الائتمان. هذا ما يفصلنا عن الرئيسيات الدنيا. مع ذلك، نحن منحت حق الوصول المؤقت إلى أموال الآخرين. المال الذي يمكننا استخدامه لتمويل التطلعات أكبر مما لو كنا مقتصرين على أموالنا الخاصة. المقرضين الحصول على الفائدة، والمقترضين الحصول على النفوذ والاقتصاد ينمو. لا تستطيع ان تحبه؟ وبدون الائتمان، ستستقر الرأسمالية.

ولكن الذي للاقتراض من؟ هناك الآلاف من المؤسسات في الأعمال التجارية من إقراض المال، وحتى بعض تحمل إمبريماتور من مؤسسة التأمين على الودائع الاتحادية. لذلك انها مجرد حالة من الذهاب إلى من يقدم أقل معدل، أليس كذلك؟ (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع من يقوم بنسخة احتياطية من فديك؟ )

الجواب على حد سواء نعم ولا، لأن "سعر الفائدة" نادرا ما يكون مفهوم ثابت.

قروض مصرفية مقابل بطاقات الائتمان | كريديو

غير مضمون

تحمل القروض الشخصية أعلى معدلات الفائدة لمعظم تصنيفات القروض، لأنها عادة غير مضمونة. مع عدم وجود ضمانات للاستيلاء على إذا كنت لا تسدد المال، المقرض ليس لديه خيار سوى فرض فائدة عالية: أعلى من، على سبيل المثال، الرهن العقاري أو قرض السيارة. المنازل يمكن أن تكون مقفلة على، المركبات استعادتها.

قرض شخصي نموذجي من بنك - للحصول على ما يكفي من المال لدفع ثمن الزلاجات النفاثة، عطلة أو أيا كان - سوف يكلفك في المتوسط ​​حوالي 11٪. دعونا نترك جانبا الحجج التالية: يجب أن لا تمول مثل هذه الكماليات؛ إذا كنت تفعل، وكنت الحصول على معدل أفضل على قرض المنزل الأسهم (على افتراض أن تملك منزل). الاقتراض من أحد أفراد العائلة الغنية هو الطريق للذهاب، أو الذهاب دون. إن معدلات القروض غير المضمونة هائلة، لكنها لا تزال أقل من سعر الفائدة المدرج في معظم بطاقات الائتمان.

البلاستيك
على السطح، يبدو أن التمويل ببطاقة ائتمان هو خطيئة مالية أساسية. لقد سمعنا جميعا كيف أن الأسرة المتوسطة تحمل مبلغا مؤلما من ديون بطاقات الائتمان (تقريبا 16000 $، حسب تقدير واحد). معدلات الفائدة على بطاقة الائتمان مرتفعة جدا، وتصل إلى 79. 9٪ في بعض الحالات، أن الكونغرس ورأى الرئيس ضرورة خفض هذه المعدلات بصورة مصطنعة من خارج السوق الحرة. نظرا لسمعة بطاقات الائتمان، وهذا يجعل مسألة البنك مقابل فيزا غير بداية، أليس كذلك؟ ألا ينبغي عليك دائما الاقتراض من أحد البنوك، بغض النظر عن ماذا؟ (لمزيد من القراءة، راجع 7 طرق غير تقليدية الشركات يمكن أن تقترض المال .)

ليس تماما. الميزة الساحقة للاقتراض على بطاقة الائتمان، وليس من البنك، هو أن فقط رسوم صفر الفائدة. حقا، فإنه لا. هذا ليس خطأ مطبعي. تحقق من اتفاق حامل البطاقة إذا كنت متشككا.

هذا صحيح. لأول 30 يوما بعد شراء شيء ما، القيام بذلك على بطاقة الائتمان هو ما يعادل القيام بذلك مع النقد. السعر المدرجة لهذا البند هو ما تدفعه.الحفاظ على شروط القروض الخاصة بك قصيرة بما فيه الكفاية، وسيكون لديك المقرض الرقص على لحن الخاص بك. مع قرض شخصي من البنك، كنت تدفع الفائدة من اليوم الذي تأخذ حيازة المال. حتى لو كنت أبدا استخدامه، الذي يهزم الغرض من اقتراض المال في المقام الأول.

