a:

الصناديق المشتركة والاستثمارات المجمعة الأخرى تحظى بشعبية كبيرة بين المستثمرين لأنها توفر مستوى من التنوع والإدارة المهنية غير موجودة في الأسهم الفردية أو مشتريات الديون. ومع ذلك، من بين الآلاف من خيارات صناديق الاستثمار المشترك، هناك عدد من العوامل التي ينبغي النظر فيها قبل الالتزام على المدى القصير أو الطويل.

يتم بيع معظم الصناديق الاستثمارية إما بمساعدة مستشار مهني أو وسيط أو يتم تقديمها مباشرة من خلال شركة صناديق الاستثمار المشترك. وتقدم الأموال المباعة من خلال شبكات المستشارين على شكل أسهم من الفئة "ألف"، التي تحمل حمولة مبيعات مقدما. فالصناديق المباعة مباشرة من شركة الصناديق المشتركة لا تفرض عادة رسوم مبيعات مسبقة ويشار إليها على أنها أموال غير محملة.

كل نوع من صناديق الاستثمار المشترك له مزاياه، ولكن أسهم الفئة أ هي الأنسب للمستثمرين الراغبين في الحصول على مساعدة مستشار مالي أو وسيط، في حين أن عدم تحميل الأموال هي أكثر ملاءمة للمستثمرين الذين لا تحتاج أو تريد مساعدة مهنية.

صندوق الاستثمار المشترك مزايا

أكبر فائدة لشراء حصة صناديق الاستثمار هي النصيحة الواردة في مقابل تحميل المبيعات مقدما. ويتم تعويض المستشارين الذين يبيعون أسهم الصناديق المشتركة من خلال رسوم المبيعات الأولية، وفي المقابل، من المفترض أن يقدموا بحوثا بشأن مديري الصناديق ونسب المصروفات وأداء الصندوق على مر الزمن لمساعدة المستثمرين على إجراء شراء مناسب للصناديق المشتركة. بالنسبة للمستثمرين الذين ليس لديهم الوقت أو الرغبة في إجراء هذا البحث، يمكن أن تكون توصيات المستشار مفيدة للغاية.

بالإضافة إلى المشورة المهنية، فإن حصة صناديق الاستثمار لديها رسوم تسويق أقل، والمعروفة باسم رسوم 12b-1، وكثير توفر نقاط التوقف على المشتريات. توفر نقطة الصناديق المشتركة للمستثمر تخفيضات في رسوم المبيعات للاستثمارات على عتبة معينة، مثل 10 آلاف دولار أو 25 ألف دولار أو 50 ألف دولار

عيب صندوق الأسهم المشتركة

رسوم المبيعات الأولية بالنسبة لصندوق الاستثمار المشترك يمكن أن تقع بين 2. 75٪ و 5. 75٪. يتم تخفيض الاستثمار الأولي وأي استثمارات لاحقة من رسوم المبيعات، ويتم استثمار الرصيد المتبقي في الصندوق.

على سبيل المثال، فإن المستثمر الذي يبلغ 10 آلاف دولار للاستثمار في صندوق مشترك للسهم الواحد يحمل 4٪ سيدفع 400 دولار كعمولة من رأس استثماراته، ليتبقى 9، 600 دولار للشراء أسهم الصندوق المشترك. ويمكن أن تؤدي أحمال المبيعات المبكرة إلى زيادة صعوبة تحقيق معدل عائد كاف بمرور الوقت.

الصندوق المتبادل بدون مزايا

لا يأتي صندوق عدم التحميل بنفس النصيحة أو البحث من مستشار أو وسيط، وعلى هذا النحو، لا يوجد أي تكلفة مقدمة للاستثمار.ونظرا لعدم دفع أي تعويض لطرف ثالث من أجل التوصية بالصندوق، فإن نسبة المصروفات في معظم الصناديق غير المحملة أقل من أموال الأسهم. وقد يؤدي خفض التكاليف المباشرة والداخلية الجارية لصندوق استثمار مشترك إلى السماح للمستثمرين بتحقيق معدل عائد أكبر بمرور الوقت.

عدم وجود عوائد على صندوق الاستثمار المشترك

توجد الآلاف من صناديق الاستثمار المشترك في السوق اليوم، وقد يجد المستثمرون تحديا في فك ما هو أكثر ملاءمة لهم استنادا إلى تحمل المخاطر وإدارة الصناديق والأداء التاريخي. لا تأتي الأموال التي لا تحمل بنصيحة أو توصيات مستشار أو وسيط، وبالتالي فإن خطر اختيار ضعيف يترك للمستثمر وحده.