من الصعب إجراء محادثات نقود بين الآباء والأطفال البالغين في أحسن الأحوال. قضايا مثل الاستثمارات، والتخطيط للتقاعد، رغبات التخطيط العقاري والرعاية المسنين ليست سهلة أبدا. وقد أبرزت دراسة حديثة أجرتها شركة "فيديليتي إنفستمنتس" بعنوان "دراسة مالية داخل الأسرة"، بعض القضايا الرئيسية التي ينطوي عليها الأمر.

نقص التواصل والتخطيط يمكن أن يكون مكلفا للأسرة من حيث الضرائب وغيرها من القضايا التي تنطوي على نقل ثروة الوالدين إلى الجيل القادم والتأكد من أن يتم العناية بهم بشكل صحيح في سن الشيخوخة. في حين أن هذا قد يبدو وكأنه يتعلق فقط الأثرياء جدا هذا ليس هو الحال. (للمزيد من المعلومات، راجع: نصائح التخطيط العقاري للمستشارين الماليين .

محادثات المال العائلي مهمة ويمكن للمستشار المالي الموثوق به أن يساعد في تسهيل وإشراف هذه المناقشات العائلية وكذلك في توجيهها من خلال عملية التخطيط العقاري بأكملها.

مناقشات مالية عائلية

تقترح دراسة فيديليتي أربع قواعد أساسية أساسية لإجراء مناقشات ناجحة حول المال العائلي:

• بدء مناقشات الأسرة في وقت مبكر.
• لا تخجل من طرح أسئلة مفصلة.
• اسمحوا للآباء القول الفصل عن أموالهم ورعايتهم.
• هل لديك محادثات متابعة.

بريب

هذا الاختصار من فديليتي يقف على الأولويات، والجاهزية، وخطة العقارات والأوراق. ویمکن أن یساعد نھج بريب علی مساعدة الجمیع علی أن یکونوا مستعدین لإجراء حوارات مالیة ذات مغزى ومنتجة. (للمزيد من المعلومات، انظر: إغلاق عند التقاعد اقرأ هذه النصائح .

الأولويات. هذا هو عن فهم أهداف وأهداف الوالدين بشكل كامل للتقاعد. يجب أن يكون لدى الآباء فكرة عما يريدون الخروج من التقاعد، رؤية لحياتهم. وينبغي أن يكون األطفال مستعدين لمناقشة أي مخاوف بشأن هذه الخطط. إذا كان الوالدان، على سبيل المثال، يخططان للتقاعد في الخارج كيف ستجتمع الأسرة ومن سيهتم بهما في حالة مرض خطير؟

الجاهزية . وهذا يستلزم معرفة الوضع المالي للوالد. يجب أن يكون لدى الآباء التعامل مع جميع مصادر دخل التقاعد، وتقدير النفقات المرتبطة بأسلوب حياتهم وتفاصيل كيفية التعامل مع نفقات الرعاية الصحية التقاعدية. يجب على الأطفال مساعدة الآباء اختبار محرك خطتهم لمعرفة ما إذا كان ذلك ممكنا. (لمزيد من التفاصيل، انظر: ترك الوراثة للأطفال أسهل من القيام به .)

إستات بلان. هذا هو حول وجود وثائق التخطيط العقاري الوالد في النظام وحتى الآن. يجب على الوالدين اتخاذ قرارات بشأن رعايتهم في حالة عجزهم عن العمل. من سيهتم بهم؟ من سيكون لديه توكيل على أصولها؟ من هو المنفذ أو الوصي على ممتلكاتهم في حال وفاتهم؟ من وجهة نظر الأطفال، فإنها قد تقترح أفضل أفراد الأسرة للتعامل مع كل من هذه المهام.وقد تشمل العوامل القرب المادي من والديهم ومن هو األفضل في التعامل مع قضايا المال.

