من المتوقع أن تؤثر القواعد الائتمانية الجديدة لوزارة العمل تأثيرا هائلا على صناعة الخدمات المالية. ووفقا لمورنينستار، قد تؤثر القواعد الجديدة على 3 تريليون دولار من أصول حساب التقاعد الفردية و 19 مليار دولار من إيرادات إدارة الثروات. هذه التغييرات الكبيرة لديها العديد من المستشارين الماليين يبحثون عن تقنيات جديدة للمساعدة في إدارة التعقيد والتخفيف من أي خسائر.

في هذه المقالة، سوف نلقي نظرة على لماذا التخطيط الائتماني قد يصبح الشيء الكبير المقبل في تكنولوجيا المستشار كما لوحات العملاء والتكامل التكنولوجيا الأخرى اكتساح السوق. (999)> <>>> <> <> <> <>> متطلبات جديدة عرض الرئيس أوباما قواعد جديدة تهدف إلى الحد من تضارب المصالح والرسوم المفرطة في فبراير 2015. ووفقا ل البيت الابيض، الاصلاحات يمكن ان تعزز عائدات المستثمرين بنقطة مئوية كاملة سنويا وانقاذ الاسر الامريكية 17 مليار دولار سنويا. وقد نفذت إدارة العمل هذه اللوائح الجديدة في نهاية المطاف وأصبحت تعرف باسم القاعدة الائتمانية.

تتطلب القواعد الائتمانية الجديدة لوزارة العمل من المستشارين الماليين العمل لصالح عملاء التخطيط للتقاعد بدلا من مجرد بيع المنتجات المالية. وهذا يعني عمليا أن المستشارين يجب عليهم إما تقديم أموال منخفضة التكلفة أو أن يكونوا قادرين على الدفاع عن أنفسهم عند تقديم خيارات أكثر تكلفة. لا تحظر القواعد عمولات أو تقاسم العائدات، ولكن يجب على العملاء توقيع عقد "إعفاء من الفائدة" أو عقد "بيس" في هذه الحالات. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع:

كيف يمكن للمستشارين التخطيط لتغييرات القواعد الائتمانية.

)

سيكون مستشارو الاستثمار المسجلون من بين أقل المتضررين من القواعد الجديدة - على الأقل بالمقارنة مع تجار الوساطة. وسوف يطلب منهم االحتفاظ بوثائق إضافية تبين كيف يتم وضع مصالح العمالء الفضلى أوال، وربما التعامل مع عقود "بيس-ليت" عند تداول أكثر من 401) k (أو حسابات أخرى من مقدمي أرخص. ولكن لا يزال من المحتمل أن تندمج بعض اتفاقات الاستثمار الإقليمية الأصغر مع الشركات الكبرى لتبسيط العملية.

كيف تساعد التكنولوجيا

هناك مجالان حيث من المرجح أن تساعد تكنولوجيات المستشارين في قضايا الامتثال الناشئة عن القواعد الجديدة لإدارة العمل.

أولا، يمكن أن تستخدم منصات المستشار المالي التكنولوجيا تعديل عملياتها على متن الطائرة لتشمل التسليم الفوري والموافقة على إعفاءات عقود الفائدة (بيسس) عند الحاجة. وهذا سيساعد المستشارين على ضمان تغطية جميع قواعدهم وأن العقود متاحة للاسترجاع السريع في حالة التدقيق. الطبيعة الآلية للمعاملة يمكن أيضا أن تقلل من قلق العميل وتساعد على تفسير ما يعني العقد في شروط.

ثانيا، قد تضيف منصات المستشار المالي منتجات تعليمية مصممة لضمان حصول العملاء على جميع المعلومات التي يحتاجونها لاتخاذ قرارات مستنيرة. يمكن لبعض المنصات أيضا أرشفة الملاحظات لجميع المعاملات الاستثمارية والتفاعلات العميل من أجل إظهار أن المستشارين يتصرفون في مصلحة العميل. ويمكن لإقرارات العملاء على طول الطريق أن تزيد من تعزيز قرارات الاستثمار.

كيف يمكن للتكنولوجيا مساعدة المستشارين مع الامتثال للقواعد الائتمانية

) شركات مثل خطة إيموني على وجود هذه الأنواع من التجهيز والتحليلات ميزات يعيش في نوفمبر تشرين الثاني، مع الامتثال والعقود بيس تأتي في أوائل عام 2017. في كثير من الأحيان، يمكن للمستشارين الاتصال مقدمي برامجها للاستفسار عن الافراج عن ميزات جديدة مثل هذه. الخلاصة

في حين أن المستشارين الماليين سيواجهون بعض المتطلبات الجديدة بفضل القاعدة الائتمانية الجديدة، فمن المرجح أن يبدأ العديد من المنصات الشائعة الاستخدام في تنفيذ حلول الامتثال خلال الأشهر المقبلة. وهذه الميزات تساعد في كل شيء من توقيع عقود بيس لضمان أن المستشارين يمكن الدفاع عن توصياتهم في حالة التدقيق.

قد يرغب المستشارون الماليون في الاتصال بمزودي برامجهم للاستفسار عن خرائط الطريق للمنتجات من أجل التخطيط للانتقال وتحديد ما إذا كان عليهم القيام ببعض الأنشطة يدويا في غضون ذلك حتى تظل متوافقة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع:

كيفية الإعداد التقني الخاص بك للامتثال للقواعد الائتمانية.

)