كان المستشارون روبو في الأخبار باستمرار على مدى السنوات القليلة الماضية. وفي حين أن مستشاري روبو قد جمعوا أصولا هامة على مدى السنوات العديدة الماضية، فإن مجموع أصولهم تحت الإدارة صغير جدا بالمقارنة مع مستشاري المال التقليديين.

بهذا المقياس، لا يمكن الحكم على المستشارين أو المستشارين الرقميين على أنه نجاح. ومع ذلك، فإن التنبؤات من روبو المستشارين كقوة التخريبية في العالم المشورة المالية قد تحققت. في حين أنني لا أعتقد أن روبو المستشارين تهجئة أي نوع من نيل الموت للمستشارين الماليين التقليديين، وأعتقد أنها تغير هذه الصناعة. في الواقع، اعتقادي الشخصي هو أن المستشارين روبو تسبب المستشارين الماليين التقليدية وشركات الخدمات المالية الكبيرة لإعادة النظر في كيفية القيام الأشياء في العديد من النواحي وهو أمر إيجابي جدا للمستشارين الماليين وعملائها على حد سواء. (لمزيد من المعلومات، راجع: هل روبو - المستشارين أسوأ كابوس في الاتحاد الإنجليزي؟ )

- 1>>

خدمات مالية كبيرة

صناعة الخدمات المالية قد أخذت بالتأكيد من المستشارين روبو وبدأت عدة الخاصة بهم أو اكتسبت شركات روبو.

كانت خدمة المستشار الشخصي لمجموعة فانغوارد غروب ناجحة بشكل كبير، وعلى عكس بعض مستشاري روبو الصرفة مثل ويالثفرونت و بيترمنت، فإن خدمة فانغوارد تجتذب العديد من بيبي بوميرس كزبائن. الخدمة تجمع بين التكنولوجيا من مستشار روبو في مجالات مثل توزيع الأصول الآلي وإعادة المحفظة مع الوصول إلى مستشار مالي الإنسان عن طريق الهاتف أو الفيديو.

AD:

بين الأصول الجديدة التي اجتذبت الشركة من خلال خدماتها الاستشارية و 30 نقطة أساس التي يتلقاها في رسوم الخدمة، وكان هذا العرض نجاحا للطليعة. وعلاوة على ذلك هو مثال عظيم على الاندماج الناجح للتكنولوجيا روبو والمشورة البشرية. نظرة على مستشار الطليعة روبو مستشار .

أطلقت تشارلز شواب وشركاه، ذكي محفظة المحافظ روبو مستشار في أوائل عام 2015 وسط ضجة كبيرة والدعاية. وفقا ل أخبار الاستثمار المحافظ الذكية وكان الإصدار المؤسسي حوالي 4 $. 1 مليار في الأصول في نهاية الربع الثالث من عام 2015، بزيادة قدرها 1 $. مليار دولار منذ نهاية الربع السابق. (للمزيد من المعلومات، انظر: لماذا أطلقت شواب مستشاري روبو للمستشارين .

AD:

كانت شركة فيديليتي انفستمنتس قد قامت بترتيب مع شركة بتروتمنت. يمكن للمستشارين الماليين الذين يمتلكون أصولا حضانة في مجموعة الخدمات المؤسسية في فديليتي الاستفادة من تكنولوجيا وخدمات بترمنت للاستخدام مع عملائهم.

في تشرين الثاني / نوفمبر ذكرت صحيفة وول ستريت جورنال أن فيديليتي قد وضعت واختبار خدمة روبو الخاصة بها.ووفقا للتقرير، كان برنامج الإخلاص مجانا خلال فترة الاختبار، وطلب ما لا يقل عن 5 آلاف دولار في الأصول للبدء. في نهاية المطاف لم تقرر فيديليتي ما هي الرسوم عندما يتم طرح البرنامج على نطاق واسع.

عمليات الاستحواذ ملحوظة

في رأيي كانت هناك ثلاث صفقات مهمة جدا تم الإعلان عنها والتي تضم مستشاري روبو في عام 2015.

شمال غرب متبادل (نمل) شراء ليرنفيست . اشترى التأمين على الحياة العملاقة روبو مستشار ليرنفست في أوائل عام 2015 ل (من قبل بعض التقارير) لمعرفتهم من جيل الألفية والعملاء X جنرال. وقد بدأ برنامج ليرنفست في عام 2009 ويركز أكثر على التخطيط المالي من المشورة الاستثمارية النقية على عكس العديد من المستشارين روبو الآخرين.

