كثير من الناس يتخيلون عن تمويل جزء جيد من تقاعدهم من خلال بيع منازلهم الحالية، وشراء مكان أصغر واستثمار الفرق للدخل. في الواقع، ومع ذلك، فإنها في كثير من الأحيان جني أرباح أقل بكثير مما كانوا يأملون.

تم الحق، تقليص يمكن أن يكون فكرة جيدة. قد لا يسير فقط بعيدا مع المزيد من المال، ولكن أيضا تبسيط حياتك والحد من منزلك الصيانة وتكاليف المرافق لسنوات قادمة. للوصول إلى تلك النتيجة سعيدة، تحتاج إلى توجيه حول المزالق غير المتوقعة التي تجعل تقليص ديزي حتى. في ما يلي أربعة مصائد تنتظر المقلصات، مع طرق لتجنب كل منها.

فخ # 1. المبالغة في تقدير ما هو منزلك الحالي يستحق

فإنه من السهل أن تخيل حول ارتفاع سعر منزلك سوف تجلب. ولعل الجيران في الشارع يباعون ثمنهم باهظة الثمن، أو قولوا، وشهدوا آخر مرة يزينون بنتلي الجديدة ويتجهون إلى أكابولكو. وهناك احتمالات أنك لا تعرف (أ) ما كانوا في الواقع نيتد من الصفقة. (ب) كيف منزلهم يختلف عن لك في الصفات المشترين المحتملين الأكثر قيمة؛ أو (ج) ما إذا كان سوق العقارات في تلك المرحلة أفضل أو أسوأ مما هو عليه الآن.

وجدت دراسة استقصائية أجريت في أواخر عام 2012 من قبل هومجين، وهي موقع عقاري على شبكة الإنترنت، أن 75٪ من الباعة المنزليين سيبالغون في تقدير قيمة منازلهم، وفقا لوكلائهم العقاريين. وأكبر نسبة، 36٪، ربطت قيمة منزلها بنسبة 10-20٪ أكثر من السوق من المرجح أن يحقق.

ما يجب فعله بدلا من ذلك: استشر العديد من وكلاء العقارات المحليين للحصول على تقدير متحمس للقيمة السوقية الحالية لمنزلك. أكثر من واحد هو المهم: وكيل الذي يائسة يريد قائمتك قد تعطيك وردية جدا تقدير. يمكنك أيضا استئجار مثمن مستقل.

- <3>>

"يجب أن يكون لدى كل مستفيد جيد من ذوي الدخل التقاعدي قائمة من وكلاء العقارات ذوي السمعة الطيبة المتخصصين في السوق العليا ويمكن أن يساعد المتقاعدين على تقدير قيمة منازلهم"، يقول ديف أنتوني، سفب، الرئيس من أنتوني كابيتال، ليك، في برومفيلد، كولو.

أي عدد من المواقع، بما في ذلك السمسار. كوم و زيلو. كوم، سوف تعطيك معلومات عن ما المنازل في منطقتك باعت مؤخرا. يمكنك أيضا استخدام تقديرات على الانترنت من البنوك الكبرى، مثل بنك أوف أمريكا و جب مورغان تشيس، لتحديد قيمة المنزل. كما هو الحال مع وكلاء العقارات، فمن الأفضل للتحقق من العديد من هذه، وذلك جزئيا لأنها تستخدم صيغ مختلفة للوصول إلى تقديراتهم.

