يمكن للعملاء التخطيط المالي الحصول بسرعة على انخفاض في التاريخ التأديبي أو التنظيمي للوسطاء التأمين والمخططين الماليين أو وكلاء عن طريق التحقق من تسجيل فينرا على الانترنت أو عن طريق استدعاء مفوض التأمين الدولة. ومع ذلك، ولإتاحة أكبر قدر ممكن من الإفصاح، قد ينظر المخططون أيضا في الكشف عن عملائهم عن كيفية التعامل مع الأصول الشخصية والاستثمارات. وبعبارة أخرى، كمخطط، هل تمارس ما كنت الوعظ؟ في هذه المقالة سوف نحدد بعض التدابير التي يمكن أن تساعد المخططين تظهر عملائها أنهم يتبعون نصيحتهم الخاصة، والتي قد تكون أضمن طريقة لتعزيز النزاهة المهنية.

- 1>>

تاريخك الائتماني
يعتمد مدى استشارة المستشارين الماليين معلومات عن أنفسهم علنا ​​بشكل جزئي على كيفية تسجيلهم. ومن وجهة نظر تنظيمية، فإن مستشاري الاستثمار المسجلين يكونون أسهل بكثير من الموظفين المرخص لهم بالأوراق المالية عندما يتعلق الأمر بالإفصاح عن الأموال الشخصية. ويجب على أعضاء المجموعة الأخيرة تقديم تقرير ائتماني حالي لكل وسيط / تاجر جديد يحاولون تسجيله؛ فإن أي تقرير مشكوك فيه يحظر عموما على الشخص أن يصبح مسجلا. يقوم جميع الوسيط / الوكلاء بالتحقق من الائتمان أثناء عملية التوظيف، وعادة ما يؤذن لهم في أوراق التوظيف لسحب تقرير الائتمان وفقا لتقديرهم في أي وقت. (لمزيد من المعلومات حول الاحتفاظ بسجل الائتمان الخاص بك في حالة جيدة، اقرأ تحقق من تقرير الائتمان .)

طلب تجديد ترخيص الأوراق المالية الذي يجب على الممثلين المسجلين إكماله كل عامين يسأل عن الإفلاس أو الأحكام المعلقة من الدائنين. کما یسأل نموذج التدقیق الذي یجب علی الممثلین التوقیع علیھ کل سنة ما إذا کان ھناك أي تغییر جوھري في الوضع المالي للمکتب منذ مراجعة السنة السابقة. وعلاوة على ذلك، إذا كان شخص ما تبديل وسيط / المتعاملين، سيتم فحص التاريخ الائتمان مرة أخرى. ولذلك، يجب على موظفي الأوراق المالية المسجلين الاحتفاظ بشكل عام بالائتمان في حالة جيدة نسبيا إذا كانوا يرغبون في ترك وسيط / تاجر الحالي والعثور على واحد جديد لأي سبب من الأسباب. لا يتعين على رياس أن تتعامل مع هذه المسألة، لأنها تسجل مباشرة مع الدولة و / أو لجنة الأوراق المالية والبورصة (سيك). (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع الشرطة سوق الأوراق المالية: نظرة عامة على المجلس الأعلى للتعليم .

تناول الطعام الكلب الخاص بك ويسمى اختبار مشترك لنوعية المنتج "أكل الطعام الكلب الخاص بك". وهذا هو، إذا كنت لن تلمس المنتج الخاص بك، ثم لماذا يجب على أي عميل في المستقبل تفعل ذلك؟ في معظم الحالات، يجب على المخططين محاولة استخدام بعض المنتجات على الأقل التي يوصيون بها لعملائهم من خلال دمج بعض حيازات العملاء الرئيسية في محافظهم الخاصة. يجب على وسطاء الرهن العقاري استخدام أحد المنتجات التي يعلنونها لعملائهم، في حين أن وكلاء التأمين يجب أن يحملوا تقريبا تقريبا نفس النوع من التغطية التي يبيعونها، على افتراض أنهم في خطر لنوع الخسارة المؤمن عليها من قبل السياسة.

