a:

سواء كان ذلك لتمويل سلع كبيرة، أو تغطية نفقات الطوارئ غير المخطط لها أو توفير وسادة نقدية عندما يكون التدفق النقدي ضيقا، يمكنك استخدام وتراكم الديون بطرق متنوعة. ويستخدم الائتمان المتجدد في شكل بطاقة ائتمان أكثر شيوعا للإنفاق المتقطع وغير المخطط له، ولكن لأنه من السهل الحصول على وحتى أسهل في الاستخدام في معظم الشركات، يمكن للديون المتجدد أن تصبح بسرعة عبئا ماليا. إذا أصبح من الصعب مواكبة أرصدة الديون الدائنة والمدفوعات الشهرية، فكر في استخدام رصيد القسط من خلال قرض شخصي من أجل تسديد دين بطاقة الائتمان. وهناك مزايا ومساوئ لهذه الاستراتيجية.

<1>>

سداد يمكن التنبؤ به

أكبر فائدة من استخدام الائتمان الدفعة لدفع الديون المتجدد هو تعديل في توقعات السداد الشهرية. مع بطاقات الائتمان والدين المتجدد الأخرى، من المتوقع أن تدفع مبلغا أدنى على كل رصيد مستحق. وهذا يمكن أن يخلق العديد من المدفوعات المطلوبة مع مجموعة واسعة من المبالغ السداد، مما تسبب في بعض الصعوبة في الميزانية من شهر لآخر. مع الائتمان الدفعة، يتم توفير لك مبلغ السداد الشهري المحدد لفترة محددة من الزمن، مما يجعل الميزانية أسهل بكثير لفترة طويلة من الزمن. ويمكن أيضا تمديد قروض التقسيط مع مرور الوقت، مما يسمح بدفعات شهرية أقل يمكن أن تتماشى بشكل أفضل مع احتياجات التدفق النقدي الخاصة بك كل شهر.

- 2 <>

انخفاض تكلفة الاقتراض

بالنسبة للمقترضين المؤهلين، يمكن أن يكون ائتمان الدفعة أقل تكلفة من الائتمان المتجدد من حيث ارتباطه بأسعار الفائدة ورسوم الاستخدام. وتحمل شركات بطاقات الائتمان أسعار فائدة تتراوح بين 9٪ و 25٪، والتي تتجمع كل شهر عندما لا يتم دفع الأرصدة بالكامل. وكلما ارتفعت أسعار الفائدة، يمكن أن تكون الديون الدائنة الأكثر تكلفة على المدى الطويل. وعلى العكس من ذلك، يقدم مقرضو ائتمان الأقساط أسعار فائدة أقل تتراوح بين 2٪ للقروض المضمونة و 18٪ للسندات غير المضمونة. ويمكن أن يعني استخدام سعر الفائدة المنخفض المحمل على تسديد الأقساط لتسديد الدين المتجدد المداخيل من مئات إلى آلاف الدولارات على مدى فترة السداد. أيضا، يمكن أن تأتي الديون المتجاوزة مع رسوم زائدة عن المدفوعات المتأخرة، تتجاوز حدود الائتمان أو الصيانة السنوية؛ إن أقساط التقسيط باطلة من هذه الرسوم.

عيوب الائتمان التقسيط

على الرغم من أنه يمكنك جني بعض الفوائد من استخدام الائتمان بالتقسيط لتسديد ديون أكثر تكلفة، ودائما غير متجانس، توجد بعض العيوب. أولا، لا يسمح بعض المقرضين بالائتمان المقطوع بتسديد دفعة من رصيد القرض. وهذا يعني أنه لا يسمح لك بدفع أكثر من المبلغ المطلوب كل شهر دون أن يتم تقييمه كعقوبة الدفع المسبق.هذا هو عادة ليست مشكلة مع سداد الديون بطاقة الائتمان.

يتطلب مقرضو الائتمان التقسيط مؤهلات أكثر صرامة فيما يتعلق بالدخل، والديون المستحقة الأخرى والتاريخ الائتماني. معظم شركات بطاقات الائتمان أكثر تساهلا في ممارسات الإقراض، وخاصة بالنسبة للمقترضين الأكثر عرضة للمخاطر.

قد يبدو ائتمان التقسيط دواء متجددا في سعر الفائدة، ولكن هذه الإستراتيجية مفيدة فقط إذا كنت ملتزما بعدم إضافة بطاقات الائتمان بمجرد سداد الأرصدة. إضافة دفعات شهرية جديدة لأرصدة بطاقات الائتمان المستحقة بالإضافة إلى الدفعات الشهرية التي يتطلبها القرض التقسيط يمكن أن تضع ضغطا لا يصدق على ميزانيتك كل شهر.