لا يزال العديد من الأمريكيين يعملون عندما يصلون إلى 65 عاما ويصبحون مؤهلين لبرنامج ميديكار. في الواقع، ما كان عليه أن يكون سنوات التقاعد، وخاصة في وقت سابق من ذلك، يمكن أن تبدو كثيرا مثل منتصف العمر. وجدت دراسة من ميريل لينش و إيدج ويف أن 72٪ من العمال الذين تزيد أعمارهم عن 50 عاما يفضلون مواصلة العمل بشكل جيد بعد سن التقاعد التقليدي البالغ 65 عاما. في الواقع، 47٪ من أولئك الذين هم في سن التقاعد السابقة ما زالوا في قوة العمل.

إذا كنت تخطط لمواصلة العمل في ما مضى 65 عاما، فإنك تعاني من وضع معقد يمكن اعتباره: الرعاية الصحية.

إذا كان لديك حاليا تأمين صحي من خلال صاحب عمل سابق أو حالي - أو من خلال زوجك، إذا كنت متزوجا - كيف تعمل السياسات معا؟ وماذا ينبغي أن تفعل عندما يصبح الوقت لإعادة التسجيل في التأمين الصحي في العمل، إذا كان لديك (أو زوجك) صاحب العمل يقدم ذلك؟

أولا، عليك أن تعرف كيف تعمل ميديكار.

المكسرات و البراغي من ميديكار

ميديكار أربعة أجزاء. بعضها إلزامي والبعض الآخر اختياري، وهذا يتوقف على التغطية الصحية الأخرى الخاصة بك.

الجزء A. يغطي هذا الجزء الرعاية في المستشفيات. وتشمل أيضا مرافق الرعاية التمريضية والرعاية المنزلية في دار الضيافة. معظم الناس يحصلون على تغطية الجزء أ مجانا في سن 65.

الجزء B. يغطي الإجراءات والمعدات الطبية، بما في ذلك زيارات الطبيب والجراحة والرعاية الوقائية. قد تضطر لدفع قسط شهري لتغطية الجزء ب. إذا كنت مسجلا في الجزء أ من برنامج ميديكار، فسيلزمك التسجيل في الجزء "ب" إذا لم يكن لديك "تغطية موثوقة" من مصدر آخر - أي صاحب العمل أو الزوج، على سبيل المثال.

الجزء C. المعروف أيضا باسم ميديكار أدفانتيج، الجزء C عادة يجمع بين الأجزاء A و B و D في برنامج يشبه همو. شركات التأمين الخاصة تدير ميزة ميديكار.

الجزء D. هذا يدفع ثمن الأدوية ويتولى أيضا من قبل شركات التأمين الخاصة.

(للحصول على شرح متعمق للأجزاء الأربعة من ميديكار، اقرأ ميديكار 101: هل تحتاج إلى جميع الأجزاء الأربعة؟)

ميديكار هاس غابس

ميديكار التقليدي - و D - لديها فجوات في التغطية. الجزء ألف لديه $ 1، 216 خصم، والباب B يتطلب منك دفع 20٪ من جميع النفقات بغض النظر عن إجمالي الفاتورة. الجزء D يحتوي على "ثقب دونات" سيء السمعة، الذي يقطع كيفية دفع الأدوية بموجب الجزء D. قد تصل إلى نقطة عندما يكون لديك لدفع ما يصل الى 72٪ من تكاليف الأدوية الخاصة بك.

هذا كله يمكن أن تضيف ما يصل إلى فاتورة كبيرة إذا كان لديك سنة صحية سيئة للغاية. وبسبب هذه الثغرات، فإن معظم الناس يشترون تأمينا إضافيا. هناك خياران: التأمين التكميلي ميديكار، المعروف أيضا باسم ميديجاب، هو خيار واحد. والخیار الآخر لسد الثغرات ھو خطة میدیکیر أدفانتيج (برنامج ميديكار بارت C).

(للحصول على شرح متعمق ل ميديجاب و ميديكار أدفانتيج، اقرأ مقالتنا ميديجاب مقابل ميديكار ميزة: ما هو أفضل؟)

هل يجب علي الاعتماد على برنامج ميديكار أو خطة صاحب العمل؟

يجب أن يحصل كل شخص فوق سن 65 عاما على تأمين صحي - إما من خلال ميديكار أو أحد الزوجين أو التغطية التي ترعاها رب العمل. سواء البقاء مع خطة الموظف الخاص بك أو الانتقال إلى خطة ميديجاب أو ميديكار ميزة هي مسألة المقارنة. مقارنة الخصومات، والحد الأقصى الذي يجب أن تدفع من جيبه وميزات خطة أخرى. ما هي الخطة التي تمنحك أفضل تغطية لأفضل سعر؟

انها ليست فقط عن أقساط التأمين. إذا لم يأخذ أطباءك الحاليون برنامج ميديكار، وترغبون في البقاء معهم، ابقوا مع الخطة التي ترعاها صاحب العمل طالما سمحوا لهم بذلك.

