ما إذا كان استئجار أو شراء المكان الذي تعيش فيه هو قرار رئيسي. انها لا تؤثر فقط كم من المال كنت قد تركت في نهاية الشهر. كما أنه يؤثر على نمط حياتك وحجم المدخرات التي تتراكم على مر السنين. كل يوم، يشتري الناس منازلهم عندما يكونون ماليا سيكونون أفضل حالا من الإيجار، لأنه من المهم لهم أن يكون لهم مكان لإخماد الجذور ولأنهم يرون امتلاك منزل استثمارا يمكن أن ينمو وكمصدر للخصومات الضريبية. وبالمثل، الناس استئجار طوال الوقت للمرونة والمسؤولية الدنيا التي تقدمها، على الرغم من أنها سوف تجمع أكبر قيمة صافية مع مرور الوقت إذا اشتروا مكانا.

من بين الخيارين، التحيز غالبا ما يتجه نحو الملكية: انها عمل كبير للجميع من مقرضي الرهن العقاري إلى وكلاء العقارات إلى مخازن تحسين المساكن، لذلك نحن قصفت مع رسالة مفادها أن ملكية المنزل هو مفتاح السعادة وجزء من الحلم الأمريكي. ولكن امتلاك ليست أفضل عالميا من تأجير، ولا تأجير دائما أبسط من امتلاك. النظر في إيجابيات وسلبيات كل لمعرفة ما إذا كان الإيجار أو امتلاك هو الأفضل بالنسبة لك.

الاستقرار مقابل المرونة

تملك الملكية المنزلية مزايا غير ملموسة مثل الشعور بالاستقرار والانتماء إلى المجتمع وفخر الملكية. ومع ذلك، انها ليست جيدة لأنواع لا يهدأ أو الرحل. العقارات هي الأصول الأصلية غير السائلة. قد لا تكون قادرة على بيع عندما تريد إذا كان سوق الإسكان هو أسفل، وحتى لو كان الأمر كذلك، وهناك تكاليف المعاملات كبيرة عند بيع. تغيير عقلك حول المكان الذي تريد أن يعيش هو أكثر تكلفة بكثير عندما كنت تملك.

الإيجار يعني أنك يمكن أن تتحرك دون عقوبة في كل مرة ينتهي عقد الإيجار الخاص بك، ولكن هذا يعني أيضا أنه يمكن أن تتحرك فجأة إذا قرر المالك الخاص بك لبيع الممتلكات، تحويل مجمع شقتك إلى الشقق أو عثرة الإيجار بأكثر مما تستطيع. (للتعامل مع مثل هذه القضايا، راجع طرق سهلة لخفض تكاليف الإيجار .)

أهدر المال؟

أكبر أسطورة حول تأجير هو أنك "رمي بعيدا المال" كل شهر. ليس كذلك. أولا وقبل كل شيء، تحتاج إلى مكان للعيش، وهذا يكلف دائما المال، بطريقة أو بأخرى. ثانيا، في حين أنه صحيح أنك لا تبني العدالة مع مدفوعات الإيجار الشهرية، أنت أيضا لا بناء العدالة مع الكثير من المال سوف تضع في امتلاك منزل. تميل التكلفة الإجمالية لملكية المنازل إلى أن تكون أعلى من التكلفة الإجمالية للتأجير، حتى لو كان دفع الرهن العقاري الشهري مشابها (أو أقل من) التكلفة الشهرية للإيجار.

