أزمة الرهن العقاري قد لا تجعل الأخبار الليلية بعد الآن، ولكن هذا لا يعني أنه قد انتهى تماما. في الربع الأول من عام 2015، كان أكثر من 13٪ من أصحاب المنازل تحت الماء على الرهون العقارية. ويعني كونها تحت الماء أن صاحب الرهن يدين بأكثر من 25٪ من القيمة السوقية للمنزل. ولا يمكن لهؤلاء المالكين بيع منازلهم لأن السعر الذي يحتمل أن يحصلوا عليه لن يرضي مبلغ القرض. هناك أخبار جيدة: في غضون ثلاث سنوات فقط، انخفض عدد الرهون العقارية تحت الماء أكثر من النصف. ولكن هذا لا يساعد أولئك الذين لا يزالون يكافحون.

بما أن أزمة الرهن العقاري لم تعد في ذهننا، فإن أصحاب المنازل تحت الماء قد لا يعرفون عن برنامج إعادة تمويل المنازل بأسعار معقولة، المعروف باسم هارب. يمكن أن يكون مجرد المساعدة التي يحتاجونها.

ما هو هارب؟

تم تصميم هذا البرنامج الحكومي لمساعدة أصحاب المنازل تحت الماء إعادة تمويل منازلهم وخفض دفع الرهن العقاري الشهري عن طريق خفض سعر الفائدة في كثير من الحالات. وسيوفر المالك العادي 179 دولارا شهريا ويدفع أقل على مدى مدة القرض، وفقا لموقع هارب. يمكنك اختيار إعادة تمويل القرض مع دفع أقل أو دفع القرض بشكل أسرع، وبناء المزيد من الأسهم في فترة أقصر من الزمن.

استفاد أكثر من 3 ملايين من أصحاب المنازل من البرنامج، لكن التقديرات تشير إلى أن هناك أكثر من 600 ألف أسرة أمريكية لا تزال مؤهلة لإعادة التمويل من خلال برنامج هارب.

البرنامج أيضا يخفف معايير التأهيل. معظم أصحاب المنازل لن يحتاجوا إلى تقييم مكلف أو الاكتتاب، وهناك أوراق أقل للتحقق من الدخل.

هل أنا مؤهل؟

قبل تقديم الطلب، تأكد من أنك مؤهل.

أولا، يجب أن يكون قرضك مملوكا لشركة فريدي ماك أو فاني ماي. نضع في اعتبارنا أن "فاني" و "فريدي" لا تقدم القروض - أنها تضمن لهم. فقط لأن دفعاتك لا تذهب إلى فاني أو فريدي لا يعني أنك غير مؤهل. يمكن أن يساعدك موقع هارب على معرفة ما إذا كان أحد برامج الضامن هذا مشمولا في قرضك.

ثانيا، إذا قمت بإخراج الرهن في 31 مايو 2009 أو قبله، قد تكون مؤهلا. وهذا يعني أيضا أنه إذا اشتريت منزلك في أي وقت بعد في منتصف عام 2009، فأنت غير مؤهل لبرنامج هارب.

ثالثا، يجب أن تكون نسبة القرض إلى القيمة الحالية (لتف) أكبر من 80٪. يمكنك حساب لتف الخاص بك باستخدام هذه الأداة. في معظم الحالات، نسبة القروض إلى القيمة العالية ليست شيئا جيدا، ولكن في حالة هارب، كلما كان ذلك أفضل. في الماضي لم تتمكن من إعادة تمويل منزلك إذا كان لطف أعلى من 125٪. وبموجب معايير جديدة، لا يوجد منزل تحت الماء جدا للتأهل.

وأخيرا، كنت تدفع على الرهن العقاري الخاص بك. لا يمكن أن يكون لديك أي دفعات القرض التي تتأخر 30 يوما أو أكثر، ويسمح لك فقط دفعة واحدة متأخرة في الأشهر ال 12 الماضية.إذا كنت تلبية كل هذه الشروط، وحان الوقت لتطبيق.

كيف يمكنني تطبيق؟

هارب لا تقرض المال. وبدلا من ذلك، يعمل البرنامج مع المقرضين لتقديم قروض هارب. أولا، تحقق مع المقرض الحالي الخاص بك ومعرفة ما إذا كان يقدم قروض هارب. (يمكنك أيضا الذهاب إلى القيثارة غوف والبحث عن المقرض الخاص بك.)

كما هو الحال مع أي شراء عالية الدولار، والتحدث إلى أكثر من مقرض واحد ومقارنة شروط لكل منهما. بمجرد أن تقرر على المقرض، وسوف توجه لكم من خلال بقية العملية.

الخلاصة

لا يقلل هارب من المبلغ الذي تدين به - فهو يعيد تمويل القرض لتقليل سعر الفائدة وخفض المبلغ. للخروج من يجري تحت الماء على منزلك بشكل أسرع، يمكنك إعادة تمويل مع هارب ولكن الحفاظ على نفس الدفع أو دفع أكثر من ذلك. وسیؤدي انخفاض معدل الفائدة إلی جانب الدفع الأعلی إلی زیادة حقوق الملکیة بشکل سریع.

للحصول على إرشادات إضافية، راجع خيارات الرهن العقاري لأصحاب المنازل تحت الماء ، 7 حلول لأصحاب المنازل الذين يعانون من الرهن العقاري و حفظ منزلك من الرهن .