إذا قررت البقاء مع خطة صاحب العمل، حتى إذا كنت مسجلا في ميديكار، الجزء أ، تحقق مع ميديكار لمعرفة ما إذا كان يمكنك تأخير التسجيل في الجزء B. قد تكون قادرة على الاستمرار في دفع أقساط الجزء ب لأنك مشمول بالتأمين الصحي الذي ترعاه رب العمل.

إذا كنت متزوجا، تحقق من مدى تأثير ذلك على زوجك. إذا كنت تتخلى عن التغطية التي ترعاها رب العمل، فسوف تضطر أنت وزوجتك إلى الدفع مقابل سياسات منفصلة لبرنامج ميديكار. إذا كان زوجك أقل من 65 عاما، سيتعين عليه أن يجد تغطية خاصة.

وأخيرا، بمجرد بلوغك سن 65 عاما، قد يطلب منك صاحب العمل أو شركة التأمين التابعة له تقديم طلب للحصول على برنامج ميديكار. تحقق مع صاحب العمل و / أو شركة التأمين قبل تحويل 65 لمعرفة ما إذا كان سيتم تغيير التغطية الخاصة بك.

خطوة بخطوة

في ما يلي كيفية إجراء مقارنة للخطط:

الخطوة 1: تحدث مع صاحب العمل لمعرفة ما إذا كان التأمين الحالي سيتغير في سن ال 65.

الخطوة الثانية: جمع جميع الوثائق المتعلقة بالتأمين الذي ترعاه صاحب العمل. الخطوة 3:

ابحث عن خطة ميديكار قابلة للمقارنة - إما برنامج ميديكار التقليدي A أو B أو D بالإضافة إلى ميديجاب أو خطة ميديكار أدفانتيج. الخطوة 4:

حدد الخطة التي تمثل قيمة أفضل عن طريق مقارنة الأسعار والمنافع. الخطوة 5:

ضع في اعتبارك عوامل أخرى مثل التأمين الزوجي، وما إذا كان عليك تغيير أطبائك، وما إلى ذلك الخطوة 6:

الحصول على رأي ثان من وكيل أو مستشار تأمين موثوق به . من يدفع لأول مرة؟

توضح هاريت هوفمان، وهي مستشارة مستقلة في مدينة نيويورك، ومالك خيار الاختيار الصحيح: مزايا ميديكار والضمان الاجتماعي، أنه إذا عمل أكثر من 20 موظفا في شركة ما، فإن الخطة الصحية للمجموعة تدفع أولا. ميديكار بمثابة سياسة ثانوية وقد يدفع كل أو جزء من النفقات المتبقية. <بالنسبة للشركات التي يقل عدد موظفيها عن 20 موظفا، قد يكون برنامج ميديكار هو المؤمن الرئيسي، مما يعني أنك قد ترغب في تبديل الأطباء إذا لم تأخذ الرعاية الطبية الخاصة بك.

تحدث مع صاحب العمل لمعرفة من هو المؤمن الرئيسي في حالتك. للحصول على معلومات أكثر تفصيلا حول من يدفع أولا، راجع "دليلك لمن يدفع أولا" في ميديكار. زاويه.

هل ميديكار سيئة كما يعتقد الناس؟

وفقا لهوفمان، ليس على الإطلاق."ميديكار هو السبب في أن الناس فوق 65 عاما أقل عرضة للعيش في فقر من أي فئة عمرية أخرى". وتقول إن الأطباء، لا سيما في المناطق السكانية الأكبر، لا يتخلصون من مرضى ميديكار بشكل أسرع من إسقاط خطط التأمين التقليدية، ويمكن لشبكات ميديكار أن تكون بسهولة كبيرة أو أكبر من شبكات بعض شركات التأمين الخاصة.

وفقا ل جوزيف غريفز، وكيل التأمين ومؤسس شركة I هيت بويينغ إنسورانس، ميديكار هو شبكة وطنية سلسة يمكن أن تعطي المرضى إمكانية الوصول إلى بعض المستشفيات المتخصصة التي التأمين الخاص لا.

الخط السفلي

كلما زاد عمرك، زادت فرصك في حدوث مشكلات طبية. إذا اخترت برنامج ميديكار بدلا من خطة عملك - أو العمل في شرکة صغیرة حیث یصبح ميديكار مؤمنا رئیسیا - تأکد من سد الثغرات. قارن إحدى سياسات ميديكار أدفانتيج أو ميديجاب بخطة التأمين التي ترعاها الشركة لمعرفة أفضل صفقة لك.

"إذا كان الموظف مضطر لدفع قسط كبير من أقساط تأمين شركاته أو لديه خصم كبير، فإن برنامج ميديكار يمكن أن يكون خيارا أقل تكلفة". "وإلا فإن الموظف عادة ما يكون أفضل حالا المتبقية على خطة الشركة وتأجيل التسجيل في الجزء باء حتى يغادرون صاحب العمل. "

اسأل وكيل التأمين الخاص بك أو مستشار مستقل لمساعدتك على المقارنة واتخاذ الخيار الصحيح بناء على الاحتياجات المحددة الخاصة بك.