في ما يلي بعض النفقات التي سوف تكون "رمي المال" على أنها صاحب المنزل التي لم يكن لديك لدفع كمستأجر:

• الضرائب العقارية
• القمامة بيك اب
• خدمة المياه والصرف الصحي < إصلاح وصيانة
• مكافحة الآفات
• شجرة التشذيب
• التأمين على المنازل
• تنظيف حمام السباحة (إذا كان لديك واحد)
• التأمين على الفيضانات المطلوبة من المقرض، في بعض المناطق
• بعض المناطق
• ولعل أكبر رمي بعيدا حساب هو الرهن العقاري الفائدة، والتي يمكن أن تشكل ما يقرب من كل من الدفع الشهري الخاص بك في السنوات الأولى من الرهن العقاري على المدى الطويل.خذ هذا السيناريو النموذجي: أنت تقترض 100 ألف دولار عند 4٪ لمدة 30 عاما. ستكون الدفعة الشهرية الأولى 477 دولارا أمريكيا (أو ما يعادلها بالعملة المحلية). 42، منها 333 دولارا. 33 هي الفائدة و 144 $. 08 هو الأصل. وسوف يكون حوالي 13 عاما قبل أكثر من دفعتك الشهرية يذهب نحو الرئيسي من نحو الفائدة، وفي المجموع، فسوف تفقد 71 $، 869. 51 في الفائدة (على الرغم من، باعتراف الجميع، عليك استرداد بعض من ذلك في الخصومات الضريبية) . (مزيد من المعلومات في

كيفية شراء منزلك الأول: خطوة بخطوة تعليمي .) حتى مشاريع التجديد لا تزيد في كثير من الأحيان قيمة منزلك أكثر من ما تنفق عليه. في المتوسط، ستحصل على 62 سنتا مقابل كل دولار تنفقه على مشروع تحسين المنازل، وفقا لتقرير "إعادة عرض" مجلة 2015 مقابل مقابل القيمة. المشاريع التي تسترد أكثر ليست الأشياء براقة عليك أن تكون متحمسا القيام به، إما: أفضل عائد يأتي من استبدال الباب الأمامي الخاص بك مع الجديد، باب دخول الصلب، والتي سوف حول التعادل.

بمجرد أن تضيف كل هذه التكاليف، قد تجد أنك أفضل حالا من الناحية المالية عن طريق استئجار واستثمار الأموال الأخرى التي كنت قد وضعت في المنزل إلى حساب التقاعد. (للمزيد من المعلومات عن التخطيط لمستقبلك، اقرأ

قواعد الإبهام من أجل التوفير في التقاعد . التوقعات المالية

عند الإيجار، تعرف بالضبط كم ستنفق على السكن كل شهر. عندما كنت تملك، قد لا تدفع شيئا أكثر من الرهن العقاري الخاص بك والفواتير العادية شهر واحد، وكل ذلك، بالإضافة إلى 12،000 $ على سقف جديد في اليوم التالي (والتي قد التأمين أو قد لا تغطي أصحاب المنازل). ولكن عليك أبدا أن تدفع لاستبدال سقف الخاص بك عند استئجار. نفقاتك الشهرية المتعلقة بالمنازل، مثل تأمين المستأجر، تميل إلى أن تكون أكثر قابلية للتنبؤ. (انظر

6 أسباب جيدة للحصول على تأمين المستأجر ). كمستأجر، على الرغم من ذلك، كنت تواجه زيادات الإيجار لا يمكن التنبؤ بها في كل مرة الإيجار الخاص بك هو حتى للتجديد، إلا إذا كنت تعيش في مدينة مع التحكم في الإيجار وشقتك مغطاة به. إذا كنت تعيش في جزء مرغوب فيه من المدينة، فإن زيادات الإيجار يمكن أن تكون شديدة الانحدار، في حين إذا كنت تحصل على الرهن العقاري معدل ثابت، والمدفوعات المنزلية الشهرية الخاصة بك لن تزيد (على الرغم من الضرائب العقارية وأقساط التأمين ربما سوف). معرفة المزيد عن السابق في

تقييم ضريبة الممتلكات الخاصة بك: ماذا يعني؟ . أساطير الملكية الأخرى

في حين أن ملكية المنازل غالبا ما توصف بأنها وسيلة لبناء الثروة، يمكن أن تفقد منزلك قيمة. الكثير من القيمة. يمكن أن ينخفض ​​الحي المقبول الذي انتقلت إليه. ويمكن لصاحب العمل الرئيسي مغادرة المنطقة، مما يؤدي إلى انخفاض كبير في عدد السكان وفائض من المساكن، أو يمكن أن يكون هناك ازدهار في البناء السكني - أي منهما يحافظان على انخفاض الأسعار. قد تشتري منزلا بمبلغ 200 ألف دولار غدا و 30 عاما تجد أنه لا يزال يستحق 200،000 دولار، وهذا يعني أنك قد فقدت المال بعد التضخم.

