a:

اعتمادا على نوع الحساب 401 (ك) الذي تملكه وعمرك، قد تتمكن من سحب الأموال بدون ضريبة. ومع ذلك، إذا كان لديك 401 (k) التقليدية الممولة مع دولار قبل خصم الضرائب، أو كنت تأخذ توزيع قبل سن 59. 5، فمن المرجح أن تكون هناك حاجة لدفع الضرائب على بعض أو كل من الانسحاب الخاص بك.

التقليدية مقابل. روث

يتم تقديم أية مساهمات تقوم بها في حساب روث ضمن خطة 401 (k) الخاصة بك مع الأموال بعد الضرائب. هذا هو ما يميز حساب روث من حساب 401 (ك) التقليدية. لأنك قد دفعت بالفعل ضرائب على مساهماتك، فإن أي مبلغ تقوم بسحبه معفى من الضرائب، بغض النظر عن عمرك عند الانسحاب. ولكن هذا لا ينطبق إلا على سحب مساهماتك. أي أرباح تسحبها لا تزال تخضع لمعدل ضريبة الدخل العادي الخاص بك إذا كنت سحبها قبل بلوغ سن 59. 5.

نظرا لأن الحسابات التقليدية (401 (ك)) تمول بالدولار قبل خصم الضرائب، يتعين عليك إدراج السحوبات في دخلك الخاضع للضريبة بغض النظر عن عمرك عند بدء عملية التوزيع. ومع ذلك، إذا قمت بسحب الأموال قبل سن 59. 5، والسحب الخاص بك تخضع أيضا لضريبة جزائية إضافية 10٪. قد يعفى التوزيع الخاص بك من الضرائب والعقوبة إذا كنت تستوفي معايير سحب المشقة أو لإحدى الاستثناءات القليلة لقواعد التوزيع المبكر.

مثال

افترض أنك قد ساهمت بمبلغ 50 ألف دولار إلى 401 (ك) وتراكمت أرباحا إضافية قدرها 15000 دولار أمريكي. في سن ال 50، كنت ترغب في سحب $ 25، 000. من أجل البساطة، نفترض أن كل ما تبذلونه من الدخل الخاضع للضريبة يخضع لمعدل الضريبة 25٪.

إذا كان لديك حساب روث، مما يجعل التوزيعات من الأموال ساهمت قبل الأرباح، يمكنك سحب 25،000 $ الضرائب والعقوبات مجانا لأنك قد دفعت بالفعل الضرائب على تلك الأموال. في الواقع، يمكنك سحب ما يصل إلى 50،000 دولار معفاة من الضرائب، ولكن يجب عليك دفع ضريبة الدخل وضريبة جزاء بنسبة 10٪ على أي سحب يتجاوز هذا المبلغ. معظم خطط التقاعد تجعل توزيعات تتألف من كل من المساهمات والأرباح، لذلك قد يكون بعض من سحب الخاص بك خاضعة للضريبة بغض النظر عن المبلغ. بمجرد بلوغك سن 59. 5، جميع عمليات السحب خالية من الضرائب.

إذا كان لديك حساب تقليدي، يجب عليك دفع ضريبة دخل بنسبة 25٪ بالإضافة إلى ضريبة جزاء بنسبة 10٪ على كامل مبلغ التوزيع. في المجموع، سيكون لديك لدفع 8، 750 في الضرائب، والحد من فعالية سحب الخاص بك إلى $ 16، 250.