أوراق . من المهم أن يعرف الجميع أين توجد الوثائق والأوراق الرئيسية. يجب على الآباء تقديم قائمة من وثائقهم وأوراقهم الرئيسية ومكان وجودهم. يمكن للأطفال مساعدة والديهم تحديد ما هي الوثائق الموجودة والتي قد تحتاج إلى تحديث أو إنشاء. ثلاث وثائق لا يجب عليك القيام بها دون .

دور المستشار المالي

يمكن للمستشارين الماليين مساعدة العملاء على التخطيط لعمليات تحويل الثروات داخل الأجيال بعدة طرق . قد يكون لدى األطفال البالغني أسئلة حول كيفية التعامل مع املوضوع مع أولياء األمور إذا كانت عائلتهم ليست في العادة من إجراء نقاشات مفتوحة حول األموال العائلية. يمكن للمستشار المالي مساعدتهم على فهم القضايا المعنية وبعض الأسئلة لطرحها. وقد يقترحون أيضا بعض قواطع الجليد لمساعدة الأطفال على فتح هذه المناقشات الصعبة مع والديهم أو غيرهم من الأقارب الأكبر سنا.

للآباء والأمهات المستشار المالي يمكن أن يكون لوحة السبر كبيرة لأفكارهم حول نقل الثروة. من هم يريدون أن تستفيد أموالهم؟ هل لدى أي من أطفالهم احتياجات خاصة يجب معالجتها من حيث التمويل؟ ماذا يريد الوالدان الخروج من التقاعد؟ ما هي مشاعرهم حول الرعاية طويلة الأمد؟ ھل لدیھم تأمین رعایة طویلة الأجل أم أنھم قاموا بتقدیم أحکام أخرى للتعامل مع ھذه النفقات؟ يمكن للمستشار أن يقترح في كثير من الأحيان أفكارا واستراتيجيات قد لا يكون العميل قد أخذها بعين الاعتبار. بالإضافة إلى ذلك، فإن معظم المستشارين الماليين لديهم علاقات مع محامي التخطيط العقاري ومصادر للحصول على تأمين الرعاية طويلة الأجل إذا لزم الأمر، ويمكن أن توفر الإحالات إلى هؤلاء المهنيين فحصها. التخطيط لتكاليف الرعاية الصحية في التقاعد )

المستشار المالي يمكن أن يكون الشخص المثالي للمساعدة في معتدلة وتسهيل محادثة مالية الأسرة. وباعتبارها طرفا ثالثا غير متحيز، فإنها منفصلة عن القضايا العاطفية المتأصلة في هذه الأنواع من المحادثات. كما شهدت المهنيين الماليين الذين شاهدوا عددا من الحالات العائلية المختلفة أنها يمكن أن تقدم الأفكار التي الآباء والأمهات والأسرة قد لا تنظر.

وأخيرا، واجه معظم المستشارين الماليين الأطفال البالغين الذين تبدو أهدافهم أكثر عن رفاههم المالي الخاصة بهم من أن والديهم. في نهاية اليوم يجب أن تكون مناقشة نقل الثروة أولا وقبل كل شيء حول التأكد من تلبية احتياجات الوالد أو الأقارب الأكبر سنا والرغبات قبل القلق بشأن الجيل القادم. ويشمل ذلك أهدافهم التقاعدية، وتوفير الرعاية المناسبة لسنواتهم اللاحقة. يمكن للمستشار المساعدة في منع أهداف الأطفال الذين يبدو أنهم جشعين من التأثير سلبا على والديهم. إنشاء صندوق عيش قابل للإعادة .

الخلاصة

المناقشات المالية الأسرية ليست سهلة أبدا، ولكنها يمكن أن تكون حيوية لتنفيذ رغبات الوالدين بشكل صحيح من حيث في نهاية المطاف نقل ثروتهم إلى الجيل القادم.يمكن للمستشار المالي مساعدة كلا الأجيال من خلال هذه العملية الصعبة والعاطفية في عدد من الطرق.