في حين أن مستشاري روبو لا يزالون جديدين نسبيا في عالم الاستشارات المالية، إلا أنهم يحققون أثرا. وفي معظم الأحيان، استطاع المستشارون التقليديون أو البشريون التنافس لأنهم يقدمون إدارة نشطة، في حين أن مستشاري روبو مؤتمنون ويركزون أساسا على الاستثمارات السلبية. حتى وقت قريب، كانت خياراتك الوحيدة للاستثمار هي أن تفعل ذلك بنفسك، وتوظيف مستشار مالي أو اللجوء إلى مستشار روبو. المد يتحول مرة أخرى. إن مستشاري روبو الجدد، الذين يبحثون عن طريقة للضغط على السوق، يقدمون إدارة نشطة للتمييز عن أنفسهم من مستشاري روبو الذين يقدمون إدارة سلبية فقط. (للمزيد من المعلومات، انظر: روبو-أدفيسورس أند a هيومان توش: بيتر توجيثر؟ )

لماذا الاستثمارات السلبية؟

الأموال السلبية، مثل صناديق التداول المتداولة التي تتبع المؤشرات، لها رسوم أقل وهي إحدى السمات المميزة لمستشاري روبو. الناس لا يريدون دفع رسوم عالية دون الحصول على الخدمة الشخصية التي يوفرها المستشار المالي. استخدام الأموال السلبية يجعل من الممكن للمستشارين روبو لشحن أقل من 1٪ في الرسوم. (لمزيد من المعلومات، راجع: دليل لاختيار أفضل مستشعر روبو .)

روبو-المستشارين الذين يقدمون الاستثمارات السلبي يعتمدون على مدرستين في التفكير لأبحاثهم: نظرية المحفظة الحديثة وفرضية كفاءة السوق. في حين أن الاستثمارات النشطة يمكن أن توفر المزيد من الخيارات المخصصة والمشورة، تم تصميم المستشارين روبو ليكون أكثر من نظام واحد يناسب الجميع. يقوم مستشارون روبو بمسح المستثمرين قبل اختيار استثماراتهم (طرح الأسئلة المتعلقة بتحمل المخاطر والأفق الزمني، على سبيل المثال) لتحديد الاستثمارات المناسبة. (لمزيد من المعلومات، راجع: روبو-أدفيسورس تواجه أول اختبار تراجع السوق .

هل تستخدم أي استثمارات تدار بنشاط؟

بالنسبة للأشخاص الذين يريدون إدارة أكثر نشاطا ولكن لا يستطيعون تحمل أو ليس لديهم ما يكفي من الأصول للاستثمار مع مستشار التقليدية، وهناك مكانة صغيرة المتاحة. ألفا مهندس معماري هو روبو مستشار أن يجلب إدارة نشطة لتجربة روبو المستشار. لسوء الحظ، في حين أن العديد من المستشارين روبو لديها الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار الدنيا، ألفا مهندس يتطلب 50 ألف دولار كحد أدنى. (للمزيد، انظر: روبو-المستشارين "الحدودي التالي: 401 (ك) خطط .)

وهذا يعني الكثير بالمقارنة مع خدمات مثل التحسين، الذي لا يوجد لديه الحد الأدنى، وWealthfront، الأمر الذي يتطلب فقط 500 $ . إن حاجز ألفا أرتشيتكت العالي للدخول يجعله أقل من هدف لجيل الألفية لا يزال في السنوات القليلة الأولى من الكلية وأكثر للناس الذين هم أكثر استقرارا مع المزيد من المال للاستثمار. وبما أن العديد من المستشارين التقليديين يتطلبون ما لا يقل عن ستة أرقام في الأصول للاستثمار، فإن ألفا أرتشيتكت لا يزال يستهدف مكانة لن يلمسها العديد من المستشارين الماليين.(للمزيد من التفاصيل، راجع: بيترمنت مقابل ويالثفرونت: رسوم ومقارنة الصندوق )

ومع ذلك، فإن الشركة تكافئ أولئك الذين يمكنهم التأهل للحصول على خدماتهم. انهم يتقاضون فقط. 25٪ رسوم الإدارة، والتي هي مماثلة لكثير من روبو المستشارين وحتى أقل من غيرها. عادة، وكلما يمكنك استثمار أقل رسوم يجب أن نرى. روبو-أدفيسورس: 5 التوقعات لعام 2016 .

الخلاصة

وقد تم تصميم منصات روبو في البداية لاستهداف المستثمرين ذوي الأصول المعتدلة للاستثمار، في الاستثمار ولكن غير مؤهلة للتأهل لمستشار مالي تقليدي. وبإبقاء الأسعار منخفضة، يستخدم مستشارو روبو الصناديق المدارة بشكل سلبي، والتي لها رسوم أقل من الاستثمارات المدارة بنشاط. ولكن الآن بعض مستشاري روبو يحاولون استهداف السوق التي لا تزال لا تستطيع تحمل مستشار تقليدي، ولكن يريد استثمارات تدار بنشاط. كما يمكن لمستشاري روبو الذين يقدمون استثمارات نشطة أن يناشدوا جيل الألفية الذين بدأوا مع مستشاري روبو "التقليديين"، ولكن لديهم الآن المزيد من الاستثمار ويمكنهم تحمل خدمة أكثر تخصيصا. ولأن مستشاري روبو لا يزالون جديدين، فمن الصعب أن نقول ما هو الخيار الأفضل. وسوف تختلف من قبل المستثمر. ولكن يمكن للجميع أن يوافقوا على أن المزيد من الخيارات المتاحة للمستهلك العادي، وأفضل حالا أنها ستكون. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما هو التالي لسبو-مستشار الفضاء؟ )