يتعين على المخططين الماليين الذين يسعون إلى بناء ممارسات طويلة الأجل أن يولوا اهتماما وثيقا جيل الألفية وكيف يستخدمونه ويدركون المال. خريج الكلية الذي يمشي في الباب اليوم لفتح روث إيرا قد يكون المدير التنفيذي للشركة الذي يحتاج إلى إنشاء خطة المظلة الذهبية بعد 15 عاما من الآن، والعديد من المستثمرين الشباب مع بضعة دولارات للعب مع الآن قد تأتي في الميراث كبيرة في مرحلة ما.

جيل الألفية الآن 77 مليون قوية وتشكل ربع سكان الولايات المتحدة. ولكن ما الذي يمكن للمخططين القيام به لبناء علاقة مع هذا الحشد؟ الجواب يكمن في فهم ما يجعل هذا الجيل القراد. دليل المستشار المالي لعملاء الألفية. )

خصائص الألفية

يجب على المستشارين أن يستندوا إلى فهمهم للجيل Y على عدة عوامل رئيسية تميز هذه المجموعة عن سابقاتها. جيل Y هو الجيل الأكثر تعليما من حيث خريجي الجامعات، حيث أن ما يقرب من ربع سكانها يحمل على الأقل درجة البكالوريوس وما يقرب من 40٪ لا يزالون في المدرسة.

كما أنها أكثر نجاحا من الناحية المالية من الجيل العاشر حيث أن نسبة أعلى تمكنت من تحقيق صافي بقيمة 2 مليون دولار أو أكثر. أكثر من 60٪ منهم يقولون أيضا أنهم يشعرون بالأمان المالي ويمكن اعتبار ما يقرب من أربعة أخماسهم مستقلا ماليا. كما أن ما يزيد عن نصفهم ينقذون بالفعل للتقاعد إما في حساب الاستجابة العاجلة أو من خلال خطة تقاعد ترعاها رب العمل.

هم أكثر ميلا للبحث عن وظيفة أخرى في حين أنهم لا يزالون يعملون بأجر، ومن المرجح أن تغيير وظائف بوتيرة أسرع من كبار السن من العمال. قد يخطط المخططون الذين ينويون استكشاف هذه السوق إلى القيام بقدر كبير من أعمال إيرا للتمويل من خطط التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل. الآن هو الوقت المناسب لعنف العملاء X. )

السلوك والفلسفة

الألفية أيضا تختلف عن الأجيال السابقة في مواقفهم تجاه المال والاستثمار. ويمكن تقسيمها إلى جيلين من الأجيال الفرعية، ولدت في وقت سابق بين عامي 1977 و 1985 والأخيرة بين عامي 1986 و 1995. ولدت المجموعة السابقة خلال فترة من الركود وارتفاع أسعار الفائدة، في حين شهدت الأخيرة مستوى أعلى بكثير من الازدهار الاقتصادي. ولكن كلا المجموعتين أكثر احتمالا من الأجيال الأخرى للمشاركة في التجارة عبر الإنترنت والخدمات المصرفية أو شراء المنتجات المالية عبر الإنترنت مثل صناديق الاستثمار المشترك والتأمين على الحياة. وهم أيضا في المنزل كثيرا باستخدام التكنولوجيا للحصول على خدمات إدارة الأموال أكثر تطورا، وتشكل نسبة كبيرة من العملاء من المستشاري روبو الجديدة التي أصبحت متاحة تجاريا.

ومع ذلك، هذا الجيل هو أيضا أقل احتمالا كبيرا تريد أو تسعى مخطط مالي للقاء شخصيا.كما أنهم أكثر عرضة لفتح حسابات تداول التجزئة الخاضعة للضريبة بدلا من الحد الأقصى لشركتهم 401 (ك) أو غيرها من خطط التقاعد. كما أنها لا تركز تقريبا على ممتلكات المادية المادية مثل السيارات والقوارب وغيرها من البنود التي عادة ما تكون مشتركة للطبقة الوسطى.