هذا ليس دائما ممكنا بسبب الظروف الشخصية للمخطط، سيناريوهات المخاطر / المكافآت والأهداف المالية، والتي قد تتطلب منتجا أو استراتيجية مختلفة عن تلك الموصى بها للعميل. على سبيل المثال، من الواضح أن المخطط المالي الجديد الذي كان في الثلاثينيات من عمره لا ينبغي أن يستثمر مدخراته التقاعدية تماما في شهادات الإيداع والأوراق المالية الحكومية الثابتة التي يوصي بها لعملائه المسنين. ومع ذلك، يمكن للمخطط الحفاظ على محفظة سليمة ومتنوعة تتناسب مع تحمل المخاطر الخاصة به والأفق الزمني، والتي يمكن أن تشمل بعض تلك المنتجات نفسها.

يجب على المخططين الذين يستثمرون شخصيا في صناديق أو أسهم يوصيون بها العملاء النظر بعناية في أي تضارب محتمل في المصالح. هذه ليست دائما مسألة مادية، مثل عندما يوصي مخطط شراء أسهم شركة متعددة الجنسيات للعميل لأن الشراء سيكون على الأرجح صغيرة جدا أن تؤثر على سعر السهم. ولكن المخططين الذين يمتلكون أسهم أسهم صغيرة أو قرشية يجب أن يوليوا اهتماما كبيرا لتقديم الإفصاح الكامل لعملائهم عند التوصية بهذه الحيازات لتجنب الاستفادة مباشرة من أي ارتفاع في سعر السهم نتيجة لعملية شراء العميل. () نشر محفظتك يمكن للمخططين الماليين إظهار عملائهم كيف يمكنهم إدارة أموالهم الخاصة من خلال جعل محافظ الاستثمار الشخصية العامة. يجب على المخططين تقديم قائمة محدثة من ممتلكاتهم الخاصة، إما على مواقع الشركة الخاصة بهم أو في شكل مطبوع. ويتعين على المخططين أيضا أن يبينوا بوضوح تحملهم الشخصي للمخاطر وأفقهم الزمني من أجل توفير إطار مرجعي سليم. أولئك الذين يعرضون المحافظ الشخصية التي تتطابق بشكل وثيق مع عملائها يمكن أن تظهر علنا ​​الإيمان في يختار الاستثمار الخاصة بهم. وعلاوة على ذلك، يمكن أن تتصل بالزبائن على مستوى أكثر مباشرة عندما ترتفع قيم محافظهم وتندرج معا.

الشعور المشترك وغني عن القول أن المخططين يجب تجنب تجنب مخاطر الاستثمار المفرط، والسيطرة على إنفاقهم والحفاظ على خططهم العقارية تحديثها. ومع ذلك، يمكن أن تقع كارثة مالية أي شخص، بما في ذلك المهنيين الماليين. يمكن للمخططين الذين يواجهون الإفلاس أو الرهن بسبب ظروف خارجة عن إرادتهم أن يحافظوا على صورة مهنية من خلال اتخاذ خطوات لحماية أصولهم الخاصة والعودة على أقدامهم في أسرع وقت ممكن. في جميع الظروف، يجب أن يحاول المخططون اتباع نفس الخطوات التي يوصون بها لعميل في وضع مماثل.

الاستنتاج يجب على المخططين محاولة ممارسة ما يبشرون به كلما أمكن ذلك. أولئك الذين يأخذون مخاطر لا لزوم لها أو تتراكم مخاطر الديون المفرطة تشويه السمعة المهنية. وسوف يتمكن المخططون الذين يديرون محافظهم الخاصة بطريقة مماثلة لتلك الخاصة بعملائهم من ربطهم مباشرة أكثر من أولئك الذين لا يفعلون ذلك - وبالتالي الحفاظ على ثقة عملائهم لفترة أطول.