تزايد حجم تجميع البيانات على مدى السنوات العديدة الماضية، على الرغم من التوترات بين بعض البنوك وخدمات تجميع البيانات. ويطالب المستهلكون بمزيد من الوصول إلى المعلومات الخاصة بهم، في حين أن المصارف تكافح من أجل التعامل مع حجم الطلبات.

تجمع هذه البيانات تجميع البيانات المالية للأفراد من البنوك والوساطة وأمناء الحفظ وشركات التأمين في مكان واحد حيث يتم توحيد البيانات. من هناك، يمكن للمستهلكين تتبع اموالهم باستخدام تطبيقات مثل النعناع. كوم-التي استيراد البيانات الموحدة وتطبيق التصورات-أو تبادل المعلومات مع المستشارين الماليين لمساعدتهم على الحصول على فهم أفضل، في الوقت الحقيقي لحالتهم المالية.

تشمل أكبر مجمعات البيانات يودلي، و فيدسيرف ألداتا أغريغاتيون، وكوفو، فضلا عن مورالستار's بيالاكونس، وهي عملية شراء تمت في عام 2014 بمبلغ 28 مليون دولار. في ذلك الوقت، كان بيالكونتس شبكة من أكثر من 2، 100 عميل، 4، 300 الحارس، و 40 منصات ومقدمي الخدمات مع أكثر من 730 مليار $ في الأصول تحليلها من خلال خدمتها. وعد مورنينغستار في نهاية المطاف الاستفادة من عملية الاستحواذ لمساعدة المستشارين في شبكتها. اقرأ كيفية نجاح الشركة في الوفاء بهذه الوعود. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: كيف يمكن للمستشارين استخدام البيانات الكبيرة للحصول على حافة. ​​ )

بوابة العميل الجديد

أطلقت مورنينستار بوابة العملاء الجديدة في أوائل مايو. باستخدام البيانات المجمعة من بيالاكونس، توفر البوابة لوحات أفضل للعملاء وتساعد المستشارين على سحب الأصول المحددة في هذه الحسابات الخارجية. تقوم البوابة الجديدة بتحديث معلومات العميل بشكل يومي وتساعد العملاء على تصور وضعهم المالي في أي وقت. أصبحت هذه الأنواع من بوابات العملاء في الوقت الحقيقي شعبية متزايدة على مر السنين مع شركات أخرى مثل بلليف التي ركزت على خلق تجربة المستخدم مقنعة وغنية بالمعلومات. وبطبيعة الحال، فإن شعبية النعناع. كوم وخدمات مماثلة أدت المستهلكين إلى توقع متزايد هذه الأنواع من الميزات كذلك.

بالنسبة للمستشارين الماليين، هناك فائدة واضحة للوصول إلى الصورة المالية الكاملة للعميل لأنه يساعد على تحديد مجموعات جديدة محتملة من الأصول. يمكن للمستشارين توليد وتقارير العلامة التجارية من البوابة العميل، فضلا عن تحديد أي أدوات إضافية أنها تستخدم بالفعل لدمجها في النظام الأساسي. كما يتميز منصة مستشار قبو وثيقة للحصول على بريد إلكتروني آمن وتنبيهات الحساب للمستثمرين باستخدام الخدمة. (999)> زيادة المنافسة يواجه المستشارون الماليون منافسة متزايدة من ما يسمى مستشاري روبو ومزودي السوق الجماعية التي هي وتقدم هذه الأنواع نفسها من الميزات.في مارس، أعلنت شركة بترمنت أنها كانت تسحب البيانات من الحسابات الخارجية على كل من مستثمري التجزئة وأجهزة القياس المؤسسية. انضمت شركة ويالثفرونت و فانغوارد من خلال تنفيذ ميزات مماثلة بعد ذلك بوقت قصير، الأمر الذي فرض ضغوطا هائلة على المستشارين الماليين التقليديين لتنفيذ نفس أنواع الميزات من أجل تجنب فقدان الأعمال على هذه البدائل الآلية والكتلة في السوق.

وهناك أيضا عدد من الأدوات الموجهة نحو المستشارين الماليين الذين يتنافسون مع منصات مثل مورنينستار. على سبيل المثال، يوفر بلليف برامج إدارة العلاقات المالية التي تتضمن تقارير مفصلة للعملاء. يوفر إيموني مستشار وظائف مماثلة وأصبح أداة شعبية للمستشارين الماليين للانخراط والتعاون مع عملائها، في الوقت الذي توفر لهم مصدر في الوقت الحقيقي من المعلومات.

الخلاصة

أصبح تجميع البيانات وبوابات العملاء شائعا على نحو متزايد خلال السنوات القليلة الماضية. مع شركات مثل بيترمنت و ويالثفرونت توفير هذه الخدمات للعملاء، والمستشارين الماليين يلعبون اللحاق بركب الحلول الخاصة بهم. بوابة العميل الجديد مورنينغستار ميزات تجميع البيانات لمساعدة العملاء على الحصول على عرض أكثر اكتمالا لوضعهم المالي. وفي الوقت نفسه، يمكن للمستشارين الماليين الاستفادة من هذه المعلومات من أجل تحديد مجموعات رأس المال المحتملة التي يمكن نقلها إلى أصول قابلة للاستثمار وزيادة الأصول الخاضعة للإدارة. ويمكن أن تكون المعلومات مفيدة أيضا في مطمئنة العملاء أن تأخذ بعين الاعتبار الصورة المالية بأكملها. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر:

الاتجاهات التقنية يجب على المستشارين البقاء في المستقبل.

)