الجيل Y يمكن أيضا أن يكون ملحوظا من قبل انحرافها عن الدين المنظم إلى جانب شعور قوي من الأخلاق والروحانية. وغالبا ما يكون لديهم آراء قوية بشأن العديد من القضايا المعاصرة؛ وغالبيتهم يحبذون الزواج من نفس الجنس والتحقق من المعلومات الأساسية عن شراء الأسلحة النارية. كما أنها لا تزال تحتضن العديد من القيم التقليدية مثل إيجاد شريك مرغوب فيه وكونه شخص جيد يساعد الآخرين. كما أن جيل الألفية أيضا من المفاجأة بشكل مثير للدهشة، حيث أن أكثر من 85٪ منهم قدموا تبرعات للجمعيات الخيرية المحلية أو غيرها من القضايا الجديرة بالاهتمام. كما أنهم أكثر عرضة لشراء شيء ما إذا كان جزء على الأقل من العائدات يذهب إلى الأعمال الخيرية. عادات المال من الألفيال. )

عامل التكنولوجيا

وغني عن القول، الجيل Y هو أكثر راحة باستخدام التكنولوجيا من أي سابق لأسباب واضحة، كما أن لديها كبروا مع أجهزة الكمبيوتر بطريقة من الجيل فقط Z يمكن أن تتطابق في هذه المرحلة. الوصول الرقمي ووسائل الإعلام الاجتماعية هي طبيعة ثانية لجيل الألفية، وهذا عادة ما يشار إليه باعتباره الطريقة الأساسية التي يجب أن المستشارين استخدامها لجذب المستثمرين في هذه الفئة.

كما ذكر سابقا، يرى المستثمرون الشباب أقل بكثير من الحاجة إلى رؤية مخطط مالي في شخص، ولكن هم تقبلا للغاية لجميع أشكال الوصول عبر الإنترنت إلى المنتجات والمشورة. سيحتاج المخططون الذين يعتزمون تلبية احتياجات هذه السوق إلى إنشاء بوابة إلكترونية شاملة تتيح للعملاء الاطلاع على مقتنياتهم ورصدها والحصول على تعليقات سوق سليمة والوصول إلى المخططين أو المساعدين عبر الرسائل الفورية و سكايب / فاسيتيمي والبريد الإلكتروني من أجهزة الكمبيوتر والأجهزة اللوحية و الهواتف الذكية. كيف يمكن للمستشارين الماليين الاستفادة من تويتر على أفضل وجه. )

كما أنهم بحاجة إلى الحفاظ على حضور قوي على مواقع التواصل الاجتماعي في جميع المواقع الرئيسية مثل فاسيبوك (فب فبفاسيبوك Inc180 17+ 0. 70٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) وينكدين (لنكد)، ونشر مدونة الشركة ليست فكرة سيئة إما. ويمكن لهذه الأدوات نشر وجودها أكثر بكثير بين جيل الألفية من أي قدر تقريبا من أي شخص في التواصل الشبكي أو التنقيب، حيث أن أولئك الذين يحبون ما يرونه في بلوق مخطط قد ترسلها إلى عشرة من أصدقائهم أو نشره على صفحاتهم الخاصة.

وأولئك الذين تتوفر خارج ساعات العمل العادية والحصول على نقاط المكافأة من العملاء الذين يعملون جداول غير منتظمة أو القيام بالكثير من أنشطتها المالية في المساء أو في عطلة نهاية الأسبوع. ولكن ربما الأهم من ذلك، فإن العديد من أولئك في الجيل Y يبحثون عن المنتجات والخدمات التي تلهمهم لتحسين أنفسهم وعالمهم، والمخططين الذين يمكن أن يجد وسيلة للطعن وتثقيف هؤلاء العملاء في كيفية استثمار وإدارة أموالهم يمكن أن ينتهي متابعة مع ولاء التالية.

الخط السفلي

على الرغم من أن جيل الألفية لا يزال يملك أقلية من الأصول في U.س، تأثيرها الاقتصادي ينمو بسرعة. وسوف يحتاج المستشارون الذين يرغبون في استهداف هذه السوق لمواكبة أحدث التطورات التكنولوجية واتجاهات وسائل الاعلام الاجتماعية من أجل الحفاظ على وجود قوي، تنافسية الرقمية التي تلبي احتياجات عملائها. وكما هو الحال مع أي شريحة ديموغرافية من السكان، يجب أن يكون المستشارون قادرين على ربط القيم الروحية والاجتماعية التي احتضان جيل الألفية للمضي قدما من أجل الحفاظ على علاقة قوية معهم - حتى لو كان نادرا في شخص. (لمزيد من المعلومات، راجع: من هم ميلنيالز؟ )