يواجه المستشارون الماليون منافسة متزايدة من كل من مستشاري روبو الذين يؤتمنون عملية الاستثمار - يعتقدون أن الشركات الناشئة مثل ويالثفرونت و بيترمنت - وبرامج التمويل الشخصي التي تقوم بأتمتة العديد من الجوانب الأخرى للتخطيط المالي مثل النعناع أو النعناع SigFig. وبدلا من محاولة محاربة هذه التغييرات، يجب على المستشارين الماليين تبني التكنولوجيا الجديدة لتحسين ممارساتهم وخلق المزيد من القيمة للعملاء.

وفيما يلي نظرة على كيفية استخدام تقنيات تجميع البيانات من قبل المستشارين الماليين لتحسين أعمالهم. الاتجاهات التقنية يجب على المستشارين الماليين البقاء في المستقبل. )

تجميع البيانات المالية

وقد ازدادت برامج التمويل الشخصي شعبية على مر السنين. منذ إنتوت (إنتو إنتينتوت Inc152. 53-0 72٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) تم الحصول على التمويل الشخصي تعقب النعناع ل 170 مليون دولار في عام 2009، وقد وقعت الخدمة أكثر من 15 مليون مستخدم يعتمدون على البرنامج لرصد مواردهم المالية. رأس المال الشخصي هو نسخة استثمارية من النعناع الذي يوفر نظرة متعمقة على مختلف الاستثمارات عبر المؤسسات المالية المختلفة، مثل حسابات الوساطة وحسابات أرباب العمل.

تقنيات تجميع الحسابات مثل هذه تلقائيا جمع المعلومات المالية من مؤسسات مختلفة عن طريق كشط البيانات من مواقعهم الإلكترونية باستخدام بيانات اعتماد تسجيل الدخول المقدمة من قبل المستخدم. من خلال جلب جميع البيانات إلى لوحة تحكم واحدة، فإنه يلغي الحاجة إلى كتابة المعلومات يدويا من البيانات الورقية إلى البرامج التقليدية ويضمن تلقائيا أن المعلومات ما يصل إلى التاريخ من أجل اتخاذ أفضل القرارات.

- 3>>

لماذا تستخدمه

وقد أظهرت صعود النعناع، ​​سيغفيغ، رأس المال الشخصي، وغيرها من خدمات تجميع البيانات من جانب المستهلك شهية قوية لرؤية شاملة للتمويل الأسرة. مع بعض هذه الشركات تقدم الخدمات الاستشارية المالية أيضا، يجب أن تجد المستشارين الماليين وسيلة لاحتضان التكنولوجيا الجديدة كوسيلة للمنافسة والبقاء ذات الصلة في هذه الصناعة. قد يتوقع العملاء هذه الأنواع من الخدمات في المستقبل القريب نظرا لانتشارها. البرامج الأساسية للمستشارين الماليين. )

يمكن للمستشارين الماليين أيضا الاستفادة من تجميع البيانات لتقليل التكاليف وتوفير الوقت في ممارساتهم الخاصة. في الماضي، كان على المستشارين أن يطلبوا بيانات مصرفية أو بيانات وساطة أو معلومات أخرى ثم يدخلون البيانات يدويا في نظام. مزودي تجميع البيانات أتمتة هذه العملية من أجل الحفاظ على البيانات أعذب-لمساعدتك و لعملائك اتخاذ قرارات أفضل-وتمكين المستشارين للتركيز على المهام الأكثر أهمية في متناول اليد.

اختيار البرامج الصحيحة

هناك العديد من الحلول البرمجية المختلفة المصممة للمستشارين الماليين لتجميع بيانات العميل، في حين أن العديد من الحلول الحالية تتضمن وظائف تجميع البيانات. على سبيل المثال، توفر البيانات الاحتجاجية (أدفنت's كستوديال داتا (أسد)) أكثر من 800 اتصال لمقدمي الخدمات الخارجية، مما يعني أن المستشارين الذين يستخدمون المنصة قد يقررون ببساطة استخدام تلك الخدمة. يجب على المستشارين الماليين التحقق مع أمناء الحفظ لمعرفة ما إذا كانت هذه الخيارات متاحة لهم.