آخر قليلا من الحكمة التقليدية المضللة: الحصول على الرهن العقاري للحصول على خصم الضرائب. صحيح، تخفيض الفائدة على الرهن العقاري المنزل يقلل من النفقات الخاصة بك من جيبك في مصلحة القرض العقاري في وقت مبكر من مدة القرض الخاص بك (وخصم الضرائب العقارية يقلل من الضرائب على الممتلكات)، طالما كنت إيتميزينغ.ولكن التخفيضات الضريبية ليست سببا لشراء منزل. وهنا لماذا: لكل دولار 1 كنت تنفق في الفائدة، قد حفظ 25 ¢ على فاتورة الضرائب الخاصة بك. أنت لا تخرج. ما هو أكثر من ذلك، كما كنت تسدد الرهن العقاري الخاص ونسبة من دفعتك التي تغطي الفائدة تنخفض، وبالتالي فإن الإجازة الضريبية.

وبطبيعة الحال، المستأجرين الحصول على أي خصم الرهن العقاري على الإطلاق. ولكن يمكنهم أخذ الخصم القياسي المتاح لجميع دافعي الضرائب.

وقت الفراغ

هل ترغب في استخدام أمسياتك وعطلات نهاية الأسبوع كما تريد؟ هل تعمل ساعات طويلة أو السفر بشكل متكرر؟ إذا كان الأمر كذلك، فإن الالتزام الوقت الذي يأتي مع ملكية المنزل قد يكون أكثر مما تريد أن تأخذ على. هناك دائما مشاريع في جميع أنحاء المنزل التي سوف تحتاج أو تريد أن تأخذ الرعاية من، من العثور على سباك لتحل محل أنابيب الصدأ إلى إعادة طلاء غرفة النوم لقص العشب. إذا كنت تعيش في مجتمع مع جمعية أصحاب المنازل، و هوا قد تأخذ العديد من هذه الأعمال المنزلية ملكية قبالة لوحة الخاص بك بتكلفة إضافية من بضع مئات من الدولارات في الشهر. ولكن حذار من الصداع الذي يمكن أن يترتب على عضوية الجمعية. (مزيد من المعلومات في

9 أشياء تحتاج إلى معرفتها عن جمعيات أصحاب المنازل ) إذا كنت تستأجر، فإن المالك سوف يعتني بجميع الإصلاحات والصيانة - على الرغم من أنها بالطبع قد لا يتم ذلك بسرعة أو كما تريد.

الخلاصة

ما هو الخيار الأفضل بالنسبة لك ليس فقط عن المال؛ انها أيضا عن الراحة ورؤيتكم لحياتك. تجاهل الناس الذين يقولون لك أن امتلاك دائما أكثر منطقية على المدى الطويل، أن الإيجار يلقي المال، أو أنه من المنطقي لشراء إذا كان دفع الرهن العقاري الشهري الخاص بك سيكون هو نفسه أو أقل من دفع الإيجار الشهري. وتختلف أسواق الإسكان وظروف الحياة اختلافا كبيرا بحيث تجعل البيانات الشاملة كهذه.

ومع ذلك، على الرغم من النفقات الإضافية والأعمال الإضافية المرتبطة بامتلاك منزل، اختار العديد من الناس على استئجار: ويوفر مكانا أكثر داما لرفع الأطفال فيها. أو أنها توفر الطريقة الوحيدة للحصول على، أو إنشاء، نوع من الإقامة التي يريدون.

في نهاية المطاف، فإن قرار الإيجار أو امتلاك ليست مالية فقط - بل هو أيضا عاطفي.