تواجه أميركا أزمة تقاعد. وللمرة الأولى في التاريخ، يواجه جيل كامل الإمكانية الحقيقية التي يمكن أن تتخطى مدخراته التقاعدية. وقد تتمتع بوميرس الطفل مستوى من الثراء والحرية والأمن لمعظم حياتهم أن الأجيال السابقة حلمت فقط. ولكن الآن حان الوقت لدفع بيبر. وقد أظهرت دراسة أجرتها شركة أليانز للتأمين على الحياة في أمريكا الشمالية قبل بضع سنوات موقفا متشائما تجاه التقاعد من قبل العديد من بوميرز الذين يشعرون بعدم الاستعداد.

-

نتائج الدراسة

كشفت دراسة أليانز أن أكثر من 90٪ من المستجيبين يشعرون بأن هناك أزمة معتدلة أو شديدة للتقاعد في أمريكا، و 100٪ من ذوي الدخل المنخفض يشعرون بهذه الطريقة. وقال نصف هؤلاء الذين تتراوح أعمارهم بين 44 و 54 عاما أنهم يشعرون بعدم استعدادهم للتقاعد، ويتساءلون متى أو حتى لو كان بإمكانهم التقاعد على الإطلاق. وقال ربع الذين لديهم دخل أقل أنهم يشعرون بأنهم مستعدون ماليا للتقاعد. وكان ما يقرب من 60٪ من المستطلعين قلقين من أن مدخراتهم ستكون غير كافية، ونحو نصفهم كانوا قلقين لأن بيض عشهم لن يتمكنوا من تغطية نفقاتهم المعيشية الأساسية. وكان أكثر من 75٪ من ذوي الدخول المنخفضة لديهم هذا الخوف. (للمزيد، راجع: مدخرات التقاعد: كم يكفي؟ )

من أهم النتائج التي توصلت إليها هذه الدراسة أن ما يقرب من أربعة أخماس المستطلعين الذين تتراوح أعمارهم بين 44 و 54 عاما قالوا إنهم كانوا أكثر خوفا من عيش دخلهم أكثر مما كانوا من الموت، وكانت النسبة المئوية أعلى قليلا بالنسبة لأولئك الذين لديهم أطفال أو المعالين الآخرين. وكان لدى 40 إلى 60٪ من جميع المشاركين أيضا شكوكا خطيرة في أنهم سيحصلون على الدخل الذي يستحقونه من الضمان الاجتماعي.

وبطبيعة الحال، جاءت النتائج في هذه الدراسة في أعقاب انهيار الرهن العقاري الرهن العقاري في عام 2008، وشكلت مواقف المستجيبين وفقا لذلك. أجرت الدراسة استطلاع رأي بين المستطلعين يسألون عما يريدونه الآن من استثماراتهم، وتصنف قائمة الخصائص التالية حسب ترتيب شعبيتها: (للمزيد، انظر: التخطيط للتقاعد في عالم متغير ).

1. مستقرة، ومعيار التقاعد يمكن التنبؤ به المعيشة
2. دخل مضمون للحياة
3. مضمون لا تفقد قيمتها
4. حماية ضد الجانب السلبي السوق
5. لا نفكر في ومستقر ويمكن التنبؤ به

والمعاش الحل

على الرغم من أنهم لم يدركوا ذلك، فإن بوميرس يصفون الخصائص الدقيقة للمخصص السنوي مع العوامل التي أدرجوها. يمكن أن توفر المعاشات التقاعدية دخل مضمون مدى الحياة دون أي مخاطر على رأس المال والسلامة من خسائر السوق. هناك عدة أنواع من هذه العقود المتاحة، ولكن أولئك الذين يرغبون في بدء الحصول على الدخل الآن يمكن شراء القسط السنوي الذي سيبدأ المدفوعات في غضون سنة واحدة من شراء العقد.سوف تقوم هذه السيارة بحساب العائد الشهري الذي يستند إلى العمر المتوقع للمدعي (أو العمر المتوقع المشترك للأزواج المتزوجين) الذي سيتم دفعه حتى الوفاة، حتى لو قام المستلم بجمع أكثر من كامل مبلغ العقد بالإضافة إلى أرباحه.

وقد تم تصميم الأقساط السنوية في الأصل من أجل الحماية من التقاعد، أو خطر النجاة المدخرات الخاصة بك. كما أن هذه الصكوك الفريدة من نوعها معفاة عموما من السندات والدائنين، ولديها العديد من خيارات الدفع المختلفة، بما في ذلك الحياة الفردية والمشتركة (كما ذكر سابقا) أو حياة واحدة أو مشتركة مع فترة معينة، مثل 20 عاما. ويضمن ذلك أنه إذا مات المدعى (ق) قبل تلقي 20 سنة من المدفوعات التي المستفيد سوف تحصل على الرصيد. ما هو طول العمر المعاش؟ )

الخلاصة

الدراسة التي أجراها أليانز في أعقاب انهيار الرهن العقاري سوبريم يظهر بوضوح أن نسبة كبيرة من الأميركيون يبحثون عن دخل التقاعد مضمونة التي تستمر طالما أنها سوف. يمكن أن توفر المعاشات الفورية بالضبط ما يريدون في كثير من الحالات، كما تقدم فوائد أخرى مثل النمو المؤجل للضرائب. لمزيد من المعلومات حول المعاشات التقاعدية وكيف يمكن أن تستفيد لك، استشارة المستشار المالي الخاص بك. أفضل للتقاعد: الأسهم الأسهم أو المعاشات؟ )