لقد أدى ظهور مستشاري روبو إلى استشارة المجتمع المالي من خلال العاصفة في وجوده القصير. في حين لا أحد يعرف بالضبط كيف هذا الاتجاه سوف تتطور، فمن آمن أن نفترض أن وجودها سوف فطر أضعافا مضاعفة في السنوات القليلة المقبلة. في الواقع، من المتوقع أن يصل معدل النمو من قبل أحد المحللين إلى 68٪ سنويا من الآن وحتى عام 2020. وفي حين أن عام 2015 كان وقتا مثيرا لهذا القطاع، إلا أن عام 2016 قد يكون عاما أكبر بالنسبة للمجتمع الرقمي. فيما يلي بعض التطورات المحتملة التي قد نشهدها في الأشهر المقبلة:

-

اتجاهات محتملة

• اتجاه نحو الاستحواذ - العديد من التكتلات المالية تقوم بتطوير منصات روبو الخاصة بها في الوقت الحالي، ولكن العديد من الآخرين يتطلعون إلى تعزيز اختيارهم للمنتجات والخدمات من خلال ببساطة الحصول على واحدة من المنصات الموجودة التي هي بالفعل قيد الاستخدام. الإعلان في أواخر نوفمبر من عام 2015 أن ثالث أكبر مزود المشورة الرقمية قد تكون للبيع اشتعلت الكثير من الناس على حين غرة. ولكن شون ماكديرموت، رئيس أبحاث فينتيش لشركة إنزيت، يقول أن العديد من الإعلانات من هذا النوع سوف تتبع هذا واحد في الأشهر والسنوات المقبلة. ويعتقد أن المنافسة المتنامية في هذا القطاع سوف يسبب العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم لشراء نماذج الانتهاء بدلا من أخذ الوقت لتطوير الخاصة بهم من الصفر، في حين أن الشركات الكبيرة ربما تطوير منصات الملكية الخاصة بهم. ما هو بلاكروك روبو-أدفيسور وسائل الدخول .
• البقاء للأصلح - زيادة المنافسة وهوامش الربح لمستشاري روبو سوف يسبب بعضهم للخروج من الأعمال في عام 2016. حتى تلك التي لديها أكثر التمويل سوف تكافح من أجل البقاء واقفا على قدميه في أعقاب التعدي على حصتها في السوق من قبل الشركات ذات الأسماء التجارية الكبيرة التي حصلت على هذه التكنولوجيا.
• الاختراق في السوق 401 (ك) - على الرغم من أن عام 2016 قد يكون عاما صعبا بالنسبة لكثير من المستشارين الرقميين المستقلين، فإن قانون العمل الجديد الذي يمنح تلقائيا وضعا ائتمانيا على جميع المهنيين الماليين الذين يعملون مع خطط التقاعد والمشورة قد توفر فرصة كبيرة بالنسبة لهم. هذه المنصات يمكن أن تلبي بسهولة الحاجة إلى غير منحازة، والمستوى الائتماني المشورة للمشاركين في الخطة وتقديم خدمة قيمة بتكلفة منخفضة. كيف يتغير مستشاري روبو؟
• التحليل التنظيمي - في حين أن سوق خطة التقاعد يمكن أن تعطي مستشاري روبو حدودا جديدة بالكامل لتسويق أنفسهم، بدأت هيئة تنظيم القطاع المالي (فينرا) ولجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (سيك) في النظر إلى المنصات الرقمية الآلية لنرى بالضبط كيف تحتاج إلى أن تحكم، وما سيشكل بالضبط منصة "ائتمانية" مقابل منصة واحدة ليس.وقد خلصت مفوضة المجلس الأعلى للتعليم كارا شتاين إلى هذه القضية من خلال طرح سؤال على جمهور في كلية الحقوق بجامعة هارفارد في خريف عام 2015، وهو ما سيبدو عليه المعيار الائتماني للمستشارين في شركة روبو. قد يقدم المجلس الأعلى للتعليم بعض الإرشادات حول هذه المسألة قريبا. ولكن من المرجح أن تكون هذه البرامج على نفس المعايير مثل البشر، على الرغم من أن بعض القواعد والحدود التي يتم تطبيقها على البشر قد تكون غير ضرورية للبرامج الآلية التي هي غير متحيز من قبل التحيز البشري. وقد یدفع المنظمون أیضا إلی وضع تعریف أوضح لما یشکل تقدیم المشورة من أجل تقدیم معلومات أکثر شفافية عن الأصول الرقمیة. ما هو التالي للسبو-مستشار الفضاء؟ )
• وهنا تأتي البنوك - على الرغم من أن العديد من التكتلات المصرفية واصلت العمل دون روبو المستشارين حتى الآن، أن قد تبدأ في التغيير في عام 2016. البنوك والروبوت يمكن أن تخلق شراكة مثالية في كثير من الحالات. وحتى المصارف التي لم تكن لها في السابق أي مشورة مالية عامة أو منتجات غير مصرفية، مثل الاستثمارات، سيكون لها خدمة جديدة قيمة يمكن أن تسوقها إلى زبائنها الحاليين.
• التنويع والتوسع - لن يتوقف نجاح نموذج المنصة الرقمية مع الاستثمارات. ويجري باستمرار تعديل مستشاري روبو ورفع مستواها لخدمة مجموعة متزايدة من الاحتياجات والأسواق. ويجري الآن تطوير منصات رقمية تلبي قطاعات فرعية محددة من السوق المالية، مثل النساء، كما تستعد منصات أخرى لتقديم المشورة المالية العامة التي تغطي مجالات أخرى كثيرة مثل التأمين والتخطيط للتقاعد. على الرغم من أنه من غير المرجح أن يحدث هذا العام، فإن هذه الحركة سوف تتوج على الأرجح في ظهور البرامج الآلية التي هي في الأساس قادرة على التخطيط المالي الشامل. من يفوز مع روبو-أدفيسورس؟ الجميع؟ )
• فوزهم أو الانضمام إليهم - سيضطر المستشارون الماليون الأفراد إلى التنافس ضد منافسيهم الآليين أو استخدامهم في ممارساتها الخاصة. وسيتطلب هذا التوجه من المستشارين التركيز على القيمة البشرية التي يمكنهم تقديمها إلى عملائهم، مثل التعاطف مع القرارات المالية الصعبة والاطمئنان العاطفي عند الحاجة.

الخلاصة

في حين لا أحد يستطيع التنبؤ بدقة للمستقبل، والنمو السريع للسوق روبو المستشار يبدو كل شيء ولكن مضمونة. هذه البرامج الآلية قادرة على أداء مهام الاستثمار والمالية المتزايدة التعقيد للعملاء والمستشارين و 2016 قد تتحول إلى أن تكون لافتة العام لهذه البرامج. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو .