ما لم تكن موظفا حكوميا، فمن المحتمل ألا تكون قد سمعت أبدا عن نظام التقاعد للموظف الاتحادي (فيرس)، ولكن إذا كنت تعمل في القطاع العام أو تخطط لها في المستقبل القريب، اختصار سوف تعرف قريبا.

ما هو فيرس؟

نظام التقاعد الاتحادي للموظفين، أو فيرس، هو خطة التقاعد لجميع الموظفين المدنيين في الولايات المتحدة. وتغطي الخطة جميع العاملين في الفروع التنفيذية والقضائية والتشريعية للحكومة الاتحادية. بيد أن فيرس لا يشمل الأفراد العسكريين أو العاملين في حكومات الولايات أو الحكومات المحلية. يتلقى الموظفون تحت فيرس استحقاقات التقاعد من ثلاثة مصادر: خطة الاستحقاقات الأساسية، الضمان الاجتماعي وخطة التوفير الادخار أو تسب.

خطة الاستحقاقات الأساسية

خطة الاستحقاقات الأساسية هي معاش يتقاضى فيه الموظف مبلغا محددا، بغض النظر عن المبلغ الذي ساهم به. المبلغ يعتمد على طول الخدمة و "عالية 3" متوسط. "عالية 3" يشير إلى أعلى ثلاث سنوات متتالية من الخدمة. في كثير من الأحيان، تلك هي السنوات الثلاث الأخيرة التي عملت، ولكن إذا كنت قد حصلت على موقف أعلى دفع في وقت سابق من حياتك المهنية، يمكن أن يكون لديك ثلاثة عالية خلال ذلك الوقت.

هذا الحساب يأخذ في الاعتبار الراتب الأساسي فقط. وهي لا تشمل العمل الإضافي، والمكافآت أو غيرها من المدفوعات الإضافية. يتم الإبلاغ عن سنوات من الخدمة ذات مصداقية على النموذج سف-50 تتلقى مرة واحدة على الأقل في السنة. ثم، الوكالة التي تعمل على إضافة مضاعف 1٪ إلى الخاص بك عالية 3. ومع ذلك، فإن الموظفين الذين يبلغون من العمر 62 عاما أو أكثر والذين لا تقل أعمارهم عن 20 عاما من الخدمة سيحصلون على مضاعف بنسبة 1٪. والصيغة الخاصة بخطة الاستحقاقات الأساسية هي: راتب 3 سنوات × سنوات الخدمة x مضاعف المعاشات التقاعدية = مخصص المعاش التقاعدي السنوي. إذا كنت تعمل لمدة 25 عاما وجعلت 75،000 دولار سنويا، فإن الدفع الشهري الخاص بك سيكون حوالي 1 $، 560، وفقا للصيغة.

-

الضمان الاجتماعي

على عكس بعض خطط المعاشات التقاعدية العامة، يدفع الموظفون الذين يغطيهم برنامج فيرس في صندوق الضمان الاجتماعي بنفس المعدل الذي يتقاضاه الموظفون الخاصون. في عام 2013، يدفع أي شخص يدفع إلى الضمان الاجتماعي 6. 2٪ من الأرباح مع الوكالة مطابقة للمساهمة. ما الذي يمكن أن تخطط للحصول عليه من الضمان الاجتماعي؟ إذا كنت قد ولدت في عام 1975، فتبرع 50 ألف دولار في السنة، وتعتزم التقاعد في سن 65، وستكون دفعاتك المقدرة حوالي 4 أو 200 دولار شهريا معدلة للتضخم (دولار واحد أو 500 دولار بدولارات اليوم).

خطة التوفير الادخار

التفكير في خطة الادخار الادخار باعتباره 401 (ك). أنشأ الكونغرس تسب في عام 1986، ويقدم نفس أنواع المزايا الضريبية والادخار ك 401 (ك). كل فترة دفع، والوكالة التي تعمل للودائع 1٪ من الراتب الأساسي الخاص بك إلى تسب الخاص بك. وعلاوة على ذلك، لديك خيار تقديم مساهمات إضافية، والتي سوف تتطابقها وكالتك (تصل إلى 5٪ من راتبك).وتؤجل هذه المساهمات الإضافية وتدار من قبل مجلس الاستثمار الاتحادي للتقاعد. تماما مثل 401 (k)، يمكنك اختيار كيفية استثمار هذه الأموال. عند إنشاء تسب، سيتم منحك قائمة من الخيارات الصندوق.

إذا قمت بعمل 40 ألف دولار وكان لديك اشتراكات وكالة بنسبة 5٪ ومعدل عائد 6٪، بعد 30 عاما من الخدمة، كنت قد جعلت حوالي 335 $، 200 أو حوالي $ 1، 400 سنويا لمدة 20 عاما. لأن تسب لا يعمل كمعاش تقاعدي مثل خطة الاستحقاقات الأساسية والضمان الاجتماعي، فإن أرباحك بعد 30 عاما تعتمد على الأموال التي تختارها، ومبلغ المال الذي تساهم به فوق مبلغ ودائع صاحب العمل وظروف السوق التي هي خارج من عنصر التحكم. تماما مثل 401 (ك)، هناك حد لمدى يمكنك المساهمة في خطة التوفير الادخار الخاص بك. نظرا لأن وكالتك لا تتطابق إلا مع نسبة 5٪، تحدث إلى مستشار مالي موثوق به حول كيفية استثمار أموال إضافية. قد يكون من الأفضل استثمار أموال غير مطابقة في حساب الاستجابة العاجلة أو وسيلة استثمارية أخرى.

"أكبر خطأ موظف فيدرالي أرى أنه لا يساهم في مباراة وكالة 5٪. ببساطة اختيار للمساهمة 5٪ وتركها في G- صندوق سيضمن التلقائي 100٪ معدل العائد. لا يمكن لأي مستثمر أن يضرب باستمرار ذلك "، ويقول كوبر ميتشل، رئيس دين المالية، ليك، في سبرينغفيلد، مو، وخلق فيدريتريمنتبلانينغ. كوم.

أنواع التقاعد

يتم دفع أنواع مختلفة من التقاعد بمعدلات مختلفة:

التقاعد العجز - إذا كنت قد أكملت 18 شهرا على الأقل من الخدمة وتلبية متطلبات الإعاقة، قد تتلقى فوائد من جميع الأجزاء الثلاثة من خطة التقاعد الخاصة بك.

التقاعد المبكر - يمكن أن يشمل التقاعد المبكر التقاعد عند الحد الأدنى لسن التقاعد الاتحادي، الذي يبلغ من العمر 57 سنة لكل من ولد بعد عام 1969. ويمكن أن تشمل أيضا التقاعد المبكر بسبب انخفاض القوة أو الخدمة المتوقفة بسبب الانفصال غير الطوعي.

التقاعد الطوعي - التقاعد التقليدي يوفر لك كامل المزايا شريطة تلبية جميع المتطلبات.

التقاعد المؤجل - هذا النوع من التقاعد للموظفين الفدراليين السابقين الذين يغطيهم فيرس.

كيف تتلقى فوائد؟

يقدم مكتب إدارة شؤون الموظفين معلومات مفيدة تغطي الخطوات التي تحتاج إلى اتخاذها للتحضير للتقاعد قبل خمس سنوات من الموعد المتوقع. مرة واحدة كنت في غضون شهرين من تاريخ التقاعد الخاص بك، واستكمال الطلب المطلوب وجدت على أوب. زاويه. سوف تعمل الوكالات المسؤولة معك لاستكمال الطلب والتأكد من أن تبدأ في تلقي المنافع بعد وقت قصير من تاريخ التقاعد.

الخلاصة

يحصل الموظفون المؤهلون لبرنامج فيرس على ثلاث خطط منفصلة. وفي عالم تتوقف فيه الشركات والحكومات عن المعاشات التقاعدية، لا يزال ينظر إلى فيرس على أنها واحدة من أفضل حزم التقاعد المتاحة. (انظر: 5 الشركات الكبيرة التي قطعت خطط المعاشات التقاعدية .) إلا أن البعض يعتقدون أنه مع استمرار الحكومة الاتحادية في كبح التكاليف، يمكن أن تخضع فيرس للتغيرات التي من شأنها أن تجعلها أقل جاذبية.