بلغت قيمة صناديق الاستثمار 6 دولارات. 5 تريليون من الأصول المحتفظ بها في خطط المساهمة المحددة وحسابات التقاعد الفردية في نهاية عام 2013، وفقا لمعهد شركة الاستثمار. والأكثر شيوعا في خطط التقاعد هي حقوق الملكية، وصناديق الاستثمار المتوازنة والسندات.

صناديق الاستثمار المشتركة

صناديق الاستثمار المشتركة هي الأكثر شعبية بكثير. وهي تمثل 58٪ من أصول صناديق الاستثمار المشترك في خطط التقاعد، وتظهر بيانات إيسي. وتستثمر صناديق الأسهم في الأسهم المحلية والدولية وتدير أو تتبع بشكل نشط مؤشر الأسهم. وتركز هذه الأموال عادة على النمو بدلا من الدخل. (لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، راجع: صناديق المؤشرات: ما يجب عليك معرفته .

إنها منطقية بالنسبة للمستثمرين الذين لديهم آفاق استثمارية طويلة الأجل، عندما يكون التقاعد على بعد عقود، على سبيل المثال. ويمكن أن يتسامح هؤلاء الناس مع مخاطر أعلى ويتحملون صعودا وهبوطا في سوق الأسهم على المدى الطويل. (لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، راجع: صندوق الاستثمار المشترك: إنه مخاطرة مما تعتقده .

تعد شركة فاندليتي كونترافوند (فنتليتي كونترافوند)، التي تمتلك أكثر من 76 مليار دولار من الأصول تحت الإدارة، -cap، صندوق الأسهم الموجودة في خطط التقاعد. والهدف من ذلك هو زيادة رأس المال عن طريق شراء أسهم الشركات التي تعتبرها بأقل من قيمتها. (انظر: كيف كانت أكبر صناديق الاستثمار في عام 2011 .

- 2>>

صناديق متوازنة

صناديق متوازنة تتبع صناديق الأسهم ذات الشعبية وتمثل 22٪ من الأصول في خطط المساهمات المحددة وحسابات الاستجابة العاجلة. الأموال المتوازنة، المشار إليها أيضا باسم صناديق الهجين، والاستثمار في مزيج من الأسهم والسندات وصناديق سوق المال. أنها تناسب المزيد من المخاطر المستثمرين السلبي تسعى السلامة والدخل والنمو المعتدل.

تاريخ الاستحقاق وصناديق دورة الحياة

التاريخ المستهدف وصناديق دورة الحياة هي مجموعة فرعية من الأموال المتوازنة والصناديق المشتركة المشتركة الموجودة في حسابات التقاعد. وتستثمر صناديق التاريخ المستهدف أيضا في مزيج من فئات الأصول (المخزونات والسندات وصناديق أسواق المال) ولكنها تعيد التوازن إلى حافظات تستند إلى تاريخ محدد محدد للتقاعد.

عادة ما يتم تقديم هذه الأموال في فترات تتراوح بين 5 و 10 سنوات بحيث يمكن للمستثمرين اختيار صندوق قريب من السنة التي يرغبون في التقاعد فيها. فالمستثمر الذي يهدف إلى التقاعد في عام 2039 أو عام 2040، على سبيل المثال، سيختار صندوقا لاستهداف تاريخ 2040. <لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، انظر: إيجابيات وسلبيات صناديق التاريخ المستهدف .

يصبح صندوق التاريخ المستهدف أكثر تحفظا عند اقترابه وتاريخه المستهدف وإعادة توازن محفظته لتصبح أقل تركيزا على النمو وأكثر تركيزا على الدخل.

وفي الوقت نفسه، يقوم صندوق دورة الحياة تلقائيا بإعادة توازن محفظته من مخاطر أعلى إلى انخفاض المخاطر عندما يقترب المستثمر من التقاعد. وغالبية أصول الصندوق (حوالي 90٪) من أصول الصندوق المستهدف هي في حسابات التقاعد، مقارنة مع 40٪ من أصول صندوق دورة الحياة، وفقا للمعهد الدولي للاستثمار.<لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، انظر: صناديق دورة الحياة: هل يمكن الحصول على أي أبسط؟ )

بعض من أكبر مقدمي صناديق التاريخ المستهدف هي فيديليتي إنفستمنتس، T. روي برايس غروب، إنك (ترو تروت رو برايس غروب إنك 94. 95 + 0. 40٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) و ذي فانغوارد غروب. و فانغوارد الهدف التقاعد 2025 (فتفكس) وحدها لديها أكثر من 31 مليار $ في الأصول تحت الإدارة.

صناديق السندات

تمثل صناديق السندات نسبة 14٪ من أصول الصناديق الاستثمارية المحتفظ بها في حسابات التقاعد، وفقا للمعهد. وتستثمر هذه الصناديق االستثمارية في السندات وأدوات الدين األخرى. وعادة ما يكون هدف صناديق السندات هو تحقيق الدخل. وهي تعتبر عموما أقل خطورة من صناديق الأسهم الموجهة نحو النمو. فالمستثمرون المتقاعدون أو المقربون منه، على سبيل المثال، سيخصصون عادة استثمارات أعلى في صناديق السندات مقارنة بالمستثمرين الأصغر سنا الذين بدأوا للتو في التقاعد. <لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، راجع: تقييم صناديق السندات: حافظ على بساطة .

صندوق مؤشر سوق الطليعة الكلي للسندات (فمكس)، مع أكثر من 124 مليار دولار في الأصول تحت الإدارة، صندوق السندات الشعبي في حسابات التقاعد وجدت. وهو يتتبع مؤشر باركليز U. S. المعدل المتغير المعدل، وهو مؤشر السندات واسع ومتنوع.

خلاصة القول

صناديق الاستثمار هي خيار الاستثمار الشعبي في خطط التقاعد بسبب سهولة التنويع التي تقدمها مقارنة شراء الأسهم الفردية والسندات. أي الصناديق المشتركة هي الأفضل بالنسبة لك، وكم في الأصول التي يجب تخصيصها لكل سيعتمد على مدى قريب أو بعيدة كنت للتقاعد، وكيف سلبية كنت للخطر، وكذلك صورتك المالية الكاملة. وسيتم تحديد الخيارات أيضا بما تقدمه خطة 401 (k) أو الوساطة الخاصة بك إذا كان الاستثمار عن طريق حساب الاستجابة العاجلة. (لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، راجع: اختيار صناديق الاستثمار الجودة .