هناك العديد من أنواع سوء السلوك التي قد يقوم بها الوسطاء والمخططون الماليون، مثل التقلب، والتكرار، والتداول على المعلومات الداخلية، وعود عوائد كاذبة على رأس المال، وخلط أموال العميل بأموال شخصية. وقد يواجه أولئك الذين يتعرضون للاشتباه في هذه المخططات الغرامات والتعليق وإلغاء الترخيص وغير ذلك من العقوبات.

ولكن ماذا يحدث للوسطاء والمخططين في هذه الصناعة بعد انضباطهم؟ الجواب الذي جاء من دراسة أجراها فريق من أساتذة من جامعة شيكاغو وجامعة مينيسوتا قد مفاجأة لك.

اقرأ على ما يحدث لكثير من الوسطاء غير الشرفاء - معرفة ذلك قد تساعدك على توجيه بعيدا عن توظيف واحد لنفسك أو لممارسة الخاص بك. () الحقيقة حول محترفي القانون تبين الدراسة بوضوح أن الوسطاء الذين تم تأديبهم بسبب أفعالهم كثيرا ما كانوا يجدون صعوبة في العثور على وظيفة أخرى . وركز البحث على الوسطاء الذين تم تسجيلهم لدى فينرا، وهي وكالة التنظيم الذاتي للوسطاء والمخططين وشركاتهم التي تبيع الأوراق المالية مقابل عمولة. وكشفت أن 44٪ من الوسطاء الذين تم تسجيلهم لدى فينرا وجدوا وظيفة أخرى في غضون عام من إطلاقهم من موقعهم السابق. وبما أن حوالي نصف الوسطاء والمخططين الذين يخضعون للإجراءات أو الإجراءات التأديبية يفقدون وظائفهم، فإن هذا يعني في النهاية أن حوالي ثلاثة أرباع جميع الوسطاء أو المخططين الذين يخضعون للانضباط بطريقة ما سيعملون في وضع مماثل أو متماثل سنة من ذلك الوقت.

استندت الدراسة على نتائجها حول تاريخ الانضباط والتوظيف في قاعدة بيانات فينرا التي تعود إلى عشر سنوات. وهي تصنف الإجراء التأديبي كقضية تم تحديدها وتسويتها نهائيا ولم يتم فصلها أو إذا كانت النتيجة لا تزال معلقة. وتشمل الانتهاكات التي ارتكبت في هذه الحالات توصيات الاستثمار غير المناسبة، والتداول دون إذن العميل المناسب، والإهمال، وإغفال المعلومات المادية للعملاء أو الشركات أو الهيئات الرقابية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة انظر:

المعايير الأخلاقية يجب أن تتوقع من المستشارين الماليين

.

تجدر الإشارة إلى أن الدراسة لا تشمل مستشاري الاستثمار المسجلين المسجلين مباشرة لدى المجلس الأعلى للتعليم أو حكومات الولايات والذين لا يجيبون على فينرا. وتظهر الدراسة أن حوالي 7٪ من جميع الأوراق المالية المرخص لها من المهنيين الماليين لديهم نوع من التاريخ التأديبي، وكثير من أولئك الذين يتركزون في أماكن مثل بالم بيتش، فلا، ومونتيري، كاليفورنيا أعلى تركيز وسطاء مع التخصصات هيستوريز في مقاطعة ماديسون بالقرب من سيراكيوز، N.Y.، حيث كان ما يقرب من ثلث جميع الموظفين المرخص لهم بالأوراق المالية قد شوهت السجلات. يمكن العثور على وسطاء مع ماضي متقلب في جميع المجالات في الشركات الكبيرة وكذلك في شركات التجزئة الصغيرة التي تستخدم وكلاء وسيط مستقل.

قم بعمل واجباتك المنزلية على المستشاريين

يحتاج المستهلكون إلى إجراء فحوصات أساسية على الوسطاء والمخططين الذين يفكرون في العمل معهم قبل توظيفهم، ولكن العديد منهم لا يفعل ذلك. غالبا ما يفشل أولئك الذين يقومون بالبحث في استخدام أدوات البحث الصحيحة. "وقال راي بيليشيا، المتحدث باسم فينرا. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: <نحن نوصيك بشدة بأن يستخدم الأفراد أنفسهم بروكيرتشيك، حيث حصل الباحثون على بياناتهم" ما هي الرسوم التي يتحملها المستشارون؟

و

هل يوجد مستشارك يبحث عن أفضل مصالحك؟ ) هناك، يمكن العثور على وسطاء باستخدام اسم البحث أو رقم كرد، وتزويد العملاء والآفاق عند الطلب، ويمكن أيضا العثور على أولئك المسجلين لدى المجلس الأعلى للتعليم وليس فينرا باستخدام قاعدة البيانات هذه، حيث أنه سيتم تلقائيا توجيه المستخدمين إلى موقع المجلس الأعلى للتعليم إذا لزم الأمر.وسوف تظهر بروكيرشيك ليس فقط ما إذا كان وسيط قد خضع إلى الإجراءات التأديبية، ولكنها سوف تسرد أيضا جميع الشركات التي تم فيها استخدام الوسطاء خلال السنوات العشر الأخيرة، والدول التي يكونوا مرخص لهم بها للقيام بأعمال تجارية، وعندما أخذوا أي امتحانات الترخيص وما إذا كانوا قد اجتازوها. مجلس سفب المعايير أيضا لديها ميزة البحث على موقعها على الانترنت التي تسمح للمستهلكين للقيام بالتحققات الخلفية على جميع الممارسين سفب المعتمدين. وهذا سيحول أي أوراق مالية أو مخالفات متعلقة بالتأمين التي ارتكبها الممارس وكذلك أي انتهاكات لقواعد سفب أو مدونة أخلاقية، والتي تحمل على معايير أعلى من السلوك من فينرا أو المجلس الأعلى للتعليم. يمكن للمستهلكين أيضا التحقق من التاريخ التأديبية من أصحاب التراخيص التأمين عن طريق استدعاء مفوض التأمين الدولة، الذين لديهم سجلات مماثلة لجميع المخالفات التي يرتكبها الأفراد المرخص لهم. خلاصة القول

ليس من الصعب معرفة ما إذا كان وسيط أو مخطط مالي لديه الماضي شادي، على الرغم من أنه قد يكون من المستغرب أن تعلم كيف بسرعة وسهولة بالنسبة للعديد من الوسطاء منضبطة للعودة إلى العمل تقديم المشورة للعملاء. إن البحث السريع المجاني عبر الإنترنت سيخبر المستهلكين بكل ما يحتاجون إلى معرفته، بما في ذلك التاريخ التأديبي والتوظيف ونطاق ترخيص الوسيط. تأكد من القيام بواجبك قبل توظيف أي شخص لتقديم المشورة ماليا أو للانضمام إلى الممارسة الخاصة بك. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع:

القضايا الأخلاقية للمستشارين الماليين

.