لقد جعل قانون جومبستارت للأعمال الناشئة لعام 2012 من التمويل الجماعي موضوعا ساخنا، خاصة بين المستثمرين. وعلى مدى السنوات القليلة الماضية، أنشئت فئات جديدة تماما من الأصول، وأزيلت تماما بعض الحواجز التي تعوق الاستثمار. إن دمج استثمارات التمويل الجماعي في محفظة أصبح الآن أسهل من أي وقت مضى، والمستثمرين في وضع يسمح لهم بالاستفادة.

من يمكنه الاستثمار من خلال تمويل الجماعي؟

حتى وقت قريب، كان التمويل الجماعي كأداة استثمار خيارا فقط للمستثمرين المعتمدين. وبمقتضى المادة 501 من المادة دال، يعني ذلك أن المشاركة تقتصر على الأفراد الذين يتقاضون 200 ألف دولار أو أكثر سنويا أو الذين تبلغ قيمتها الصافية مليون دولار على الأقل. أما بالنسبة للأزواج المتزوجين، فإن الحد الأدنى للدخل هو 300 ألف دولار.

تمت إعادة كتابة قاعدة المستثمرين المعتمدين في نهاية أكتوبر عندما انتهت لجنة الأوراق المالية والبورصات من وضع الخطوط التوجيهية في الباب الثالث من قانون الوظائف. الآن، يمكن لأي شخص الاستثمار من خلال منصات تمويل الجماعي دون قيود على الدخل أو صافي القيمة.

- 2>>

التمويل الجماعي خيارات الاستثمار

الخطوة الأولى في بناء محفظة مع الاستثمارات تمويل الجماعي هو وزن الخيارات المختلفة المتاحة. على وجه التحديد، هناك ثلاثة قطاعات متميزة حيث يمكن للمستثمرين وقف أموالهم.

تمويل البدء

يمثل التمويل الجماعي سبيلا جديدا للشركات الناشئة التي تحتاج إلى زيادة رأس المال. وقد أتاح قانون الوظائف للشركات الناشئة رفع ما يصل إلى مليون في السنة من خلال تمويل الأسهم دون الحاجة إلى تسجيل الأوراق المالية لدى المجلس الأعلى للتعليم.

--3>>

المستثمرون الذين يساهمون في حملة تمويل الجماعي بدء الحصول على حصة في رأس المال في الشركة في مقابل التمويل. على افتراض أن الشركة تزدهر، سيكون المستثمرون قادرين على بيع أسهمهم لتحقيق ربح في وقت ما في المستقبل.

التمويل الجماعي العقاري

بالإضافة إلى تمويل البدء، تم تمويل تمويل الجماعي أيضا في سوق العقارات. أصبح تمويل الجماعي العقارات $ 2. 5 مليارات صناعة، وفقا ل ماسولوتيون وانها على الطريق الصحيح لمواصلة معدل ثابت من النمو.

هناك طريقان متاحان للمستثمرين الباحثين عن صفقات عقارية. الأول ينطوي على الاستثمار في قرض الرهن العقاري الذي يتم تأمينه من قبل العقارات السكنية أو التجارية. كما يتم دفع القرض كل شهر، المستثمرين كسب عوائد ثابتة في شكل الفائدة.

الخيار الثاني هو الاستثمار في الأسهم. يمتلك المستثمرون حصة في العقار وبدلا من تلقي مدفوعات الفائدة، وتأتي العائدات من دخل الإيجار الذي يولده. الاستثمار في الأسهم هو الأكثر خطورة من الاثنين، ولكن هناك المزيد من الإمكانات لعائدات أعلى. (للمزيد من المعلومات، انظر: عقارات تمويل الجماعي: مسار جديد للمستثمرين.)

الإقراض من الأقران

قام المقرضون من الأنداد بإعادة تشكيل الطريقة التي يقترض بها الأفراد والشركات الأموال. وبدلا من الذهاب إلى البنك، يناشد المقترضون المستثمرين للحصول على قرض. وعلى غرار استثمارات الديون في قطاع التمويل الجماعي العقاري، يحصل المستثمرون على حصة من الفائدة على القرض عند تسديده.

