a:

يستخدم القطاع المالي وقطاع الاستثمار العقاري نسبة القروض إلى القيمة لتقييم مخاطر الإقراض للرهون العقارية. احسب نسبة القرض إلى القيمة بقسمة قيمة الرهن العقاري على القيمة المقدرة للعقار.

يقوم المقرضون بتقييم نسبة القرض إلى القيمة قبل الرهن العقاري. وعموما، فإن المقترضين ذوي نسب القروض إلى القيمة الأقل مؤهلون للحصول على معدلات رهن عقاري أقل. أما المقترضون الذين لديهم نسب قروض أعلى إلى قيمة أعلى، فيتمتعون بمعدلات رهن عقاري أعلى.

يعتبر المقترضون الذين لديهم نسب أقل من القروض إلى القيمة أقل خطورة على المقرضين لأنهم يتمتعون بقدر أكبر من حقوق الملكية في ممتلكاتهم ويقل احتمال تخلفهم عن سداد قروضهم. وفي حالة تخلف المقترضين عن سداد قروضهم، سيكون للمقرضين فرصة أفضل لبيع العقار في الرهن على الأقل بقدر ما يكون المدينون مستحقين مقابل مبلغ القرض.

ومن ناحية أخرى، فإن ارتفاع نسب القروض إلى القيمة يشكل مستويات مخاطر أعلى للمقرض. إذا كان المقترضون ذوو نسب القروض إلى القيمة أعلى من سداد قروضهم، فإن المقرضين أقل عرضة لبيع العقارات للمبلغ الذي يستحقونه مقابل مبلغ القرض.

على سبيل المثال، افترض أن بنك أبك يقرض المال إلى مشتري العقار. المشتري يحتاج إلى اقتراض 100 ألف دولار لشراء 120،000 $ الممتلكات، في حين أن المشتري ب يحتاج إلى اقتراض 150،000 $ لشراء 800،000 $ الممتلكات. نسبة القروض إلى القيمة الناتجة عن المشتري A هي 83. 33٪ (100، 000/120 $، 000 * 100٪)، في حين أن نسبة القرض إلى القيمة للمشتري ب هي 18٪ (150، 000، 000/800، 000 * 100٪).

يعتبر بنك أبك أن قرض الرهن العقاري للمشتري أ يكون له مستوى أعلى من المخاطرة لأنه أقل حقوق ملكية في العقار، وقد يكون من الصعب بيع العقار في حالة تخلف المشتري عن قرضه.