درجة الائتمان عبارة عن تعبير رقمي يستخدمه المقرضون لتقييم تقرير الائتمان وتقييم مخاطر تقديم قرض لك أو تقديم الائتمان لك. فيكو النتيجة هي الأكثر شيوعا من عشرات الائتمان. يتم احتسابها باستخدام أجزاء مختلفة من البيانات من تقرير الائتمان الخاص بك، بما في ذلك:

• تاريخ الدفع - 35٪

• المبالغ المستحقة - 30٪

• طول تاريخ الائتمان - 15٪

• أنواع الائتمان المستخدمة - 10٪

• الائتمان الجديد - 10٪

درجة الائتمان الخاصة بك تؤثر على قدرتك على التأهل لأنواع مختلفة من الائتمان - مثل قروض السيارات والرهون العقارية - والشروط التي سيتم تقديمها لك. بشكل عام، كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك، وأسهل هو التأهل للحصول على الائتمان والحصول على شروط مواتية. (لمزيد من المعلومات عن ذلك، راجع ما هي درجة الائتمان الجيدة؟ ) لأن الكثير يمكن أن يركب على درجة الائتمان الخاصة بك، فإنه يدفع لتتبع ذلك والعمل على تحسينه، عند الضرورة. يمكنك الحصول على تقرير الائتمان مجانا من كل من وكالات الائتمان الثلاث الكبرى - إكيفاكس، إكسفيريان و ترانسونيون - لكنها سوف تهمة رسوم إذا كنت تريد أن ترى النتيجة الائتمان الفعلية الخاصة بك. والخبر السار: قد تكون قادرة على الحصول على درجاتك مجانا من البنك أو مصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك. وهنا كيف.

الأوقات المتغيرة

كان من المفترض أنك إذا كنت تريد أن ترى درجة الائتمان الخاصة بك، سيكون لديك لشوكة أكثر من بعض النقد، إما لخدمة الاشتراك الشهري أو نظرة لمرة واحدة . ولكن منذ عام 2013، سمح فيكو (معرض إسحاق شركة) المقرضين لجعل من الصعب الحصول على عشرات سابقا المتاحة للمستهلكين مجانا من خلال برنامج فيكو نقاط الوصول المفتوح. ويمكن لحوالي 65 مليون شخص الحصول على درجاتهم الائتمانية مجانا من خلال البرنامج، ويتوقع فيكو أن ينمو هذا العدد لأنه يعمل ليس فقط مع أكبر المؤسسات المالية، وإنما أيضا الاتحادات الائتمانية والمصارف المجتمعية والمنظمات الأصغر حجما.

- 3>>

كان باركليكارد أوس وأول بنككارد (نهاية بطاقة الائتمان لبنك أوماها الوطني الأول) أول من وقع على البرنامج عندما بدأ البرنامج، ومنذ ذلك الحين انضم إلى آخرين، بما في ذلك سيتي بنك، تشيس، اكتشاف، الاتحاد الائتماني الرقمي، الاتحاد الائتماني الفيدرالي البنتاغون، بنك الولايات المتحدة والاتحاد ولاية كارولينا الشمالية للائتمان. بدأت شركة ألي فينانسيال بتقديم درجات ائتمان مجانية لعملاء قروض السيارات في يوليو، ويعتزم بنك أوف أميركا جعل هذه الدرجات متاحة لحاملي البطاقات في وقت ما من هذا العام.

الحصول على نقاطك

إذا كان المصرف أو جهة إصدار بطاقة الائتمان الخاصة بك يقدم درجات ائتمان مجانية، يجب أن تكون قادرا على التحقق من درجاتك إما عبر الإنترنت عن طريق تسجيل الدخول إلى حسابك، أو عن طريق مراجعة كشف حسابك الشهري. إذا لم تكن متأكدا مما إذا كان المصرف الذي تتعامل معه يوفر إمكانية الوصول إلى نتائج مجانية، أو إذا كان لديك مشكلة في العثور على درجاتك، فاتصل بخدمة العملاء للحصول على المساعدة.

بالإضافة إلى درجات الائتمان المجانية، تقدم بعض البنوك فوائد مصممة لمساعدتك على فهم - وتحسين درجاتك. البنك الوطني الأول، على سبيل المثال، يمنحك 24/7 الوصول عبر الإنترنت إلى النتيجة فيكو الخاص بك ويظهر لك عوامل النتيجة الرئيسية التي أثرت رقمك. و باركليكارد الولايات المتحدة يوفر درجة الائتمان الخاصة بك، بالإضافة إلى ما يصل إلى اثنين من العوامل التي تؤثر عليه، والرسم البياني التاريخي الذي يتتبع ذلك والبريد الإلكتروني تنبيهات في أي وقت تغيرت درجة الائتمان الخاصة بك. للحصول على نصائح حول كيفية زيادة درجة الائتمان المنخفضة، راجع ما هي أفضل الطرق لإعادة إنشاء نقاطي الائتمانية بسرعة؟ و أفضل الطرق لإصلاح نقاطك الائتمانية.

من المهم أن نلاحظ أن ليس كل درجات الائتمان يتم إنشاؤها على قدم المساواة، ومختلف البنوك ومصدري بطاقات الائتمان قد توفر الوصول إلى درجات مختلفة. بعد فترة وجيزة من إطلاق برنامج فيكو نقاط الوصول المفتوح، قدم مكتب الائتمان اكسبريان برنامج مماثل، والذي يسمح للبنوك لتبادل درجة الائتمان فانتاجيسكور مع المستهلكين.

اليوم، يعمل هذان النظامان على نفس مقياس 300 إلى 850 نقطة، ويستخدم كل منهما معايير مماثلة لحساب الدرجات، ولكنهما يزنان كل عنصر بشكل مختلف. مع فيكو، على سبيل المثال، تاريخ الدفع الخاص بك يمثل 35٪ من درجاتك. ل فانتاجيسكور، فإنه يمثل 28٪ فقط. النتيجة: تختلف الدرجتان عموما، حتى بالنسبة لنفس الشخص، في نفس اليوم. هذا ليس بالضرورة شيئا سيئا، لكنه شيء ليكون على بينة من بحيث يمكنك التأكد من أنك تقارن التفاح إلى التفاح عند تتبع علاماتك.

الخط السفلي

تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على قدرتك على الحصول على الائتمان، والشروط التي سيتم تقديمها. حتى وقت قريب، كانت صناعة درجات الائتمان سرية إلى حد ما، وكان من الصعب (أو باهظ الثمن) بالنسبة لمعظم الناس للحصول على أيديهم على درجاتهم. أما اليوم، فإن عددا متزايدا من البنوك ومصدري بطاقات الائتمان يقدمون درجات الائتمان مجانا، وهو أمر ذو قيمة كبيرة بالنسبة للمستهلكين الذين يحاولون تتبع وتحسين صحتهم الائتمانية. للحصول على مزيد من المعلومات، راجع مواقع الويب التي تقدم درجة ائتمان حرة "حقيقية" .