوجيا ووسائل الإعلام الاجتماعية للاستثمار. )