ونحن نعلم جميعا أن التأمين على الحياة يمكن أن يوفر دخل بديل حيوي لأفراد الأسرة بعد مرور أحد أفراد أسرته. ولكن التأمين على الحياة هو أكثر من مجرد مصدر دخل بعد وفاته. كما يمكن أن تكون أداة حساسة يمكن من خلالها إرث المرء. وبالنسبة للأفراد الأفراد الخيرية، يمكن للتأمين على الحياة أن يضمن أن مبادراتهم الخيرية تعيش على طريقة محظوظة للضرائب بعد فترة طويلة من رحيلهم. وفيما يلي نظرة عن كثب على بعض طرق بناء التراث القديمة التي يمكن أن تستخدم فيها وثائق التأمين على الحياة.

AD:

حفظ الشركات على قيد الحياة

للوهلة الأولى، قد تعتقد أن التأمين على الحياة لا علاقة له بتخطيط تعاقب الأعمال. ولكن النظر في السيناريو التالي. البطريرك العائلي "تشارلز" هو صاحب أعمال ثري، مع ثلاثة أبناء. ومع ذلك، اثنان فقط من أطفاله قد أظهرت تاريخيا اهتماما في تحمل الأعمال إلى الأمام. الابن الثالث؟ ليس كثيرا. وبينما يريد تشارلز من جميع الأبناء الثلاثة أن يعاملوا معاملة عادلة بعد وفاته، فإن ترك أعماله في الثلثين متساوية وصفة للمشاكل. ومن المرجح أن ينظر إلى الابن اللامبالاة كوزن ميت، يمكن أن تنشأ الشجار، والأعمال التجارية لا بد أن تعاني. (للمزيد من المعلومات، راجع: نصائح التخطيط العقاري للمستشارين الماليين .

AD:

بدلا من ذلك، من خلال منح الابن الثالث مكافأة نقدية من خلال بوليصة تأمين على الحياة، بدلا من الإنصاف في الأعمال التجارية، فإن شركة تشارلز هي بلا حدود أكثر احتمالا للبقاء على قيد الحياة والانتقال على المدى الطويل. ببساطة: يتم استدعاء الجودة عند التعامل مع ديناميات الأسرة في كثير من الأحيان الشائكة، وسياسة التأمين على الحياة سليمة يمكن أن تضمن هذا.

العطاء الخيري مع الغرض

وفقا لبيانات من مؤسسة الدعوة الخيرية والبحثية معهد العطاء، في عام 2015 بلغت التبرعات الخيرية في أمريكا مستويات قياسية مع ما يقدر ب 373 $. 25 بليون دولار من المساهمات. وفي حين أن معظم الأفراد الخيرية تعطي لقضايا الحيوانات الأليفة على أساس شهري أو سنوي، يمكن المهنيين إدارة الثروات الذين يساعدون العملاء الاستفادة من قدرات التأمين على الحياة مساعدتهم على تضخيم آثار العطاء.

AD:

مثال على ذلك: إذا قدمت بريندا البالغة من العمر 65 عاما مبلغ 10 آلاف دولار أمريكي كمساهمات إلى مستشفى في دولة من دول العالم الثالث، فستكون مجموع هداياها الخيرية على مدى السنوات العشرين المقبلة 200 ألف دولار - ربما يكفي لتحمل آلة المسح الضوئي الجديدة. وبدلا من ذلك، إذا ساهمت بريندا في بوليصة تأمين على الحياة مع أقساط سنوية قدرها 000 10 دولار على مدى ال 20 سنة نفسها، يمكن أن تصل مجموع هديتها إلى أكثر من 000 1 دولار، وهو ما يكفي لتجهيز وحدة كاملة للأطفال مع معدات طبية. ويصبح هذا السيناريو الأخير ممكنا لأن الاستثناء الضريبي السنوي للهدية السنوية (الهدايا التي يمكن تقديمها دون إثارة عواقب ضريبية) هو 000 14 دولار. ولذلك، فإنه من خلال توظيف ثقة تأمين الحياة غير القابلة للإلغاء (إيليت) لشراء التأمين على الحياة مع 10 دولارات سنويا ، 000 هبة، و إيليت يمكن أن يلغى إلى أي شخص أو قضية خيرية بريندا ينص في إرادتها - خالية من الدخل والضرائب العقارية. كيف يمكن للتأمين على الحياة أن يساعد في تخفيض الضرائب العقارية .

مشكلة ضرائب التخطيط القديم

كقرار جزئي للجرف المالي منذ عدة سنوات، وقع الرئيس باراك أوباما في قانون قانون دافع الضرائب الأمريكي لعام 2012، الذي مدد برامج تخفيف الضرائب السابقة. ونتيجة لذلك، يقل عدد الأشخاص الذين يعانون من تقلص العقارات بسبب الأعباء الضريبية، مما يتسبب الكثيرون في التساؤل عما إذا كانوا لا يزالون بحاجة إلى الكفاءة الضريبية للتأمين على الحياة.

ولكن الكثير من المخططين الماليين يعتقدون أن هذه الإعفاءات الضريبية يجب ألا تطغى على أهمية التأمين على الحياة من حيث صلتها بالتخطيط القديم. وينطبق ذلك بوجه خاص على المتقاعدين الذين لديهم دخل كبير يتجاوز الأصول التي يتم جردها في حساباتهم الفردية للتقاعد. وعندما يصل هؤلاء المتقاعدون إلى سن 70 سنة، ويجب أن يبدأوا في اتخاذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من حساباتهم العاجلة، يمكن تخصيص الأصول بعد الضريبة لدفع أقساط التأمين على الحياة المملوكة شخصيا أو التأمين المملوكة من قبل ثقة لا رجعة فيها، وأحبائهم مع الأمن المالي. والمعروفة باسم "الجيش الجمهوري الايرلندي الموروثة" هذا الأسلوب من نقل هو تكتيك التخطيط آخر إرث المتاحة للمستهلكين.

الخلاصة

التأمين على الحياة ليس مجرد أداة حادة لتمرير الأصول من جيل إلى آخر. ويمكن للتأمين على الحياة، الذي يدار بعناية، أن يحمي ويحافظ على إرث المرء، بعد فترة طويلة من الوفاة. (للمزيد من المعلومات، راجع: نصائح لمساعدة العملاء الذين يحتاجون إلى تأمين على الحياة .