سوف تعمل نمل ليرفيست كوحدة منفصلة، ​​على الأقل في البداية، ولن تتطلب منها بيع أي من منتجات التأمين أو المنتجات الاستثمارية. ويشعر البعض أن برامج ومنهجيات التخطيط المالي ليرنفيست تعتبر أيضا من الأصول الرئيسية من قبل نمل. (للمزيد من المعلومات، راجع: ما هو شراء نورثويسترن من وسائل ليرنفيست .)

بلاك روك شراء فيوتشرفيسور. مدير المال العملاق بلاك روك شراؤها روبو مستشار فيوتادفيسور. من قبل العديد من الحسابات بلاكروك لم يكن كل المهتمين في الشركة 600 مليون $ في الأصول تحت الإدارة. وقد أشاروا إلى أن فوتادفيسور سوف تترك وحدها من حيث إدارة أصول العملاء الحاليين ويفترض أن المستقبل.

الجائزة الحقيقية لبلاك روك هي تقنية فيوتشرادفيسور. وتشير التقارير إلى أن بلاك روك تعتزم تسخير هذه التكنولوجيا وتوزيع استخدامها على المستشارين الماليين التقليديين في قنوات التوزيع التي ترغب الشركة في النمو فيها. أملهم هو تحقيق نجاحات مع المستشارين التقليديين الذين بدورهم نأمل استخدام المزيد من المنتجات بلاكروك، بما في ذلك إتشارس إتفس. وستمكن التكنولوجيا التي توفرها بلاك روك لهؤلاء المستشارين الماليين التقليديين من تقديم تكنولوجيا روبو لعملائها في حين لا تزال تعمل معهم على المستوى الشخصي. ما هو بلاكروك's روبوادفيسور إنز مينز .

كانت صفقات نمل و بلاك روك أمثلة على عمالقة الخدمات المالية الراغبين في الحصول على مستشاري روبو لتكنولوجياتهم ومعرفتهم. وكان هناك أيضا صفقة شملت شركة روبو الحصول على شركة الاستشارات المالية الطوب والهاون.

المحركات المالية ستشتري متجر صندوق الاستثمار المشترك . لا يتم تضمين محركات المالية، وشركة عادة في محادثة حول روبو المستشارين ولكن تعتبر من قبل العديد من أن يكون الأصلي روبو المستشار. يتم تعيين المحركات المالية من قبل الرعاة خطة 401 (ك) وتقديم المشورة لتخطيط المشاركين في الغالب على الانترنت.

قبل شراء متجر صندوق الاستثمار المشترك، أعلنت المحركات المالية أنها تعزز موظفيها من المستشارين المتاحة للمشاركين عبر الهاتف من أجل توفير تفاعل إنساني أكبر للمشاركين في الخطة. إن اقتناء صندوق صناديق الاستثمار المشترك سيوفر للمشاركين الخطط التي ينصحون بالوصول إلى مواقعهم المادية في جميع أنحاء البلاد.ومن شأن ذلك أن يوفر للمشاركين مزيدا من فرص الوصول إلى المستشارين البشريين ومن المرجح أن يوفروا فرص بيع متقاطعة بين الشركتين.

روبو-تيشنولوغي إنهانسس هيومان أدفيسيس

وجهة نظري الشخصية لمستشاري روبو وتقنياتهم هي أنه تعزيز للعالم من المشورة المالية والمستشارين الماليين البشري بدلا من أي نوع من التهديد. ومع العديد من شركات الوساطة الرئيسية التي تتعهد بالقواعد الائتمانية الائتمانية بقولها إن المستثمرين الأصغر سيضرون، فإن تكنولوجيا روبو هي وسيلة لمستشاري الرسوم فقط واتفاقيات الاستثمار الإقليمية لخدمة المستثمرين الأصغر بطريقة فعالة من حيث التكلفة لكل من العملاء والمستشارين. بالإضافة إلى ذلك، مع "الرمادي" من العديد من المستشارين الماليين التقليديين هذا هو وسيلة رائعة لتعويض النقص المتصور في المستشارين الماليين الإنسان كما يتقاعد العديد من كبار المستشارين. (للمزيد من المعلومات، انظر: روبو-أدفيسورس أند هيومان أدفيسورس: هاو ثي ثي'll وورك توجيثر.)

ذي بوتوم لين

ثبت أن مستشاري روبو أكثر من ومضة في الخطة وعززوا تسليم نصيحة مالية. وقد لاحظت شركات الخدمات المالية الكبيرة والمستشارين الماليين ودخلت هذه المساحة أيضا. تكنولوجيا روبو لديها القدرة على تزويد العملاء مع المزيد من الخيارات وتوسيع نطاق المستشارين الماليين لتكون قادرة على خدمة أكثر وأنواع مختلفة من العملاء. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن لمستشاري روبو مساعدتك أنت ومحفظتك .