يصبح التأمين على الحياة مكلفا عندما يصبح الشخص أكبر سنا، نظرا لزيادة انتشار القضايا الصحية واحتمال الوفاة. وباستخدام سياسات القيمة النقدية، يمكن للشباب شراء التأمين على الحياة بمعدل أرخص بكثير يظل مرتبطا بمرور الوقت. ويساعد االهتمام المتزايد على هذه المبالغ األصغر هذه السياسات على جمع منافع نقدية كبيرة بما فيه الكفاية مع مرور الوقت. ويستفيد الأفراد في وقت واحد من التغطية خلال سنواتهم الأصغر سنا.

في هذه المقالة، سوف نلقي نظرة على فوائد وتكاليف الحصول على بوليصة التأمين على الحياة بأكملها كشاب صغير وبعض البدائل المحتملة. إيجابيات وسلبيات تأمين الحياة الشاملة المفهرسة. )

اعتبارات مبكرة

هناك العديد من العوامل التي تدخل عند اتخاذ قرار بين بوليصة التأمين على الحياة بأكملها أو العديد من العوامل البدائل، مثل وثائق التأمين على الحياة. بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن الأمن على المدى الطويل، توفر وثائق التأمين على الحياة بأكملها الحماية مدى الحياة مع قسط يمكن التنبؤ به ومضمونة وفاة مضمونة. ومع ذلك، فإن أولئك الذين يتطلعون إلى ضمان وقت محدد فقط أثناء حياتهم عندما يكونون أكثر الفئات ضعفا، قد يدفعون ثمن هذه السياسة.

بعض الأسئلة المهمة التي يجب طرحها على نفسك تشمل ما يلي:

1. ما هي المخاطر التي تتكبدها ضدك؟ على سبيل املثال، يشتري العديد من الناس التأمين على احلياة عندما يكون لديهم أطفال لتزويدهم في حالة وفاةهم بشكل غير متوقع. وقد تختفي هذه المخاطر عندما يتحول الأطفال إلى سن 18 عاما، ويصبحون قادرين على إعالة أنفسهم. وفي هذه الحالات، قد يكون من المفضل استخدام بوليصة تأمين الحياة على بوليصة التأمين على الحياة بأكملها.
2. كيف حالك للتقاعد؟ في كثير من الأحيان، يتم استخدام سياسات التأمين على الحياة بأكملها كطريقة تكميلية لتوفير المال للتقاعد بسبب المعاملة التي حظيت بها الضرائب. وقد تكون هذه السياسات مناسبة كجزء من استراتيجية تقاعد أكبر، ولكنها قد تكون خيارا ضعيفا كاستراتيجية استثمار أولية بالنظر إلى أن العائد المثالي) من وجهة نظر الضرائب (يحدث عند وفاة حامل البوليصة. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: التأمين على الحياة كاملة أو طويلة: ما هو أفضل؟ )

- <>

تحليل التكلفة والمنافع

لنفترض أن صديقين يبلغان من العمر 20 عاما - براين وتوم - يقرران شراء وثائق التأمين في نفس الوقت، مع اختيار حياة واحدة واختيار واحد. بريان يشترى 500،000 $ سياسة الحياة الكاملة مع قسط شهري قدره 200 $. على مدى 20 عاما، وسوف تكلف السياسة ما يقرب من 4 000 $ في الأقساط وربما يحتمل بضع مئات من الدولارات في الفائدة. وسوف يكون قادرا على دفع نفس 200 $ قسط شهري طوال حياته، في حين يحتمل أن تأخذ القروض مقابل القيمة النقدية للسياسة على الطريق لتغطية تكلفة الأقساط المستقبلية.

قرر توم شراء بوليصة تأمين على الحياة لمدة 500 ألف دولار مع قسط شهري قدره 33 دولارا. على مدى 20 عاما، سوف تكلف السياسة حوالي 660 $ في الأقساط، لكنه سيفقد هذا المال تماما في نهاية المدة. وسوف يكون قادرا على استثمار المال الذي يحفظه - $ 3، 340 - في سوق الأوراق المالية بمتوسط ​​عائد 7٪ سنويا أكثر من 20 عاما، والذي يكسب له حوالي 12 $ 925 في المكاسب الرأسمالية في حساب ضريبي مؤجلة.

مصطلح التأمين على الحياة هو أرخص تكلفة وغالبا ما يجعل الشعور المالي أكثر بالنسبة للشباب، ولكن سياسة التأمين على الحياة كلها توفر راحة البال في معرفة أن أقساط لن تزيد على الطريق إلى ما هو أبعد من الآن. وبوجه عام، فإن معظم الشباب هم على الأرجح أفضل من الناحية المالية شراء مصطلح التأمين على الحياة، على الرغم من أن هناك العديد من الحالات حيث سياسة الحياة كلها قد يكون منطقيا.

الخط السفلي

يمكن أن يكون التأمين على الحياة قرارا صعبا، خاصة بالنسبة إلى شخص بالغ يقيم خياراته. وبينما يميل مصطلح التأمين على الحياة إلى أن يكون أرخص، فإن وثائق التأمين على الحياة بأكملها توفر قسطا يمكن التنبؤ به مدى الحياة واستحقاقات مضمونة للوفاة، فضلا عن قيمة نقدية يمكن اقتراضها على مر الزمن لموازنة تكاليف الأقساط في المستقبل. هذه كلها عوامل مهمة يجب مراعاتها عند اتخاذ هذا القرار الهام للحياة. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: التأمين على الحياة: وضع سعر على راحة البال. )