مع تزايد إمكانية الوصول إلى أحجام المعلومات بالاقتران مع التحسينات الهائلة في التكنولوجيا، أصبح تحليل البيانات لفرص الاستثمار أكثر بساطة. شركات روبو الاستشارية، والاستفادة من هذه الاتجاهات، واستخدام خوارزميات الاستثمار المعقدة لأتمتة الاستثمار. ويالثفرونت و بيترمنت تقود حزمة مع المنصات الرقمية التي تتحدى شركات الوساطة التقليدية. يتم تزويد المستثمرين بمنصة تستخدم خوارزميات مصممة حول نظرية المحفظة الحديثة، وتجنب التفاعل الواسع مع المستشارين الماليين البشري. بعد أن يملأ المستثمرون ملفا تفصيليا يوضح مستوى عدم جودتهم، يوصي مستشارو روبو ببناء محفظة تعكس احتياجاتهم.

جنبا إلى جنب مع الشركات الاستشارية روبو، شهد التخطيط المالي أيضا زيادة في الأتمتة من خلال شركات مثل رأس المال الشخصي و ليرنفست. هذه الخدمات التخطيط الآلي، والعمل مع المخططين الماليين المعتمدين، وتمكين المستهلكين للسيطرة على أموالهم الشخصية، ولكن توصيات الاستثمار يجب أن يتم يدويا بدلا من تلقائيا. فيوتشرفيسور تحتضن المبادئ الأساسية من روبو تقديم المشورة وخدمات التخطيط المالي، وتقديم المشورة الشخصية القائمة على البيانات لمساعدة المستخدمين على تحقيق أهدافهم الاستثمارية.

- 999 <> مشورة مالية بأسعار معقولة

تم إطلاق فيوتشرادفيسور في عام 2010 من قبل اثنين من شركة مايكروسوفت السابقة (مسفت

مسفتميكروسوفت Corp. 47 + 0 39٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) الموظفين، بو لو وجون شو الذي رأى فرصة للخدمات الاستشارية المالية بأسعار معقولة. وتتطلب الخدمات النموذجية لإدارة الثروات في المؤسسات المالية الرئيسية الحد الأدنى من الأصول القابلة للاستثمار بمليون دولار أو أكثر. مع دخل الأسرة الأمريكية المتوسطة التي تبلغ 53000 دولار، فإن غالبية الأمريكيين غير قادرين على تلبية تلك المتطلبات. أدرك بو بسرعة فرصة استثنائية للحصول على المشورة المالية عالية الجودة يمكن الوصول إليها.

كان المؤسسون في البداية أكثر اضطرابا من تصميم برامج الخدمة بدلا من خيارات الاستثمار. مع مساعدة من مسرع بدء التشغيل Y كومبيناتور، كان فيوتشرادفيسور قادرة على شراء المواهب والمستثمرين الضروريين. ورفعت الشركة 5 ملايين دولار في تمويل الفئة أ في عام 2012 و 15 دولارا. (999).

فلسفة الاستثمار مبادئ فيوتشرفيسور الأساسية هي التنويع، وانخفاض الرسوم، وأكاديمي ثبت والبحوث والتخطيط المالي. ويتم التنويع من خالل مجموعة معقولة من االستثمارات ذات الرسوم المنخفضة. يستخدم الموقع نموذجا يستخدم عددا من المبادئ الأكاديمية، مع نظرية المحفظة الحديثة، وإبلاغ بشكل كبير بناء محفظة.وعلاوة على ذلك، يتأثر توزيع الأصول بنموذج عامل فاما الفرنسي الثالث، مما يوحي بأن الأسهم القيادية تفوق أداء الأسهم وتجاوزت الأسهم الصغيرة الأسهم القيادية الكبيرة. وتوفر الخطط المالية للعملاء خطط عمل شخصية لتحسين أداء المحفظة. التخطيط المالي: انها أكثر من المال

.)

إدارة التمويل الشخصي مهمة فيوتشرفيسور هو إضفاء الطابع الديمقراطي على المشورة المالية من خلال برنامج لإدارة التمويل الشخصي الفرد. على عكس ويالثفرونت و بيترمنت، يركز فيوتشرادفيسور على حسابات الوساطة الموجودة مسبقا وخطط التقاعد مثل إيراس. المركبات الاستثمارية الأولية في فيوتشرفيسور هي خطط التقاعد السلبية، منخفضة التكلفة، طويلة الأجل. ومع ذلك، من أجل تنويع بشكل صحيح، والأصول مثل السندات والأسهم والأسهم والأموال المتاحة لمحافظ الفرد. وفي أعقاب استراتيجية استثمار سلبية، تتم إعادة توازن الحوافظ المالية بما يتراوح بين مرتين وأربع مرات، وفقا للقاعدة المعيارية لخطط التقاعد الطويلة الأجل. في حين تعتمد معظم الشركات الاستشارية على الخوارزميات التي تتبع نظرية المحفظة الحديثة وتبني خطط التقاعد مع صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة، فوتادفيسور يدير استثماراتها بشكل مختلف. بدلا من العمل كحارس خاص به، مثل بيترمنت، أو استخدام شريك وساطة، مثل ويالثفرونت، فيوتشرادفيسور يعمل مباشرة مع تد أمريتراد القابضة شركة (أمد

