إدارة مخاطر العميل هي على الأرجح واحدة من أصعب المهام التي يواجهها معظم المستشارين في روتين حياتهم اليومية. عندما ينخفض ​​السوق، سيطلب العملاء أن يسألوا لماذا يفقدون المال. عندما ترتفع األسواق، فإنها تدعو إلى الرغبة في معرفة سبب عدم قيام محافظها بالمؤشرات الرئيسية أو محفظة شخص آخر. ولكن هناك أدوات جديدة متاحة الآن يمكن للمستشارين استخدامها لمساعدة عملائهم في معرفة مقدار المخاطر التي يتخذهون أو يحتاجون إلى اتخاذها. ريسكاليز هي خدمة توفر للمستشارين وعملائهم صورة واضحة عن مكان وجودهم في حدود المخاطر وحيث يحتاجون إلى أن يكونوا.

- 1>>

كيف يعمل

حاول المستشارون تقليديا تحديد مدى تحملهم لمخاطر عملائهم من خلال استخدام الاستبيانات والمناقشات التي ساعدت آفاقهم على تحديد كمية المخاطر التي يريدون اتخاذها في النظام للوصول إلى أهدافهم. لكن الواقع هنا هو أن عشرة مستشارين مختلفين يمكنهم بناء عشر محافظ مختلفة جدا أن كل واحد منهم يحكم على مستوى معين من المخاطر. ويخطئ ريسكاليز خطوة أبعد من ذلك باستخدام كل من الاستبيان وأداة منفصلة تستورد جميع حيازات العميل الحالية من كل منصة من منصاتها. ثم تقوم هذه الوحدة بتحليل الأداء التاريخي لكل من تلك الحيازات باستخدام محرك قوي يجمع جميع الأرقام التقنية في المحفظة مثل الانحراف المعياري وبيتا ثم ينتج رقم واحد من 1 إلى 99 (مع عدم وجود مخاطر سوق واحدة) التي تخبر العميل حيث هم حقا على نطاق المخاطر بناء على هذه المعلومات. هذا المحرك قادر على تحليل كل الأسهم المتداولة في البورصة والصناديق المشتركة و إتف في الوجود، وحوالي 10،000 مديري أموال طرف ثالث، فضلا عن عدد كبير من العروض البديلة غير المتداولة و ريتس وحتى العروض الاستثمارية مصممة خصيصا. وبمجرد أن يقوم محرك التحليلات بعمله، فإنه سيعرض العائد المحتمل للمحفظة في المستقبل ضمن نطاق معين من النسب المئوية. (لمزيد من المعلومات، راجع: نصائح لتقييم تحمل العميل للمخاطر ) يتم حساب جميع نطاقات الاحتمالات للمحفظة عبر فاصل الثقة 95٪. على سبيل المثال، يحسب ريسكاليز أن هناك فرصة 95٪ أن المحفظة ستبقى في مكان ما في هذا النطاق في نافذة لمدة 6 أشهر. وهو لا يكسر هذا إلى مزيد من احتمال الربح مقابل الخسارة، لأنه إذا تبين أن هناك فرصة 70 أو 80 في المئة أن المحفظة سوف كسب المال، وأنه يفقد القيمة، التي تضع العميل لخيبة الأمل (وعدم الرضا عن المستشار). في حين أنه لا يمكن التنبؤ حيث سيكون ضمن النطاق، هناك احتمال إحصائي 95٪ أنها سوف تقع في مكان ما ضمن هذا النطاق.والهدف من ذلك هو الحفاظ على النطاق في مكان يكون فيه العميل مرتاحا للنتائج، حتى لو كان في نهاية المطاف خسارة. يفترض البرنامج في نهاية المطاف أن العائدات المستقبلية طويلة الأجل التي نشرها السوق سوف تعكس تقريبا عوائد الماضي على المدى الطويل، ويظهر أيضا للعملاء كم ستفقد محفظتهم في التصحيح الكبير وكذلك كم سيجعلون في سوق الثور.

مزايا المستشارين

يمكن للمستشارين الذين يستخدمون المخاطر أن يجعلوا ممارساتهم أكثر كفاءة وأن يتعاملوا مع عدد أقل من الصداع من العملاء لأنهم يمكنهم الرجوع إلى بيان المخاطر الذي تم إنتاجه من قبل البرنامج. ويمكنهم إخبار عملائهم بأن مهمتهم هي التعامل مع كمية وأنواع المخاطر التي تقع ضمن نطاق الاحتمالات المقدمة والتأكد من أن محفظة العميل تنمو وفقا لذلك. ويمكنها أيضا أن تظهر للعملاء الذين يدعون عندما تكون محافظهم منخفضة أو أقل من غيرها من المعايير في سوق الثور كيف أداء محفظتهم أمر طبيعي نظرا لمقدار المخاطر التي تتخذها. ويمكنهم استخدام المقارنات جنبا إلى جنب لإظهار مقدار الخسارة التي يمكن أن تستمر من أجل تحقيق مستوى معين من العودة. يمكن لهذه الأرقام في متناول يدي خوف المخاوف من العديد من العملاء غير مستقر عندما يحصل الذهاب صعبة. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين مساعدة العملاء على تقلب المعدة .

كما يسمح البرنامج للمستشارين بإظهار العملاء كيف أن إضافة أو طرح أصول محددة سوف تؤثر على مخاطرهم، وكيف أنها قد تحتاج إلى تغيير مكانها من أجل الحفاظ على مستوى المخاطر السابقة. وتجدر الإشارة إلى أنه في حين يمكن استخدام تحليل المخاطر وطبعه كبيان سياسة الاستثمار، فإن هذه الخدمة ليست خطة شاملة بأي شكل من الأشكال. ومع ذلك، فإن المعلومات التي تحتوي عليها يمكن بسهولة استيرادها إلى العديد من برامج التخطيط المالي شائعة الاستخدام، مثل إيموني. كما يسمح البرنامج للعملاء لتسجيل الدخول عن بعد مع المستشار بحيث يمكن أن ننظر بسهولة في البيانات والرسوم التوضيحية على نفس الشاشة. ولعل أكبر ميزة يمكن أن تقدمها هذه الخدمة هي الإحساس بالإلحاح الذي يمكن أن تخلقه في آفاق يكتشفون أنهم يأخذون قدرا كبيرا من المخاطر في محافظهم أكثر مما يدركون. 5 الأسئلة الحيوية يجب على المستشارين أن يسألوا عملاء جدد .

الخط السفلي

يمكن للمستشارين مواكبة الطلب المتزايد على المشورة مع برامج مثل ريسكاليز. وقد سميت شركة فاست ريسكاليز واحدة من أفضل 10 شركات الأكثر ابتكارا في الصناعة المالية، و مورنينغستار مستشار أدرجت لهم وجود أفضل التكنولوجيا التي تواجه العميل في الأعمال التجارية. لمزيد من المعلومات حول هذا البرنامج، قم بزيارة موقع ريسكاليز على الويب ووو. riskalyze. كوم. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف تكون مستشار مالي أعلى .