عند النظر في مقدمي خدمات الجهات الخارجية، تتضمن أهم خمسة أشياء يجب البحث عنها:

• بيانات دقيقة. معظم برامج تجميع البيانات تلغي البيانات من المؤسسات المالية، والتي هي أبعد ما تكون عن العلم الدقيق؛ قد تختلف النتائج.
• العديد من المؤسسات. وينبغي أن توفر برامج تجميع البيانات إمكانية الوصول إلى ما لا يقل عن 000 10 مؤسسة وأمين الحفظ الرئيسيين وأن تظل تلك القائمة تتزايد بمرور الوقت.
• أسعار ودية. وينبغي تسعير برامج تجميع البيانات عند نقطة يمكن للمستشارين تقديمها كخدمة أساسية لجميع العملاء.
• بوابات العميل. يجب أن يسمح برنامج تجميع البيانات للمستشارين بتزويد العملاء بإمكانية الوصول إلى بياناتهم، بالإضافة إلى القدرة على إدارة بيانات الاعتماد الخاصة بهم.
• الامتثال. يجب أن يكون العملاء قادرين على إدخال أوراق اعتمادهم مباشرة في المنصة، وبالتالي فإن المستشار لا تواجه أي مخاطر. 7 نصائح للأمن السيبراني للمستشارين. )

بعض من أكثر مقدمي الخدمات الخارجية شعبية:

• إيموني. توفر منصة إيموني للعملاء عرضا موحدا لحساباتهم لمنحهم صورة كاملة في الوقت الفعلي.
• WealthAccess. ويالثاشيس بتجميع بيانات العميل عبر الآلاف من المؤسسات لتوفير وجهة نظر الميزانية العمومية للتخصيص من وضعهم المالي.
• ل blueleaf. بلليف هو برنامج إدارة العلاقات المالية التي تشمل تجميع البيانات من أكثر من 21000 مؤسسة مختلفة.
• Aqumlate. يوفر أكومولات تجميع البيانات من أكثر من 10، 000 المؤسسات التي تتكامل مع كرمز طرف ثالث مثل ريدتايل كرم أو مونيغيدبرو.
• شركة Yodlee. يودلي هي شركة تجميع البيانات التي تربط مع كرمز المستشار المالي شعبية مثل مونيغيدبرو لتوفير رؤى في الوقت الحقيقي.

حقوق الحصول على البيانات

يجب على المستشارين الماليين التأكد من تمكين العملاء من وضع بيانات الاعتماد الخاصة بهم عند استخدام هذه البرامج من أجل تجنب أي مشاكل تتعلق بالامتثال. إذا قام العميل بتسليم أوراق اعتماده إلى مستشار مالي، فقد يكون المستشار قادرا على الدخول في التعامل مع هذه الحسابات وتقديم مخاوف تنظيمية. أوراق الاعتماد المختلطة - حتى لو لم يكن المستشار مسؤولا - يمكن أيضا أن تخلق قضايا لعلاقة العميل. العديد من مقدمي تجميع البيانات تمكن العملاء من إدخال بيانات اعتماد تسجيل الدخول مباشرة دون الحاجة إلى مشاركة المعلومات مع المستشار المالي - عنصر أساسي في ومشاهدة ل عند اختيار البرامج الصحيحة وتنفيذ الحل.

الخلاصة

نمت تقنيات تجميع البيانات شعبية على مدى السنوات القليلة الماضية مع صعود النعناع، ​​رأس المال الشخصي، وغيرها من بوابات الإنترنت. مع اعتاد المستهلكين على مثل هذه القدرات، ينبغي على المستشارين الماليين تنفيذ تقنيات مماثلة لعملائها من أجل البقاء قادرة على المنافسة. هناك العديد من المنصات الشعبية للاختيار من بينها، ولكن المستشارين يجب أن يكون على يقين من اختيار واحد أن تكون دقيقة، واسعة، وبأسعار جيدة، ومتوافقة مع بوابات العميل. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر:

كيف يمكن للمستشارين تجنب الأخطاء الكبيرة في مجال التكنولوجيا. )