عندما تتحدث إلى الوكلاء أو المثمنين، اسأل عن الأشياء الرخيصة التي يمكنك القيام بها لزيادة سعر بيع منزلك. (انظر تحسينات المنزل التي تدفع حقا .) ويقول معظم الخبراء أن التجديدات الكبرى ليست فكرة جيدة، إلا إذا كان منزلك هو حطام الكلي، لأنها نادرا ما استرداد تكاليفها.في "إعادة تقييم القيمة مقابل القيمة 2014"، في المشروع الذي استرد قيمة أكبره - باب دخول الصلب الجديد - فقد المال، على الرغم من أنه كان قريبا من التعادل في 96. 6٪. أما المشاريع الأخرى فكانت أقل بكثير من ذلك. نوافذ الفينيل الجديدة استردت فقط 78. 7٪، على سبيل المثال، وإعادة عرض الحمام فقط 72. 5٪. الدرس هنا: انقاذ نفسك المال والمشاحنات والسماح أصحاب منزلك المقبل التعامل مع تلك الأنواع من المشاريع. قد تختلف أذواقهم عن لك على أي حال.

لا يزال هناك عدد قليل من البيئات المنبسطة البسيطة، مثل الطلاء الطازج هنا وهناك، فإن تشذيب الشجيرات المتضخمة وإزالة فوضى منزلك من الأعلى إلى الأسفل يمكن أن يكون مجديا. إذا كنت ترغب في ذلك، يمكنك الانخراط في خدمات المهنية الرئيسية ستاجر لمساعدتك. للحصول على نصائح مجانية حول هذا الموضوع، مجرد القيام بالبحث على شبكة الإنترنت على عبارة "المنزل التدريج. "

فخ # 2. التقليل من شأن ما هو منزل جديد سوف يكلفك

تماما كما يميل الناس إلى أن يكونوا متفائلين بشأن ما ستبيعه منازلهم، فمن المرجح أن يتخيلوا أنهم سيحصلون على سرقة في المكان التالي الذي يشترونه. ومن الجدير بالذكر أن المشترين المحتملين لمنزلك الحالي - والبائعين الخاص بك المقبل - يفكرون بنفس الطريقة.

ما يجب القيام به بدلا من ذلك: استخدم الأدوات المذكورة أعلاه للبحث عن أسعار المبيعات الأخيرة للعثور على ما يمكن أن تتوقعه لدفع ثمن المنزل الذي تخطط لشراء. إذا كنت تفكر في الانتقال إلى منطقة جديدة، ومع ذلك، ليس هناك بديل لقضاء بعض الوقت هناك وزيارة المنازل المحتملة. حتى لو كنت معتادا على مكان من قضاء عطلة هناك، فإنه يمكن أن تدفع لزيارة في مواسم مختلفة للتأكد من أنك سوف تكون سعيدا هناك على مدار السنة. دورة حكمة، إذا كان لديك الوقت، هو الانتقال إلى المنطقة والإيجار لمدة سنة أو نحو ذلك قبل الشراء. وهناك عدد كبير جدا من المتقاعدين يتحركون على الدوافع، ويأسفون لقرارهم وينتهي بهم المطاف إلى المطالبة بالشاحنة المتحركة مرة أخرى.

حذار من الإضافات المكلفة التي يمكن أن تعزز سعر منزلك الجديد وراء التقديرات. فإنه من السهل على شقة جديدة من غرفتي نوم في بعض المناطق الاقتراب من سعر منزل من أربع غرف نوم، وخاصة إذا قررت أن علاج نفسك لجميع أحدث وسائل الراحة.

فخ # 3. التغاضي عن الآثار الضريبية

ما لم تجني أرباحا ضخمة من بيع منزلك (وإذا قمت بذلك، تهانينا)، لا يجوز لك أن تدين بأي ضريبة دخل على الربح. وتسمح القواعد المعمول بها حاليا لمعظم الأزواج باستبعاد ما يصل إلى 500 ألف دولار من المكاسب من دخلهم الخاضع للضريبة. يمكن للعزاب أن تستبعد عموما ما يصل إلى 250 ألف دولار.

