إن اختيار وكيل التأمين على الحياة المناسب هو الخطوة الأولى والأهم في الحصول على التغطية. يمكن أن يساعدك الوكيل الجيد على اتخاذ قرارات مهمة بشأن نوع التغطية التي تحتاج إليها ومقدارها، وشرح المصطلحات اللغوية المحيرة. هناك العديد من الطرق للعثور على وكلاء، بما في ذلك توصيات شخصية من الأصدقاء والمحامين والمحاسبين، فضلا عن موارد الإنترنت. ومع ذلك، ليس كل وكلاء تقدم نفس مستوى الخدمة. إيلاء الاهتمام لهذه العوامل الرئيسية.

يجب على الوكلاء وضع ملف مالي

يجب على وكيل التأمين الجيد أن يعرف صورتك المالية الكاملة قبل التوصية بأي منتجات. أولا، يجب أن يكون وكيل على دراية موقفك حول المخاطر والدخل الخاص بك وضريبة قوس. هذه المعلومات يمكن أن تساعد وكيل معرفة مدى التغطية التي تحتاج إلى تقديم للمعالين الخاص بك إذا كنت تموت. عموما، إذا كان لديك دخل أعلى، تحتاج إلى المزيد من التغطية للتعويض عن نقص أكبر في الدخل.

يجب على الوكيل الاستفسار عن حالتك الاجتماعية والمعالين. عدد المعالين يرتبط مع كمية التغطية التي تحتاج إليها.

وأخيرا، يجب على الوكيل الاستفسار عن أصولك. على سبيل المثال، إذا كانت أصولك تخضع لضريبة عقارية، فقد ترغب في شراء بوليصة تأمين على الحياة دائمة مع قيمة نقدية للمساعدة في دفع تلك الضرائب.

عندما تلتقي بعامل، يجب الانتباه إلى العناية الواجبة التي يقوم بها الوكيل. الوكيل الذي لا يسأل أسئلة حول الوضع المالي الخاص بك ليس لديه ما يكفي من المعلومات لتقديم توصيات مستنيرة. على وجه الخصوص، تجنب العمل مع وكيل الذي يوصي المنتجات قبل تعلم أي شيء عنك.

يجب على الوكلاء تجنب المصطلحات

تستخدم صناعة التأمين على الحياة الكثير من المصطلحات الغريبة لوصف منتجاتها وخدماتها. يجب أن يشرح الوكيل الجيد ما تعنيه هذه المصطلحات بلغة بسيطة وواضحة. وكثيرا ما توفر الوكالات المالية الحكومية مسارد تفسر شروط الصناعة، ولكن من مسؤولية الوكيل التأكد من أن لديك فهم واضح للمنتج الذي تشتريه. يجب أن يوفر لك وكيل جيد وثيقة مكتوبة شخصية تلخص الوضع المالي الخاص بك ويصف ملامح التغطية المقترحة بلغة واضحة وبسيطة.

يجب على الوكلاء متابعة

يجب أن تتغير احتياجات التأمين على الحياة مع مرور الوقت، ويجب على الوكيل الجيد أن يتابع معك بشكل دوري لتحديد ما إذا كان المنتج الذي اشتريته لا يزال مناسبا. على سبيل المثال، إذا دخل أطفالك المعالون إلى قوة العمل أو تغيرات دخلك، فقد تتغير احتياجات التأمين على الحياة أيضا. إذا فشل وكيل لمتابعة بانتظام، ثم يجب عليك البحث عن وكيل جديد.

يجب ترخيص الوكلاء

تأكد من أن وكيلك مرخص من قبل قسم التأمين في ولايتك. طريقة واحدة لضمان أن وكيل مؤهل هو اختيار عضو في الرابطة الوطنية للتأمين والمستشارين الماليين (نيفا). وكلاء في هذه المنظمة الاشتراك في مدونة أخلاقيات المنظمة. استخدم ميزات البحث في المؤسسة لتحديد موقع وكيل في منطقتك.

بالإضافة إلى ذلك، البحث عن وكلاء الذين لديهم واحد أو أكثر من التسميات المهنية الخدمات المالية المستخدمة في هذه الصناعة. وتشمل هذه المؤمن على الحياة تشارترد مستشار مالي معتمد صادر عن الكلية الأمريكية، مخطط مالي معتمد صادر عن مجلس مخطط معتمد المالية للمعايير، والممثل المسجل أو المسجل الرئيسي الصادر عن الرابطة الوطنية لتجار الأوراق المالية.

فهم تعويض الوكيل

يحصل الوكلاء وسماسرة التأمين على دفعات مقابل توصيل المشترين بشركات التأمين. وفي حين يحصل معظم الوكلاء على تعويضات من العمولات، يحصل بعضهم على رسوم مقابل خدماتهم. ويتلقى معظم الوكلاء الجزء الأكبر من عمولاتهم وقت البيع ومن ثم يحصلون على بقايا شهرية من أقساط التأمين.

قبل أن تشتري التأمين على الحياة، فهم كيف يحصل وكيلك يدفع. إذا بدا أن وكيلك يدفع فقط المنتجات التي تعطي له أو لها عمولة عالية، ابحث عن وكيل جديد.