هل ينبغي أن تختار أن تأخذ 31 يوما أو أكثر لدفع ثمن عنصر اشتريته على بطاقة الائتمان؟ حسنا، هذا هو عندما كنت في الاستفادة من الاستفادة المتأصلة من طريقة الدفع.

يفهم مصدرو بطاقات الائتمان أنهم يعملون في ظل عيب محتمل للبنوك، وهذا هو السبب في أن الأول يقدم امتيازات إضافية. من أجل تسهيل تحرير نفسك من الاضطرار إلى تحمل النقدية لكل عملية شراء واحدة، والقدرة على نزاع المشتريات من التجار غير المواتية وشراء الأشياء عبر الإنترنت في نقرة زر واحدة، مصدري نتوقع ما يبرره شيء في مقابل لإعطائك استخدام بطاقة الائتمان. ما الذي يتوقعه مصدرو البطاقات؟ فائدة. وحاملي البطاقات الذكية أبدا منحهم هذا الرضا.

على المدى القصير يريد، الجواب على البنك مقابل بطاقة الائتمان، والسؤال هو سهل. وضع كل عملية شراء واحدة على تلك البطاقة الائتمانية، والتفكير لا شيء من ذلك. 30 يوما هو الكثير من الوقت. بالنسبة لمعظمنا، فترتين مدفوعتين: فرصتين للحصول على يديك على ما يكفي من الخاصة المال لسداد شخص آخر. بالإضافة إلى بطاقات الائتمان عموما تأتي مع فترة سماح. ولا توجد فترات سماح في عالم القروض الشخصية.

بنك

ماذا عن القروض المتكبدة فقط لمحاولة كسب المزيد من المال؟ (أو لتعمل عبارة "قروض الأعمال".) البنوك تقدم لهم بالطبع، وبأسعار أفضل من القروض الشخصية، وبالنسبة لشروط تتراوح بين عدة أشهر إلى عدة سنوات. إن هذه القروض مضمونة بمتحصال األعمال نفسها. يجب أن نذهب دون أن نقول إنه بالنظر إلى طول القرض التجاري النموذجي والمعدلات العالية التي تتقاضاها شركات بطاقات الائتمان، في هذه الحالة الإجابة على السؤال حقا واضحة: يجب أبدا < تمويل مشروع تجاري على بطاقة الائتمان. نعم، فعل مؤسسو غوغل ذلك، ولكن هل تعتقدون أن شركتك الناشئة ستنمو إلى حجم غوغل؟ فشلت الأعمال التجارية التي دفن تحت ديون بطاقة الائتمان محفوفة بالمخاطر لا يمكن التغلب عليها إلى حد كبير عدد قليل من أن سحب بنجاح قبالة هذا حيلة خطيرة. هل هناك

أي وقت مضى مبررا لاقتراض بطاقة ائتمان عندما يمكنك الاقتراض من أحد البنوك؟ فقط في أقصى الظروف، عندما كنت في حاجة الى النقد بسرعة على الفور وليس لديهم الوقت ل ضجة مع الأوراق. كما لو كان شخص ما يحمل ابنتك رهينة. الخلاصة

باختصار، دائما النظر في الصفقة من وجهة نظر الطرف الآخر. فهم المصطلحات، وتعلم كيفية استخدامها لصالحك. وإذا كان المقرض على استعداد لتوجيه الاتهام لك أقل من أسعار الفائدة في السوق - مثل مصدر بطاقة الائتمان التي تفرض 0٪ للشهر الأول - ابتسامة واتخاذها على هذا العرض الأكثر سخاء. (لمعرفة المزيد، اقرأ

فهم بطاقة الائتمان الفائدة .)