إذا كنت صغيرا وصحية نسبيا ويقدم صاحب العمل التأمين على الحياة، فهل يجب أن تشتريه؟ الجواب هو تقريبا تقريبا، "لا" - مع بعض الاستثناءات. هل التأمين على الحياة استثمار ذكي؟ )

أسباب عدم شراء التأمين على الحياة من خلال صاحب العمل تميل إلى اتباع ثلاثة محاور رئيسية:

قابلية النقل: ماذا لو قمت بتغيير الوظائف أو التقاعد؟

حتى إذا كنت تخطط للعمل لدى صاحب العمل الحالي طوال المدة، فسوف تتقاعد في نهاية المطاف، وعندما تقوم بذلك، لن يكون التأمين على الحياة القائم على صاحب العمل ساري المفعول.

بالنسبة لمعظم الناس، على الرغم من عدم وجود قابلية يصبح عاملا قبل فترة طويلة من التقاعد. يمكن أن يكون تغيير الوظيفة، وفي هذه الحالة من المرجح أن سياسة التأمين على الحياة للشركة لن تذهب معك إلى صاحب العمل الجديد الخاص بك. يمكن أن يكون العجز الذي يجبرك على الخروج من قوة العمل. في جميع الاحتمالات وهذا يعني التأمين على الحياة الخاصة بك من خلال الشركة سوف تنقضي، وسوف لن تكون مشمولة. أو قد تكون محظوظا بما فيه الكفاية للبقاء في صحة جيدة ولكن الشركة التي تعمل لخروج من العمل. إذا حدث ذلك، سوف تصبح بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك باطلة ولاغية.

استثناءات النقل

في بعض الأحيان، يمكن إيجاد حلول لمسألة قابلية النقل - على الأقل إلى حد ما.

• تسمح لك بعض السياسات بمتابعة التغطية عن طريق التبديل إلى سياسة مفردة قابلة للمقارنة إذا تركت الشركة أو خرجت من نشاط الشركة.
• قد تسمح لك السياسة التي تتضمن "التنازل عن الأقساط" بالاستمرار في الحصول على حماية تأمينية، بدون دفعات قسط، إذا أصبحت معاقا.

ما هو أي من هذه السيناريوهات التي يمكن القيام بها لتكلفة مدفوعات قسطك (باستثناء التنازل عن قسط، بالطبع) هو سؤال مفتوح وينبغي مناقشتها مع قسم الموارد البشرية قبل شراء صاحب العمل القائم على التأمين على الحياة.

التكلفة: هل هو أفضل صفقة؟

غالبا ما يعني التأمين على الحياة على المدى الجماعي من خلال صاحب العمل أنه لا يوجد فحص طبي، وكل ما هو مطلوب منك هو الإجابة على بعض الأسئلة المتعلقة بالصحة. السعر الذي تدفعه (حرفيا) هو في أقساط أعلى من التأمين على المدى الفردي لأنك تدفع أيضا للأشخاص الأصحاء أقل في المجموعة.

استثناءات التكلفة

• إذا انخفضت حالتك الصحية فجأة، فإن تكلفة التأمين الجماعي قد تكون أقل من شركة التأمين الخاصة.
• إذا كانت شركتك تقدم التأمين على الحياة دون أي تكلفة عليك، يجب أن تأخذ. يمكن للشركة أن تقتطع بالكامل تكاليف التأمين على الحياة لموظفيها، وكثير منها يقدم سياسات متوسطة الأجل - تساوي عادة راتب سنة واحدة. حتى إذا كانت شركتك تقدم تغطية جماعية تتطلب منك دفع جزء من قسط التأمين، فإن قيام الشركة بدفع جزء من القسط المرجح يجعل هذه التغطية أقل تكلفة بالنسبة لك.

المرونة: أنت لا تحصل على اختيار

القضية الكبرى النهائية مع التأمين على الحياة برعاية الشركة، سواء المدفوعة من قبلك أو من قبل الشركة، هو عدم وجود المرونة. قد لا يقترب مقدار التغطية المتاحة من خلال صاحب العمل من الرقم "10 مرات سنويا الراتب" غالبا ما نقلت من قبل الخبراء. حتى لو كان ذلك، قد تكون هذه التغطية أكثر تكلفة مما لو قارنت الأسعار في السوق المفتوحة.

على الرغم من أن معظم الخبراء ينصحون بشراء التأمين على الحياة لمدة أطول للحصول على أكبر تغطية بأقل تكلفة، فقد يرغب بعض الناس في شراء تأمين دائم. إذا كان كل ما يمكن أن تحصل من خلال صاحب العمل الخاص بك هو التأمين على المدى، كنت من الحظ.

استثناءات المرونة

• حتى إذا كان التأمين على الحياة الذي ترعاه رب العمل لا يوفر تغطية كافية لتلبية جميع احتياجاتك، يجب عليك حساب تكلفة كل ما يمكنك شراءه (أو الحصول عليه مجانا) من خلال صاحب العمل قبل البدء بحث خارجي.
• عندما يتعلق الأمر بشراء التأمين على الحياة، يميل الشباب الأصحاء إلى المماطلة. على الرغم من أن التأمين على الحياة من خلال صاحب العمل قد لا توفر مرونة كافية، لديها ميزة من السهل الحصول عليها و (في بعض الأحيان) مجانا.
• أخذ تراجع في "تجمع التأمين على الحياة" عندما كنت صغيرا وصحية هو أفضل بكثير (وأقل تكلفة على المدى الطويل) من الانتظار حتى كنت أكبر سنا وفي صحة أكثر فقرا.

(لمزيد من المعلومات، انظر: هل صاحب العمل المقدم التأمين على الحياة تغطية كافية؟)

الخط السفلي

إذا كنت من الشباب وصحة جيدة، يمكنك على الأرجح شراء التأمين على الحياة الفردية الخاصة أرخص من الحصول عليه من خلال صاحب العمل. وهذا هو، ما لم يكن التأمين الذي ترعاه رب العمل مجانا. إذا كان الأمر كذلك، أعتبر.

حتى في السوق الخاص، دائما مقارنة الأسعار. وكيل مستقل عادة ما يكون أفضل من واحد تابع مع شركة واحدة للتأمين على الحياة معينة لأنك سوف تكون قادرة على مقارنة الأسعار بين الشركات المختلفة. وسيط مستقل على الانترنت أكوكوت هو مصدر واحد لفحص تكاليف التأمين. آخر هو بوليسجينيوس.