وقد كتب الكثير من وسائل الإعلام المالية عن أزمات الادخار التقاعدية في الولايات المتحدة. بالنسبة لأولئك منا الذين يرغبون في الحصول على المسار الصحيح حيث ينبغي أن نذهب للحصول على مشورة قوية حول كيفية تخطيط وحفظ والاستثمار للتقاعد حيث ينبغي أن نذهب للحصول على المشورة السليمة؟ ما مدى جودة بعض النصائح المتوفرة؟ بصراحة، يمكن إيجاد المشورة المالية الجيدة للتقاعد تكون شاقة بالنسبة لبعض واتخاذ الخطوات الفعلية اللازمة لتمويل التقاعد مريحة.

نتائج دراسة حديثة

أشارت قطعة حديثة في مجلة فوربس إلى نتائج دراسة أجرتها شركة أبحاث مالية هارتس أند واليتس. بعض الوجبات الرئيسية الدراسة التي استشهد بها المؤلف:

• وقد تحسنت الجودة الشاملة للتقاعد المشورة كما لديها سهولة استخدام أدوات مثل هذه الآلات الحاسبة التقاعد على الانترنت.
• العديد من الشركات الاستشارية المالية المدرجة في الدراسة تقوم بعمل أفضل لتقديم خدمات التخطيط للتقاعد للأزواج.
• مجموعة النتائج المقدمة للعملاء المحتملين كانت في جميع أنحاء الخريطة.
• العديد من المستشارين الماليين الحية والآلات الحاسبة التقاعد على الانترنت تفشل في أخذ حيازات العقارات المستثمر في الاعتبار عند القيام التخطيط التقاعد.
• تباينت نوعية وعمق الآلات الحاسبة المالية على نطاق واسع.
• تحسن مستوى ونوعية المشورة المقدمة من خلال 401 (ك) مقدمي الخطة.
• لم تكن رسوم بعض المستشارين الماليين واضحة بسهولة.
• الشركات والأدوات على الانترنت عينات في كثير من الأحيان لم تعالج مشاكل العالم الحقيقي.

حاسبات التقاعد

من تجربتي الخاصة نطاق ونوعية الآلات الحاسبة التقاعد على الانترنت هو في جميع المجالات. وهناك جزء رئيسي في قياس ما الحاسبة سوف أو لن تفعل هو أن يكون هناك فهم للافتراضات الأساسية. كما هو الحال مع أي شيء، يعتمد الإخراج من الآلة الحاسبة على المعلومات التي يتم إدخالها وما يفعله البرنامج مع هذا الإدخال. (لمزيد من المعلومات، راجع: 5 التطبيقات والآلات الحاسبة للتقاعد التقاعد .

تستخدم بعض الآلات الحاسبة طريقة تسمى محاكاة مونتي كارلو، والتي عادة ما تأخذ البيانات التاريخية وتستخدمها لإنتاج نتائج عشوائية لعوائد الاستثمار في المستقبل. وقد يأخذ آخرون بيانات مماثلة ويختبرونها.

لا النهج الصحيح أو الخطأ. يجب أن تكون النتائج من أي آلة حاسبة التقاعد دليل فقط. في الواقع، قد تفكر في استخدام عدد قليل منهم وربط النتائج بجانب بعضها البعض. أفضل ما يمكن أن تتوقعه من أي آلة حاسبة التقاعد هو مجموعة محتملة من النتائج. إنقاذ والاستثمار للتقاعد ليس "تعيينه وننسى ذلك" ممارسة، حتى مع أفضل الآلات الحاسبة التقاعد سوف تحتاج إلى إعادة النظر وإعادة حساب دوريا.

المستشارين الماليين

المستشارين الماليين يأتون في العديد من الأصناف من حيث نطاق الخدمات التي تقدمها والطريقة والمبلغ الذي يتم تعويضهم.سوف تحتاج إلى التأكد من أن أي مستشار مالي أن كنت استئجار لمساعدتك في التخطيط التقاعد الخاص بك يركز في الواقع على هذا الجانب من التخطيط المالي. سوف تحتاج إلى أن تسأل إذا كان تركيزها هو حقا على التخطيط للتقاعد، وإذا كانوا سوف تساعدك على تحديث خطتك على أساس دوري، أو ما إذا كانت فكرة التخطيط للتقاعد الخاص بك هو بيع لك المعاش السنوي أو بعض المنتجات المالية الأخرى.

هل يعمل المستشار مع العملاء في حالات مشابهة لك؟ كيف أنها تهمة؟ الرسوم والعمولات، مزيج من الاثنين معا؟ وتعتبر الكفاءة والتعويض من العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها عند تقييم المستشار المالي. لماذا المستشار المالي الأفضل قد يكون .

المستشارين الماليين على الانترنت

المستشارين الماليين عبر الإنترنت أو مستشاري روبو كلها الغضب اليوم. يبدو أن واحدة جديدة ظهرت بشكل يومي تقريبا. مثل أي مستشار مالي تقليدي سوف تحتاج إلى القيام بواجبك المنزلي لتحديد ما هي أنواع خدمات التخطيط للتقاعد، إن وجدت، وتقدم. هل المستشار المالي عبر الإنترنت مناسب لك؟ )

سيختلف نطاق ونوعية أي خدمات تخطيط للتقاعد على نطاق واسع وتحتاج إلى تحديد ما يتم تقديمه، الاحتياجات الخاصة.

401 (k) مقدمو الخطط

يوفر عدد متزايد من 401 (k) منصات لتقديم المشورة التقاعدية لتخطيط المشاركين. وفي بعض الحالات، يمكن أن يتم ذلك من خلال موقع موفر الخدمة في مواقع أخرى في إطار واحد على واحد.

وجد مسح القلوب والمحافظ أن جودة الكثير من هذه المشورة مزود 401 (ك) في تحسن. ووجدوا أيضا أنه للأسف، لم يستفاد المشاركون في الخطة من خيار المشورة المتعلقة بالتقاعد. (999)> ششوارلز شواب Corp. 46-0 80٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) دراسة من 1 000 مشارك في خطة التقاعد التي أشارت إلى 23٪ معدل الاستخدام. أفضل نصيحة التخطيط للتقاعد؟

مسؤولية العثور على النوع المناسب من المستشار لتوفير مستوى ونطاق المشورة التخطيط التقاعد الذي هو حق لكم تبدأ معك. ما أعنيه هو أنك تحتاج إلى التفكير من خلال ما هي احتياجاتك ونوع المشورة والمشورة مزود التي تحتاج إليها.

هل أنت جميلة التدريب العملي على؟ ربما آلة حاسبة على الانترنت و / أو مستشار روبو هو حق لكم. هل تبحث عن الكثير من عقد اليد والتدريب؟ ثم ربما المستشار المالي أكثر تقليدية هو الخيار الصحيح.

التسوق للمستشار المالي . الخلاصة

يبدو عموما أن جودة المشورة المتعلقة بالتخطيط للتقاعد آخذة في التحسن، ولكنها لا تزال مختلفة على نطاق واسع. ويشكل الحصول على المشورة الجيدة بشأن التخطيط للتقاعد عنصرا أساسيا في مكافحة قضايا التقاعد التي تواجه العمال الأمريكيين الآن وفي المستقبل. (للقراءة ذات الصلة، انظر:

خمسة قانون الضرائب التغييرات في عام 2015 تحتاج إلى معرفته .)