إيجابيات وسلبيات

التمويل الجماعي كأداة استثمارية يمكن أن تقدم مكافآت كبيرة ولكن مثل أي شيء آخر، هناك قدر معين من المخاطر المعنية. إن وزن إيجابيات وسلبيات أمر لا بد منه عند تقييم أي فرصة استثمارية جماعية.

مزايا

فيما يتعلق بالفوائد، واحدة من السمات الأكثر جاذبية هو حقيقة أن تمويل الجماعي لا يتطلب استثمارا كبيرا الأولي. مع التمويل العقاري والمخاطرة، على سبيل المثال، قد يكون من الممكن الاستثمار مع أقل من 1، 000 $. المقرضين نظير إلى نظير مثل بروسبير تسمح لك أن تبدأ مع اقل من 25 $. بالمقارنة مع صناديق الاستثمار المشترك، وبعضها قد يتطلب الحد الأدنى للاستثمار من 10 آلاف دولار، تمويل الجماعي هو بديل أكثر جاذبية للمستثمرين الأصغر حجما.

التمويل الجماعي هو أيضا وسيلة قريبة نسبيا للاستثمار. مع التمويل الجماعي العقاري، على سبيل المثال، فإن الطريقة الوحيدة للحصول على صفقات خاصة قبل قانون الوظائف كان لمعرفة شخص متصل الاستثمار. وقد وسعت منصات التمويل الجماعي الأفق للمستثمرين الذين كانوا قد أغلقوا سابقا من الاستثمار في العقارات. (انظر أيضا: 5 طرق بسيطة للاستثمار في العقارات.)

جانب إيجابي آخر من الاستثمارات الجماعية هو مستوى شفافيتها. فعند االستثمار في الصناديق االستثمارية، على سبيل المثال، قد يكون من الصعب تحديد األصول المدرجة في الصندوق. ومن ناحية أخرى، يتم بناء منصات التمويل الجماعي مع الشفافية في الاعتبار، لذلك المستثمرين يعرفون مسبقا ما انهم وضع أموالهم في.

العيوب

تمويل الجماعي ليس الخيار الأفضل للمستثمرين الذين يسعون عوائد سريعة. فعلى سبيل المثال، قد يكون المستثمرون ينتظرون سنوات من أجل استثمار الشركة في النمو من حيث القيمة.

المسألة الأخرى مع تمويل الجماعي هو أنه يمكن أن ينطوي على المزيد من المخاطر من الاستثمارات الأخرى. إذا كان بدء تستثمر في أبدا تقلع أو الفرد الذي أعارة المال من خلال منصة P2P لا يدفع ذلك مرة أخرى، قد ينتهي بك الاستثمار في نهاية المطاف لا قيمة له على المدى الطويل.

اختيار منصة تمويل الجماعي

منصات تمويل جماهيري جديدة تدخل السوق في كل وقت، ولكن لا يتم إنشاؤها على قدم المساواة. قبل الالتزام بشركة معينة، يجب على المستثمرين القيام بالعناية الواجبة المناسبة على أي منصات يبحثون عنها.

هناك العديد من الأمور التي يجب أن يهتم بها المستثمرون عند مقارنة مواقع تمويل الجماعي، بدءا من الرسوم. إيلاء اهتمام وثيق لما تتقاضاه كل منصة من حيث الرسوم مقدما والمستمرة وكيف تؤثر التكلفة عوائد المتوقعة.

إنها أيضا خطوة حكيمة للبحث في سمعة المنصة. يجب أن يستهدف المستثمرون مواقع التمويل الجماعي التي لها حضور راسخ في مكانتها الخاصة.إن إلقاء نظرة على سجل المنصة التاريخي فيما يتعلق بالأداء الاستثماري يمكن أن يشير إلى مدى نجاح الشركة بشكل عام والتحدث عن حجم إدارتها.

خلاصة القول

بالنسبة لأولئك الذين هم على استعداد لاتخاذ قفزة، تمويل الجماعي يمثل فرصة فريدة لاحتمال جني بعض المكافآت الكبيرة أثناء حقن محافظهم مع مستوى جديد من التنوع. والمفتاح يكمن في معرفة مسار التمويل الجماعي الذي هو أفضل لملء الثغرات محفظة وكيفية إجراء فحص شامل الفرص الاستثمارية قبل اتخاذ التزام.