التخطيط المالي القائم على الحاسوب آخذ في الارتفاع، ولكن لسببين مختلفين جدا. الأول والأكثر وضوحا هو أن العديد من المستثمرين يتحولون إلى نهج تفعل ذلك بنفسك وذلك بفضل انخفاض الرسوم، وحصاد الخسائر الضريبية، وإعادة توازن المحفظة، والتنويع، ومتطلبات انخفاض القيمة الصافية. هؤلاء المستثمرين يستفيدون من بيترمنت، ويالثفرونت، رأس المال الشخصي، فيوتشرادفيسور و سيغفيغ إدارة الثروات، من بين أمور أخرى.

والسبب الآخر لزيادة شعبية التخطيط المالي القائم على الحاسوب، أو مستشاري روبو، هو أن المستشارين الماليين يستفيدون منها. وقد يبدو ذلك متعارضا لأن العديد من المستثمرين يتجهون إلى التخطيط المالي القائم على الحاسوب مقابل رسوم أقل. ولكن هناك أيضا الكثير من المستثمرين الذين يستطيعون تحمل الرسوم الأعلى، ويمكن للمستشارين الماليين مع تلك الأنواع من العملاء أن يكملوا خدماتهم (ويزيدون سرعة خدماتهم المقدمة) من خلال تنفيذ التخطيط المالي القائم على الحاسوب. وبالنسبة للمستشارين الماليين، فإن هذا ليس نهجا من خطوة واحدة. انها خطوة واحدة فقط على سلم طويل. المستشارين الماليين لديها العديد من الخيارات التي خدمة التخطيط المالي القائم على الكمبيوتر لاستخدامها في هذه الصناعة الآن تنافسية، ولكن جيمستيب مستشار برو هي واحدة من الخدمات أكثر شمولا. (لمزيد من المعلومات، راجع: أعلى 5 أسطورة مستشار روبو. )

دعونا نلقي نظرة سريعة على ما تقدمه جميع الخدمات المذكورة أعلاه.

بيترمنت

بيترمنت هي أكبر خدمة الاستثمار الآلي في العالم مع 100، 000 المستثمرين. وهذا ليس عددا كبيرا جدا. توقع نمو مستقبلي. وهي تستثمر في صناديق التداول المتداولة عالميا والمنخفضة التكلفة، بما في ذلك: (للمزيد من المعلومات، يرجى الرجوع إلى: بيترمنت مقابل المستشار المالي: ما هو الأفضل؟ )

- 3>>

طليعة إجمالي سوق الأسهم إتف (فتي فتيفنغ تل StckMrk132. 84٪ 17٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )

إشاريس راسل منتصف -Cap فالو (إوس إوسيش رسل مدكب Vl85. 96-0. 29٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )

إشاريس راسل 2000 القيمة (إون إونيش Rus2000 Val122. 50٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )

الطليعة فتس الأسواق المتقدمة إتف (في فيفن فتس DvlpMrk44. 26-0 34٪ كريتد ويث هيستوك 4. <6>

الطليعة فتس الأسواق الناشئة إتف (فو فوفنغ فتس EmgMrk44 77٪ 62٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )

إشاريس ناتيونال أمت-فري موني بوند (موب موبيشس نتنل من BD111 13 + 0 25٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )

هذه هي إتفس عالية الجودة، ولكن إذا كنت تبحث عن الاستثمار السلبي بتكلفة منخفضة، ثم يمكنك ببساطة الاستثمار في إتفس الطليعة لوحدك دون دفع أي رسوم خارجية.

ويالفرونت

يدير ويالثفرونت $ 2. 5 مليارات في الأصول، وسوف تدير 100000 $ لأقل من 20 $ في الشهر.لا توجد عمولات أو رسوم حساب أخرى. وتتوفر إعادة التوازن وحصاد الخسائر الضريبية. (للمزيد من المعلومات، راجع: ويالثفرونت فيرسوس بيترمنت .)

رأس المال الشخصي

رأس المال الشخصي يدير $ 1. 5 مليارات في أصول لحوالي 80،000 شخص. هذه الخدمة سوف تسمح لك لربط جميع الحسابات الشخصية إلى لوحة رأس المال الشخصي، حيث سيتم تحليل المعلومات المجمعة. يمكن وضع خطة للتخصيص للتقاعد (أو أهداف أخرى)، أو يمكنك مقابلة مع مستشار لمناقشة استراتيجية الاستثمار الخاصة بك.

