اعتبرت الرعاية الطويلة الأجل بطاقة بعيدة كبيرة عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد. أولئك الذين ينتهي بهم الأمر في حاجة إليها وليس لديهم تأمين يمكن العثور بسرعة أنفسهم في الفقراء، في حين أن أولئك الذين يدفعون لتغطية وتنتهي في نهاية المطاف لا حاجة إليها قد أنفقت قدرا كبيرا من المال على سياسة عديمة الفائدة. أنشأت جينورث المالية شركة نوع جديد من المعاش السنوي الذي يوفر بديلا قابلا للتطبيق لأولئك الذين ليس لديهم تغطية الذين قد لا يمرون المبادئ التوجيهية الاكتتاب للتأمين التقليدي على الرعاية الطويلة الأجل. ودخل التأمني املطلوب اآلن هناك حاجة إىل معاش سنوي لألشخاص الذين ال يقل عمرهم عن 70 عاما، ويحتاجون إىل الرعاية ويشعرون بالقلق إزاء مدخراتهم.

- <>>

قال توم ماكنيرني، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة جينورث: "في حين أن الناس الأصحاء لديهم العديد من الخيارات للمساعدة في تمويل نفقات الرعاية على المدى الطويل في المستقبل، وهذا ليس هو الحال بالنسبة للمسنين الأميركيين الذين يحتاجون إلى الرعاية الآن، نحن نخشى من نفاد المال، ودخلنا الجديد للتأمين الفوري بحاجة إلى معاش سنوي يوفر طريقة أخرى للمساعدة في دفع ثمن الرعاية، واحد الذي يعالج حاجة حقيقية جدا التي تعاني من نقص كبير في الخدمات اليوم ". (للمزيد من المعلومات، راجع: أنواع تغطية الرعاية الطويلة الأجل .

كيف يعمل

إن الدخل السنوي للدخل هو قسط سنوي فوري واحد (سبيا) يدفع فوائد أعلى لمن يحتاجون إلى رعاية طويلة الأجل. في الشكل والتصميم، وهذا المنتج هو في جوهره مماثلة لمعظم سبيا الأخرى. يتم دفع مبلغ مقطوع في العقد، ودفع شهرية مضمونة التي لا يمكن أن ينتهكها الشاكي على الفور. أصحاب العقود لديهم نفس خيارات العائد من الحياة المستقيمة أو الحياة المستقيمة مع فترة معينة (تصل إلى خمس سنوات ل إنكوماسورانس)، التي توجد في جميع أنواع أخرى من المعاشات.

ولكن الفرق بين هذا المنتج وغيره من سبيس هو أنه يتطلب الاكتتاب الطبي التي يمكن أن تؤثر على جدول العوائد. معظم سبيا الأخرى تحسب دفعاتهم على أساس فقط على أساس العمر والجنس، وهو ما يعني أن شخص ما مع القضايا الصحية الكبرى سوف تحصل على نفس العائد كشخص صحي من نفس العمر والجنس. ولكن اعتمادا على الصحة، والمنتج جينوورث عادة ما تدفع في أي مكان من 20٪ إلى 50٪ أكثر من غيرها من المنتجات إذا كان الشاعر لديه أي نوع من الحالة الصحية الرئيسية، والتي يمكن أن تساعد كثيرا على المستفيدين الرعاية على المدى الطويل. اختيار التأمين على الرعاية على المدى الطويل: ما هو أفضل؟ )

هذا الترتيب يشبه إلى حد ما زيادة العائد الذي يمكن للمستهلكين الحصول عليه من المنتجات الأخرى مثل المعاشات الثابتة ، والتي قد تضاعف أو تزيد ثلاثة أضعاف عوائدها المدورة إذا كان لدى المستأنف حدثا مؤهلا للرعاية طويلة الأجل. ولكن الدفع في هذا المنتج لا يعتمد على حالة صحية مؤهلة أو الرعاية الحاجة، وسوف تبقى ثابتة على مدى حياتها، بغض النظر عما إذا كان الشفيع يتطلب الرعاية أم لا.يتوفر متسابق اختياري كولا لهذا المنتج بتكلفة إضافية. المخططين الذين يستخدمون هذا المنتج سوف تحتاج أيضا إلى إشراك أفراد الأسرة الآخرين أو أحبائهم و / أو الحصول على توكيل إذا كان المذيع يظهر أي علامة على الضعف الإدراكي. مطلوب أيضا تدريب كبار الملاءمة لأولئك الذين يبيعون هذا المعاش السنوي.

