الرهن العقاري لمدة 30 عاما هو الرهن العقاري المنزلي الأكثر شعبية في أمريكا، وفقا لجمعية المصرفيين الرهن العقاري. في فبراير 2015، كان أكثر من ثلثي جميع طلبات الرهن العقاري، و 86٪ من جميع طلبات الشراء للحصول على الرهن العقاري لمدة 30 عاما. ولكن العديد من هؤلاء الناس لا شك في دفع المزيد لتمويل منزلهم مما يحتاجون إليه. (للاطلاع على شرح متعمق لشروط الرهن العقاري، راجع مقارنة ب 30 سنة مقابل رهن عقاري لمدة 15 سنة.)

الإيجابيات من الرهن العقاري لمدة 30 عاما

الميزة الرئيسية للرهن لمدة 30 عاما هي الدفعة الشهرية المنخفضة نسبيا. على سبيل المثال، على قرض لمدة 30 عاما بمبلغ 300،000 دولار بنسبة 4٪، فإن الدفع الشهري هو $ 1، 432، أو حوالي الثلث أقل من على الرهن العقاري لمدة 15 عاما لنفس المبلغ بنفس المعدل.

• قد تسمح الدفعة األقل للمقترض بشراء منزل أكثر مما يمكن أن يدفعه قرض لمدة 15 سنة، حيث أن الدفع الشهري نفسه سيتيح لك الحصول على قرض أكبر على مدى 30 عاما.

• تسمح الدفعة األقل للمقترض ببناء المدخرات، أو توفير األهداف األخرى التي لديها حوافز، مثل الرسوم الدراسية الكلية في خطة 529 أو في حساب تقاعد 401) ك (، ضريبة مؤجلة ولها مساهمة صاحب العمل. 4 طرق لتحقيق أقصى قدر من 401 (k) )

• يمكن للمستثمر الدهاء والمنضبط أن يأخذ الفرق بين مدفوعات 15 سنة و 30 سنة، العائد الأوراق المالية. وبصفة عامة، فإن مثل هذا الاستثمار كسب المال إذا كانت العائدات بعد الضرائب أعلى من تكلفة الرهن العقاري ناقصا خصم الفائدة.

- 3>>

كونس أوف A-يار مورتغاد

على مدى عمره، الرهن العقاري لمدة 30 عاما هو أكثر تكلفة بكثير من الرهن العقاري لمدة 15 عاما.

• لأن تكلفة الرهن العقاري تحسب على أساس معدل الفائدة السنوي، وكنت تقترض المال لمدة ضعف، سوف تدفع ما لا يقل عن مرتين عن قرض لمدة 30 عاما. وكلما ارتفع سعر الفائدة كلما زادت الفجوة بين الرهونتين. في 4٪، سوف تدفع تقريبا 2. 2 مرات أكثر في الفائدة أكثر من 30 عاما مما كنت أكثر من 15 سنوات.

• لأن القروض الأطول أجلا تكون أكثر خطورة وأكثر تكلفة بالنسبة للبنوك لتمويلها، فإن الرهن العقاري لمدة 30 عاما عادة ما يأتي مع معدل فائدة أعلى - في أي مكان بين ربع نقطة ونقطة كاملة أعلى من الرهن العقاري لمدة 15 عاما.

• إذا تم شراء الرهن العقاري من قبل إحدى الشركات التي ترعاها الحكومة، مثل فاني ماي، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد من الرسوم للحصول على قرض لمدة 30 عاما. فاني ماي وغيرها من الشركات المدعومة من الحكومة تهمة رسوم تسمى تعديلات سعر مستوى القرض التي غالبا ما تنطبق فقط على 30 عاما الرهون العقارية. وتنطبق هذه الرسوم عادة على المقترضين الذين لديهم درجات ائتمان أقل، أو مدفوعات أقل صغر أو كليهما. وتتقاضى إدارة الإسكان الاتحادي أقساط تأمين رهن عقاري أعلى لمقترضين مدته 30 سنة.ويدفع معظم المقترضين هذه التكاليف في نهاية المطاف كجزء من سعر فائدة أعلى، وليس كرسوم مقدما.

الخط السفلي

على مدى عمره الرهن العقاري لمدة 30 عاما سوف يكلفك أكثر من ذلك. نأخذ مثال قرض بقيمة 300 ألف دولار، متاح في 4٪ لمدة 30 سنة أو بنسبة 3. 25٪ لمدة 15 عاما. إن التأثير المشترك للإطفاء البطيء وارتفاع معدل الفائدة يعني أن اقتراض المال لمدة 30 عاما سيكلف 215 $، 609، مقابل 79 $، 441 أكثر من 15 عاما، أو ما يقرب من ثلاثة أضعاف. حل واحد: الحصول على الرهن العقاري لمدة 30 عاما ولكن جعل المدفوعات أكبر من جدول زمني 15 عاما، على افتراض الرهن العقاري ليس لديه عقوبة الدفع المسبق. يحق لك توجيه الدفعات الإضافية إلى المدير، وإذا قمت بتسديد الدفعات باستمرار، سوف تدفع الرهن في غضون 15 عاما. وإذا كانت الأوقات ضيقة، يمكنك دائما العودة إلى الجدول الزمني لمدة 30 عاما. لجمع المزيد من المعلومات عن الرهن العقاري لمدة 30 عاما مقابل الرهن العقاري 15 عاما جرب آلة حاسبة الرهن العقاري لدينا. أيضا، اقرأ: إيجابيات وسلبيات الرهن العقاري لمدة 15 عاما.