يمكن للمستشارين الماليين أن يفعلوا الكثير بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة، بما في ذلك وضع خطة للتقاعد، وخلق خطة لتعاقب الأعمال، ووضع خطة للمزايا، وعناصر رئيسية أخرى من موارد الأعمال. ولكن العديد من المستشارين فشلوا في وضع بعض هذه العناصر لأنفسهم، خاصة عندما يتعلق الأمر بخطط التعاقب التجاري. يجب أن يكون لدى المستشارين خارطة طريق واضحة في هذا المجال توضح بوضوح ما سيحدث لأعمالهم إذا حدث شيء ما لهم، حتى يتم حماية عملائهم من عدم اليقين المحتمل إذا حدث ذلك.

- <->

اتفاقيات البيع للشراء

يجب أن يكون لدى المستشارين خطة عمل محددة ستدخل حيز التنفيذ إذا أصبحوا غير قادرين على إدارة الأعمال لأي سبب كان. جزء من هذه الخطة عادة ما ينطوي على اتفاق بيع شراء من شأنها أن توفر الانتقال السلس إلى خلف إذا أصبح المستشار عاجزا. (للمزيد من المعلومات، راجع: المستشارين يتراجعون عن تخطيط التعاقب .

"ممارسة ما تبشر به. كما ريا والمستشار، عليك التأكد من أن العملاء الذين هم أصحاب الأعمال لديها خطة واضحة تساعدهم على الاستعداد لغير متوقع. إذا كنت تفعل ذلك بالنسبة لهم، يجب أن تفعل ذلك لنفسك "، وقال مارك شونبيك، سفب ونائب الرئيس الأول للاستشارات التجارية في كيسترا المالية، التخطيط المالي . "لا تكون طفلة أسنان الأسنان سيئة. "

--2>>

ذهب شونبيك إلى القول بأن اتفاقية شراء بيع سوف تقضي على أي غموض ممكن بشأن نقل الأعمال إذا تم القيام به بشكل صحيح. ويمكن أن تسبب هذه الاتفاقية أحداث مثل الوفاة أو العجز أو الطلاق أو حتى الدين، ولكن ينبغي ألا يترك مجالا للخطأ بشأن من سيتولى العمل. وينبغي أن يتضمن الاتفاق وصفا واضحا لكيفية تقييم الأعمال التجارية فضلا عن مصدر التمويل الذي غالبا ما يكون من بوليصة تأمين على الحياة أو العجز.

"بالنسبة لجميع هذه الأحكام، فإن الوضوح هو المفتاح". "ينبغي أن تلغي اتفاقات التكامل الإقليمي أي فرصة للارتباك أو سوء الفهم أو التفسير في عملية البيع. "ذهب شونبيك إلى مستشاري الحذر بأن الصيغ بسيطة في قاعدة الإبهام قد لا تكون كافية لتقييم دقيق قيمة الأعمال، وبدلا من ذلك ينصح باستخدام صيغة واضحة وعملية من شأنها أن تحدد بشكل صحيح سعر البيع. وينبغي أن يكون هناك أيضا مشرف في المعادلة للمساعدة في تسوية أي نزاعات بشأن تقييم الأعمال.

ويمكن أن يختلف التقييم الصحيح بشكل كبير، تبعا للطرفين المعنيين. وقال شونبيك ان اتفاقية شراء بيع بين اثنين من الشركاء الحاليين يمكن تسعيرها على مستوى اعلى من احدهما حيث لم يتم ربط الطرفين المعنيين بأي شكل من الاشكال.وتميل عمليات الشراء "الصديقة" إلى أن تستند بشكل أكبر إلى الإيرادات التي يحققها النشاط التجاري أكثر من العوامل الأخرى مثل الأرباح قبل الفوائد والضرائب. <لمزيد من المعلومات، انظر: الخدمات المالية يجب على عملاء عامل في خطط التعاقب .

ويقول مستشارون آخرون أيضا أنه من المهم التأكد من أن مصدر التمويل يبقى قائما. إذا تم تمويل االتفاق من خالل بوليصة تأمين على الحياة أو العجز، فإن حجم تلك السياسة يجب أن ينمو مع األعمال. الفشل في الالتفات إلى هذه المسألة يمكن أن تخلق مشكلة كبيرة عندما يحين الوقت للاستحواذ.

الخلاصة

يجب على المستشارين الماليين الاحتفاظ بمنازلهم بنفس الطريقة كما هو الحال مع عملائهم. إن وجود اتفاقية شراء وبيع يمكن أن يسمن بفعالية أي خطة تعاقب مع سعر عادل وضمان انتقال سلس للمالك الجديد. المستشارين الذين يهملون هذه المسألة معرضة لخطر انهيار أعمالهم إذا أصبحت غير قادرة على إدارتها. (لمزيد من المعلومات، انظر: قمم نصائح الإعدادية الممارسة الاستشارية الخاصة بك للبيع .)