الايجابيات والسلبيات

بالإضافة إلى توفير عائد أعلى، واحدة من الفوائد الرئيسية التي يمكن أن توفر الدخل السنوي إنسورانس هي الحرية. إذا انتهى المحامي حتى لا يحتاج إلى رعاية طويلة الأجل، ثم يمكن استخدام المال لدفع نفقات أخرى أو لأي شيء آخر يرغبون. كما أنه لا توجد تقييمات دورية لصحة المذيع ولا مطالبات بتقديمها. كما أن الدعاوى لا تضطر إلى القلق بشأن ارتفاع الأقساط، حيث يتم دفع هذا المنتج بالكامل مقابل مبلغ مقطوع أولي. ومع ذلك، فإن زيادة طول العمر المستهلك إلى جانب بيئة أسعار الفائدة المنخفضة الحالية أجبرت العديد من شركات التأمين على خفض عوامل دفع العوائد السنوية، لذلك المستهلكين الذين يرغبون في شراء هذا المنتج قد ترغب في كسر الشراء حتى في سلم الدوري للعقود. وهذا يمكن أن يسمح لهم بالاستفادة من ارتفاع أسعار الفائدة بطريقة مماثلة لحافظة السندات. ومن المعلومات الرئيسية الأخرى التي يجب أخذها في الاعتبار أن التصنيف المالي لجينورث قد تم تخفيضه مؤخرا من قبل وكالات التصنيف إلى B. (للمزيد من المعلومات، راجع: التأمين على الرعاية طويلة الأجل: من يحتاج إليها؟ ) < عند مقارنة المعاش السنوي للدخل إلى أشكال أخرى من حماية الرعاية الطويلة الأجل، فإن الاستحقاق المدفوع ربما لن يكون كبيرا لأنه ليس تأمينا. والدخل المستمد من هذا العقد هو أيضا خاضع للضريبة كليا أو جزئيا كدخل عادي رهنا بالوضع الضريبي للأموال المصدر، في حين أن الاستحقاقات من سياسة الرعاية الطويلة الأجل أو متسارع المنفعة ستكون خالية من الضرائب. هذا النوع من العقد لديه أيضا إمكانية سداد أقل من المبلغ المدفوع في حالة إذا كان المالك يختار دفع مستقيمة واحدة أو مشتركة الحياة دون فترة معينة.

الخلاصة

المنتج السنوي للدخل هو ليس الأول من نوعه. شركات التأمين الأخرى، مثل المتبادلة من أوماها وجون هانكوك، وكان منتجات مماثلة في السوق لعدة سنوات. ولكن هذا يمثل بداية تحول كبير من قبل جينورث للتخصص في سوق الرعاية على المدى الطويل. وهي بالفعل أكبر شركة تأمين في هذا السوق. ويهدف هذا المنتج نحو المستهلكين الذين تتراوح أعمارهم بين 70 وما فوق الذين يرغبون في شكل من أشكال حماية الرعاية طويلة الأجل وإما لا يمكن أن تحمل التأمين على الرعاية طويلة الأجل أو لا يمكن أن يكون مؤهلا لذلك بسبب الظروف الطبية. لمزيد من المعلومات حول المنتج السنوي للدخل، قم بزيارة موقع جينوورث. (للمزيد من المعلومات، راجع:

المستشار المالي دليل العميل: التأمين على الرعاية طويلة الأمد .