مستشار المستقبل

تم تعيين مستشار المستقبل لتحسين حسابات الاستثمار الخاص بك حتى تتمكن من الوصول إلى أهدافك بشكل أسرع. ويتقاضى المستشار المستقبلي نصف نقطة مئوية على الأصول المدارة، وهو ما يتراوح بين سادس ونصف المعدل المتوسط ​​لمستشار مالي تقليدي. تقاعد وتخطيط الكلية شعبية هنا. اختيار أفضل مستشار روبو. )

سيغفيغ

الهدف من سيغفيغ لإدارة الثروات هو إتاحة الفرصة للمستثمرين لبناء محافظ ذكية ومختلفة من حيث الضرائب، وهو جزء من تكلفة المستشارين الماليين. هذه التكلفة منخفضة تصل إلى 0. 25٪ سنويا، ولكن سوف تكلف أكبر حافظة 70 $ في الشهر، والتي سوف تشمل تحليل محفظة وتتبع وإعادة التوازن المشورة. بغض النظر عن حجم محفظتك، وسوف يكون متوازنا على أساس أهدافك. على سبيل المثال، قد يبدو النمو المتوازن لمحفظة التقاعد مثل هذا:

U. S. السندات 17٪

الخزائن قصيرة الأجل 16٪

U. الصفحة الرئيسية للمتجر> المنتجات> جاستستيب

الأسهم الدولية 17٪

الأسواق الناشئة 17٪

العقارات 6٪

جيمستيب

جيمستيب مختلفة لأنها موجهة للمستشارين الماليين. فإنه يسمح للمستشارين الماليين للحد من النفقات العامة وتحسين الحجم. على سبيل المثال، يمكن أن يكون عميل على متنها في غضون 10 دقيقة، والذي يتضمن دوكوسين واتفاق المستشار. يتم دمج جميع معلومات العميل حتمية. إن تحلیل المحفظة مجاني ویشیر إلی کیف یمکن أن یؤدي تخصیص محفظة العملاء إلی تعزیز العائد و / أو الحد من المخاطر. روبو-أدفيسورس: ثريت أور أوبورتونيتي؟ )

على سبيل المثال:

تخصيص العميل	تارجيت ألوكاتيون
U. الصفحة الرئيسية للمتجر> المنتجات> أوثرز	20٪	51٪
الأسهم الدولية	11٪	26٪
٪	1٪	السلع الأخرى
10٪	5٪	وتشمل الميزات الأخرى الدردشة الحية، ودعم البريد الإلكتروني والتكامل التقويم. من هناك، يمكن للعملاء تتبع أدائهم، ومراجعة ممتلكاتهم ونقل أصول إضافية للإدارة.
الموظفين في الشركات التالية يستخدمون أيضا جيمستيب:	غوغل Inc. (غوغل	غوغلافابيت Inc1، 052. 39 + 0 93٪

كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6

) < إيباي Inc. <إيباي

• إيبايباي Inc37 41 + 0 11٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) بايبال هولدينغز، Inc. (بيبل
• بيبليباي هولدينغز Inc74 41 - 44٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) المخاطر المخفية
• لماذا تعتقد أن التخطيط المالي القائم على الحاسوب كان ساخنا جدا على مدى السنوات القليلة الماضية؟انها ليست فقط بسبب انخفاض الرسوم وفقدان الضرائب الحصاد. وكان أحد العوامل الكبيرة سوق الثور. حتى لو كانت هذه الخوارزميات (في بعض الحالات هناك البشر تشارك) لم تكن قطف جيدا، فإن الغالبية العظمى من الأسهم والسندات أداء جيدا خلال هذه السوق الثور، مما يؤدي إلى الإعلان عن طريق الفم، سمعة قوية وزيادة الأعمال التجارية. الخطر المخفي هو سوق جانبية أو سوق الدب. كيف يتغير مستشاري روبو؟ ) على سبيل المثال، لن ينتقل الكمبيوتر إلى ملف لجنة الأوراق المالية والبورصات (سيك) لإيجاد أدلة على ما هو حقا مع استمرار الأعمال التجارية الأساسية. كما أن الحاسوب غير قادر على التحقق من تاريخ الإدارة واتجاهات الصناعة وكيفية تأثيرها على بعض الصناعات في المستقبل القريب، وقراءة إنفاق المستهلكين وتقارير الناتج المحلي الإجمالي، أو تحديد ما قد تعنيه بعض المقاييس الرئيسية لشركة ما الطريق.

الخط السفلي

هل كل الخدمات المذكورة أعلاه تحتوي على شيء تقدمه؟ نعم فعلا. ولكن سيكون من الصعب جدا بالنسبة لهم للتفوق على S & P 500 في سوق الدب. لذلك، سوف تحتاج إلى الوصول إلى مدير المال الحكيم الذي أساس له أو لها توصيات الاستثمار على البحوث الغوص العميق. العثور على أن لن يكون من السهل إما، ولكن على الأقل سيكون لديك فرصة. إذا كنت تستثمر مع برنامج يستند إلى الكمبيوتر، سيكون لديك خيارات محدودة في سوق الدب. لن تكون قادرا على استخدام الهامش لفتح المراكز القصيرة، ولن تكون قادرا على شراء يضع. الانتقال إلى نقد أو سندات الخزانة الأمريكية سوف يساعد، ولكنك لن تفتقر إلى القدرة على المناورة. قد تكون الرسوم أعلى للمستشارين الماليين، ولكن تحصل على ما تدفعه مقابل. فقط تأكد من القيام ببعض التسوق مقارنة قبل الانتهاء من قرارك. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو .)