قانون تكافؤ الفرص الائتمانية واضح: من غير القانوني التمييز ضد شخص يريد اقتراض المال على أساس العمر. لا يمكنك إنكار قرض الرهن العقاري أو الرهن العقاري لأنك قديمة جدا.

ولكن يمكن رفض ذلك إذا لم تكن مؤهلا ماليا لإخراج القرض. للمزيد انظر: أساسيات الرهن العقاري .

مؤهل

إذا كان البنك أو شركة الرهن العقاري يحدد دخلك غير كاف، يمكنك رفض القرض. وينطبق الشيء نفسه على درجة الائتمان الخاصة بك: إذا كان منخفضا جدا، قد يكون من الحظ.

إذا كانت درجة فيكو الخاصة بك 740 أو أعلى، يجب أن تكون على ما يرام. إذا كان أقل من 640، قد تكون مؤهلا للحصول على الرهن العقاري، ولكن بمعدل أعلى.

بعض المقرضين ينظرون إلى المعاشات التقاعدية، ومزايا الضمان الاجتماعي وغيرها من أشكال الدخل الثابت كمشكلة. ويرى آخرون أن الدخل الثابت هو "دخل معين" ويسعدون منح القرض.

يجب ألا يزيد ديونك عن 43٪ من إجمالي الدخل الشهري، ولكن حتى لو كان هذا هو الحال بالنسبة لك، فإن ميزانيتك وشؤونك المالية هي التي تحدد حقا ما إذا كنت تستطيع تحمل الرهن العقاري.

من هذه النقطة، لا يتعلق الأمر بالحصول على رهن عقاري، بل هو فكرة جيدة بالنسبة لك.

الدفعة الأولى

في معظم الحالات سيكون لديك لدفع دفعة من عدة آلاف من الدولارات على الرهن العقاري. يمكن أن تأتي من الربح على بيع منزلك الحالي - في هذه الحالة يجب أن يكون هناك أي مشكلة.

إذا لم يكن لديك منزل للبيع، أو إذا لم تكن واضحة بما فيه الكفاية على بيع منزلك الحالي لتسديد دفعة واحدة جديدة، قد تضطر إلى الاقتراض من المدخرات الخاصة بك، والتي يمكن أثر سلبي على دخل التقاعد الحالي.

هل يتم دفع منزلك؟

إذا كنت حاليا الرهون العقارية قد تكون مترددة في اتخاذ دفعات المنزل مرة أخرى. هذا هو قرار شخصي بحت، لكنه واحد يستحق النظر.

إن فكرة أخذ الرهن في وقت متأخر من الحياة تزداد تعقيدا بسبب حقيقة أن الرهن العقاري، بحكم تعريفه، محمل باهتمام. قد بالكاد جعل دنت في مدير المدرسة في السنوات القليلة الأولى. قد يكون ذلك مشكلة إذا قررت لاحقا بيعها ولا تستطيع تحقيق أرباح - أو حتى استعادة الاستثمار الأصلي.

مدة الإقامة

يمكنك أخذ رهن عقاري جديد أو إعادة تمويل للحصول على سعر فائدة أقل. أو قد تقرر بيع منزلك الحالي إلى تقليص لتسهيل الصيانة. هذه هي أسباب وجيهة لأخذ الرهن العقاري في وقت لاحق من الحياة.

كن على علم، مع ذلك، أن ميزة تستمر فقط طالما كنت الحفاظ على الرهن العقاري.

التخلص من المنزل الذي اشتريته أو تم تمويله مؤخرا قد ينتهي بك الأمر بتكلفة أكثر من البقاء، سواء جسديا أو ماليا.

وهذا يشمل إمكانية التعرض لحادث أو مرض يعاني من المرض، والاضطرار إلى الانتقال إلى مرفق معونة - أو حتى الانتقال في جميع أنحاء البلاد ليكون مع أحفاد أو أسرة أخرى.

التدفق النقدي

إن اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان سيتم صرف الرهن العقاري يمكن أن يعتمد أيضا على ما يحدث لتدفقك النقدي في حالة وفاة أنت أو زوجتك. وفي كثير من الحالات، تكون النتيجة الصافية هي انخفاض دخل الزوج الباقي على قيد الحياة.

وتشمل عوامل التدفق النقدي الأخرى مبلغ بطاقة الائتمان أو الديون الأخرى لديك وما إذا كنت تستخدم جزءا من عائدات بيع منزلك الحالي أو إعادة تمويل الرهن العقاري لسداد هذا الدين. النتيجة الصافية يمكن تخفيض التدفق النقدي فقط عندما كنت قد اتخذت على الرهن العقاري في وقت متأخر من الحياة.

الخوف من الاحتيال

مع تقدمهم في السن، يصبح الناس أهدافا أكثر تواترا من الغش. القلق من كونه ضحية الغش يمكن أن يسبب لك أن يتردد عندما يتعلق الأمر أخذ الديون المرتبطة الرهن العقاري.

الخوف من الاحتيال لا ينبغي أن يحافظ بالضرورة عليك من التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري، ولكن يجب أن تجعلك حذرا وحذر خاصة في جميع المعاملات المالية.

قضايا العقارات

قد تتردد أيضا في الحصول على الرهن العقاري في وقت لاحق من القلق من أنك قد تترك فوضى لورثتك لتنظيف. هذا هو قرار شخصي آخر، ولكن واحد قد ترغب في إشراك عائلتك في للتأكد من الجميع هو "في حلقة. "

التخطيط السليم ومحدثة سوف تساعد على تجنب المشاكل في حال تموت قبل سداد القرض العقاري. وبهذه الطريقة يمكن لأطفالك أو ورثتك أن يتجنبوا الواقع غير السار للبنك الذي يملكون بيتك ويبيعونه لسداد الدين القائم.

للمزيد انظر: 5 الغش الرهن العقاري العكسية .

الخط السفلي

بمجرد حصولك على التأهل المالي للحصول على الرهن العقاري، فهم العوامل الأخرى المرتبطة بالعمر يمكن أن تساعدك على اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان الحصول على قرض الرهن العقاري هو الخطوة الصحيحة لك.

هذا ينطوي على النظر بعناية كل شيء من النقد مقدما اللازمة لدفع دفعة إلى متى كنت تخطط للبقاء في منزلك الجديد، فضلا عن كل شيء آخر ذكر هنا.

كما هو الحال مع جميع القرارات المالية التي يحتمل أن تكون معقدة، من الجيد طلب المشورة من مستشار مالي موثوق قبل اتخاذ الإجراء النهائي. إذا قررت المضي قدما، قد ترغب في التحقيق في أفضل شركات الرهن العقاري ودية للمتقاعدين .