إذا قمت بنقل الأموال من الأسهم والسندات إلى نقد، فإن الحركة لن تكون خاضعة للضريبة. والمبلغ خاضع للضريبة فقط إذا كنت تأخذ (توزيع / سحب) من إيرا الخاص بك، والمبلغ لا يتم تدويرها مرة أخرى إلى حساب التقاعد آخر.
يجب عليك مراجعة المستشار الخاص بك عن أي رسوم مستشار لهذه المعاملة، حيث قد تنطبق هذه، ومن المحتمل أن تختلف من مستشار لآخر. قد تحتاج أيضا إلى التحدث إلى المستشار الخاص بك حول إعادة التوازن حسابك بشكل عام. يمكن له أو أنها تساعدك على القيام بذلك بطريقة من شأنها تقليل الخسائر.
ضع في اعتبارك أيضا أنه إذا كنت تأخذ مدفوعات دورية متساوية بشكل جوهري (سيب) في إطار طريقة الإطفاء أو الاستحقاق، فيمكنك التبديل إلى طريقة التوزيع الدنيا المطلوبة لسحب مبلغ أقل كل سنة . وبطبيعة الحال، فإن هذا لن يعمل إلا إذا كنت تستطيع الحصول على على كمية أصغر.
للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع محفظة إثبات التقاعد الخاصة بك .
تم الرد على هذا السؤال من قبل دينيس أبلبي.
يمكنني سحب معظم أصولي من حساب الاستجابة العاجلة واستخدام النقد طالما استبدلت في حساب الاستجابة العاجلة خلال عام؟
بشكل عام، لكي يعتبر التوزيع غير خاضع للضريبة، يجب ترحيله (إيداعه) إلى حساب الاستجابة العاجلة (أو حساب آخر من إيرا) خلال 60 يوما من استلام الأصول الموزعة. بعد فترة 60 يوما، أي مبلغ لم يتم استبداله لا يمكن طيها وسيتم التعامل معها على أنها خاضعة للضريبة.
إذا توفي مالك حساب الاستجابة العاجلة بعد بدء الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات (رمد) ولكن الزوج أقل من 70 عاما. 5، يمكن للزوج أن ينقل حساب الاستجابة العاجلة إلى حساب الاستجابة العاجلة الخاص به، رمدس حتى سن 70. 5؟
إذا توفي مالك حساب الاستجابة العاجلة بعد تاريخ البدء المطلوب ومستفيده هو زوجته، يجوز للمستفيد من الزوجين إما: بدء توزيعات الوفاة بحلول 31 ديسمبر من السنة التالية للسنة التي يكون فيها حساب الاستجابة العاجلة يموت مالك. وفي هذه الحالة، يجب حساب التوزيعات باستخدام طول العمر المتوقع المتبقي للمتوفى أو متوسط العمر المتوقع للزوج.
يمكن للمستفيد من حساب الاستجابة العاجلة سحب حساب الاستجابة العاجلة إلى حساب آخر وتعيين مستفيد آخر؟
يعتمد ذلك على توفير وثيقة خطة الاستجابة العاجلة. وبعضها (وإن كان قليلا جدا) لا يسمح بتعيين المستفيدين الخلفيين. والخبر السار هو أن معظم تفعل. وإذا عين المستفيد المستفيد (الجيل الثاني) المستفيد، يجب على المستفيد الخلف الاستمرار في التوزيع على أساس العمر المتوقع للمستفيد من الجيل الأول.