القواعد تأخذ في الاعتبار أيضا المدة التي كنت تملكها وتعيش في المنزل، من بين عوامل أخرى. يتم شرحها جميعا في منشور إرس 523، "بيع منزلك. "

" إذا كنت في شريحة ضريبية بنسبة 0٪ أو 10٪ أو 15٪، فيمكنك دفع ضرائب على أرباح رأس المال. ومع ذلك، إذا لم تكن في شريحة ضريبية منخفضة - وإما لا تلبي الاستبعاد أو حققت ربحا كبيرا من بيع منزلك - قد تفكر في استخدام استراتيجية حصاد الضرائب، وتعويض الأسهم، السندات أو المتبادل خسائر الصندوق مع المكاسب منذ أن تم إيداعه في الجدول D "، ويقول كارلوس دياس الابن.(999). حتى إذا لم تكن مستحقة على ضريبة الدخل، هناك هي اعتبارات ضريبية أخرى لإدراجها قبل اختيار النقل. بعض الوجهات التقاعدية الشعبية لديها ضرائب عالية على الممتلكات. قد يكون للموقع الذي يضم ضرائب منخفضة على العقارات ضرائب أعلى على المبيعات أو الدخل، أو قد يفرض ضريبة على دخل المعاش التقاعدي بشكل مختلف. ما يجب فعله بدلا من ذلك:

حاول أولا تحديد مكاسبك المحتملة. هذا ليس فقط الفرق بين ما دفعته لمنزلك وما باعته ل، ولكن الفرق بين سعر البيع وأساس تكلفة منزلك. ويشمل أساس التكلفة ما دفعته في البداية بالإضافة إلى أي تحسينات دائمة قمت بها على مر السنين. يشرح المنشور إرس 523 تلك أيضا.

قارن الضرائب على الدخل والممتلكات من حيث كنت تخطط للتحرك مع تلك من موقعك الحالي. ننظر أيضا في أي فواصل خاصة لأصحاب المنازل على مدى سن معينة. الموقع الإلكتروني لإدارة الضرائب أو الإيرادات في الولاية هو مكان جيد للبدء. الرقم الوضع الضريبي الجديد في ميزانية التقاعد الخاص بك ومعرفة ما إذا كان سيتم خفض فاتورة الضرائب الخاصة بك أو يؤدي إلى ارتفاع العبء الضريبي الكلي. فخ # 4. نسيان تكاليف اإلغالق

إذا مرت سنوات منذ شراء منزلك، فقد تكون قد نسيت جميع تكاليف اإلغالق التي كان عليك دفعها في ذلك الوقت. ومن المحتمل أن يشمل ذلك الرسوم القانونية ورسوم التسجيل والتأمين على الملكية وقائمة طويلة من الرسوم الأخرى المتنوعة. ليس فقط سيكون لديك لدفع تكاليف الإغلاق عند شراء منزلك المقبل، عليك أيضا أن تواجه مجموعة ثانية كبائع المنزل. الأهم من ذلك، يمكن أن تشمل تلك اللجان العقارية تصل إلى 6٪، وأحيانا أعلى، إذا كنت تستخدم وكيل.

ما يجب القيام به بدلا من ذلك:

عمولات الوكيل يمكن أن تكون قابلة للتداول، وذلك في محاولة للحصول على الرقم الممكن الأكثر ملاءمة مسمر في البداية. كمشتري، قد تكون قادرة على إقناع البائع حريصة على استيعاب بعض تكاليف الإغلاق، ولكن نضع في اعتبارنا أن كل من يشتري منزلك وربما تحاول نفس المناورة عليك. وإلا، خطط لجلب دفتر الشيكات الخاص بك وكتابة الكثير من الشيكات.

الخط السفلي تصغير حجم منزلك يمكن أن يكون وسيلة لتحرير بعض النقود الإضافية للتقاعد، ولكن تشغيل الأرقام قبل البدء في التعبئة. قد تجد طرق لم تدرك أن من شأنها أن توفر لك المال على التبديل. أو يمكنك أن تقرر أنه يدفع للتقاعد في مكان، على الأقل في الوقت الراهن.