أمتدتد أمريتريد القابضة Corp. 24-0 99٪

كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6

) والإخلاص لإدارة الحسابات. خلافا لغيرها من المستشارين روبو، عملاء فيوتشرادفيسور لديهم خيار خدمة مجانية أو قسط. تقدم الخدمة المجانية المشورة الاستثمارية الشخصية والتحليل على 401ks نشطة مماثلة لخدمات التخطيط المالي ليرنفست. مقابل رسوم رمزية. 5 في المئة من الأصول القابلة للاستثمار على رأس رسوم المعاملات الحالية، وتقدم خدمة قسط الحصاد الآلي ضريبة الخسارة، وإعادة التوازن والوصول إلى المستشارين الماليين المحترفين. <لمزيد من المعلومات، انظر: البدء في وقت مبكر مع التخطيط المالي .) فوائد فيوتشرادفيسور فائدة ملحوظة من استخدام فيوتشرادفيسور هو قدرتها على العمل مع حسابات الوساطة الكبرى. يمكن للمستخدمين ربط المحافظ الحالية من فديليتي أو تد أميريتراد دون المتاعب وأوراق تحويل الأموال. ونتيجة لذلك، فإن متوسط ​​حساب فيوتشر ادفيسور الذي يحتفظ به الأفراد الذين لديهم محافظ موجودة مسبقا لديها أكثر من 150،000 دولار في الأصول القابلة للاستثمار. الخيار فيوتشرفيسور مجانا تفعل ذلك بنفسك أيضا مقدمي المستثمرين مع توصيات الاستثمار دون أي تكلفة. بالنسبة للمستخدمين المتميزين، حصاد الخسارة الضريبية متاح مع عدم وجود حد أدنى للرصيد. إن حصاد الخسائر في الضرائب هو فعل بيع الأصول في خسارة لتعويض ضرائب الأرباح الرأسمالية المستقبلية. التحديات التي تواجه مستشاري روبو

يتحكم مستشارون روبو في جزء صغير من إجمالي الأصول التي تخضع للإدارة حاليا. في حين أن المستشارين التقليديين لديها 5 تريليون دولار تحت الإدارة، ومستشارو روبو إدارة مجرد 14 مليار $. في حين أن جيل الألفية أكثر عرضة لمتابعة الاتجاهات ومحاولة تقديم المشورة روبو، والمستثمرين أكثر ثراء هم أكثر عرضة لاجتماعات وجها لوجه مع مديري الثروات على الطبيعة الآلية للمنصات على الانترنت.

التحيز تحديا آخر. وتستند خوارزميات الاستثمار التي يستخدمها مستشاري روبو إلى نظرية الحوافظ الحديثة التي تميل، مع الوصول إلى البيانات التاريخية الواسعة، إلى تفضيل استراتيجيات الاستثمار الطويلة الأجل على الرغم من أن الاستراتيجية القصيرة الأجل قد تكون لها مزاياها. مع توسع كل شركة آفاقها، سوف استراتيجيات صعبة على المدى القصير من الصعب تقييم عن طريق الأتمتة الكاملة.

الخط السفلي

روبو-تقديم المشورة هو صناعة العصرية بين ميلينيالز، مع ويالثفرونت و بيترمنت الناشئة بسرعة كقادة في هذا المجال. على عكس تلك الشركات، ويهدف المنافس أقل شهرة فيوتادادفيسور إلى إنشاء حصة السوق في جميع الفئات العمرية. وصلات فيوتشرادفيسور مباشرة إلى المنازل الوساطة التقليدية، بحيث يمكن للمستخدمين لم يعد لديك لتصفية حساباتهم من أجل الحصول على روبو المستشار. وقد ساعد ذلك المستشار المالي عبر الإنترنت في الحصول على أرض في مجال تقديم المشورة روبو على الرغم من سنوات قليلة من التشغيل من بعض نظرائها. ومع ذلك، وعلى الرغم من الخطوات الكبيرة التي تم اتخاذها في تقديم المشورة، لا تزال الصناعة لديها طرق للذهاب قبل أن تتمكن من المنافسة حقا مع المستشارين التقليديين.